Att försöka lista ut vilka typer av bilförsäkringar du behöver kan vara som att försöka hitta kvadratroten av 64. Det är komplicerat. Det finns så många olika typer av bilförsäkringar att det kan vara ganska överväldigande. Det kan till och med vara frestande att bara kasta upp händerna och säga:"Jag går bara med min delstats minimum."
Men vänta. Gör inte det. Med bara lite utbildning kan du förstå bilförsäkringens vilda värld (och vi behöver inte ens hjälp från geckos eller emuer).
Låt oss dela upp de sju huvudtyperna av bilförsäkringar så att du kan se till att du är skyddad.
Den första typen av bilförsäkring vi ska titta på är ansvarsförsäkring . Ansvarsförsäkring är den viktigaste typen av bilförsäkring. Det fungerar tillsammans med omfattande och kollision , som utgör grunden för ett stensäkert bilförsäkringsskydd.
Ansvarsförsäkringen täcker utgifter som du är ansvarig för. Så om du orsakar en olycka kommer ansvarsförsäkringen att rädda dig från att behöva betala tusentals dollar ur fickan. Med ansvarsförsäkring betalar din försäkringsgivare för att reparera eller ersätta den andra personens skadade egendom upp till en viss gräns. (Det täcker inte dina kostnader. Det är där saker som kollision eller din sjukförsäkring börjar.) Den kommer också att täcka medicinska räkningar för alla skadade, inklusive advokatkostnader om du blir stämd.
Du behöver inte alla typer av bilförsäkringar där ute (såvida du inte är en av dem som måste-samla-dem-alla typer). Men du definitivt behöver ansvarsförsäkring. Det krävs till och med enligt lag i alla delstater i USA utom New Hampshire och delar av Alaska.
En heltäckande försäkring skyddar ditt fordon från en omfattande lista över dåliga saker som kan hända. Saker som skogsbränder, nedfallna träd, skräp från andra bilar, stöld, skadegörelse, upplopp, brand, explosioner, jordbävningar, jordskred, andra väderhändelser och vilda djur.
Du väljer en självrisk – det belopp du måste betala innan din försäkringsgivare går in. Det finns också en policygräns baserad på vad din bil är värd för närvarande (inte vad du ursprungligen betalade för den).
Oavsett var du bor – eller hur bra din tur kan vara – kan dåliga saker hända. Med en helförsäkring är du täckt. Det är valfritt men vissa långivare eller leasetagare kommer att få dig att få det.
Kom ihåg hur ansvarsförsäkringen täckte den andra personens fast egendom? Kollisionsförsäkring är den andra sidan av det myntet. Kollision täcker kostnaden för att reparera eller byta ut din bil efter en olycka. Det krävs inte enligt statlig lag, men det är fortfarande en bra idé att göra det även om du kör runt ett betalt fordon (bra för dig!).
Liksom heltäckande är kollisionsförsäkring inte obligatorisk om inte din långivare eller hyrestagare kräver det. Men om du inte har råd att byta ut din bil mot kontanter , du behöver kollisionsförsäkring. På så sätt, om du lägger ihop din bil, kommer du inte att spränga din budget genom att ersätta den.
Nästa typ av bilförsäkring är full täckning. För det första finns det tekniskt sett ingen policy som kallas "full täckning" du kan köpa. Det är en kombination av täckningar. Full täckning består av ansvar, omfattande och kollision. Så om du har alla tre, grattis! Du är helt täckt.
Full täckning kan också innebära att du har vissa tillägg, som vägassistans, oförsäkrad/underförsäkrad bilisttäckning, garanterat bilskydd, täckning för sjukvårdskostnader, skydd för personskador eller täckning för bogsering och haverier.
Varje tillägg kommer att öka din premie till viss del. Men om du kan få full täckning till ett bra pris bör du göra det. Du får extra säkerhet och sinnesfrid.
Oförsäkrad bilisttäckning är inte täckning för personer som inte har försäkring (det är ologiskt). Istället täcker det dina sjukvårdskostnader (och dina passagerare) om en oförsäkrad förare kör på dig eller från en påkörning. Det täcker dock inte fordonsskador.
Underförsäkrad bilförsäkring skyddar dig om du blir påkörd av en förare som inte har tillräcklig försäkring – de är under försäkrad. Det skyddar dig om den andra föraren inte har tillräckligt med ansvarsgränser för att täcka dina medicinska räkningar.
Medicinsk betalningstäckning (MedPay) hjälper till att betala sjukvårdskostnader för dig och eventuella passagerare i ditt fordon efter en olycka. Dessa kostnader skulle innebära operation, röntgen och sjukhusbesök. Det spelar heller ingen roll vem som var felet. Så med medicinska betalningar är du skyddad oavsett vad. Och beroende på var du bor, krävs medicinsk betalning.
Personskadeskydd (PIP) är ungefär som täckning för medicinska betalningar. Om du blir allvarligt skadad i en olycka kan det hjälpa till att betala för kostnader som barnomsorg eller förlorad lön om du inte kan arbeta. Det krävs också i vissa delstater.
Okej, nu när vi har sett sju av huvudtyperna av bilförsäkring, låt oss titta på några extrafunktioner.
Om du är orolig för transport medan din bil står i butiken kan du få något som kallas hyrbilsersättning. Din försäkringsgivare kommer att täcka kostnaderna för en hyrbil medan du väntar på att få tillbaka ditt fordon.
Garanterat bilskydd - gärna kallad GAP-försäkring - täcker skillnaden mellan vad du fortfarande är skyldig på ditt fordon och hur mycket det faktiskt är värt. Låt oss till exempel säga att du är skyldig 20 000 USD på ditt fordon och att du slutar sammanlagt det. Din bils faktiska kontantvärde är bara $16 000 på grund av värdeminskning. aj! Gap-försäkring kan hjälpa till att lösa det här problemet när du inte betalar ett lån för en bil som du inte ens kan köra. Det är verkligen praktiskt om du leasar eller har ett billån.
Tillfällig bilförsäkring är ett skydd för ett fordon som du bara planerar att köra en liten stund, normalt sex månader eller mindre. Så om du ska åka på en bilresa i några veckor och planerar att köra din väns bil, är en tillfällig bilförsäkring till hjälp. Det är dock inte tillgängligt från de flesta välrenommerade försäkringsbolag. Istället kommer det i form av icke-ägarbilsförsäkring eller hyrbilsförsäkring.
Det finns ett par olika anledningar till att ett försäkringsbolag kan besluta att du är hög risk. Om du är det kommer du definitivt att betala mer. Men om du beter dig och låter tiden göra sitt, kommer du så småningom att bryta dig ur bilförsäkringens hundkoja och dina premier kommer att sjunka igen.
Om du gillar klassiska bilar (vem är inte det?) finns det en speciell typ av försäkring för dig. Klassisk bilförsäkring kan hjälpa dig att skydda din investering i händelse av att din baby blue '69 Mustang skadas eller blir stulen.
Om du kör för ett samåkningsföretag, vill du undersöka ett extra skyddslager som kallas samåkningsförsäkring. Om du kör för Uber eller Lyft täcker din personliga policy dig inte. Och samåkningsföretagen erbjuder inte full täckning. Samåkningsförsäkring kan kompensera för den skillnaden.
Bilförsäkring kan vara tufft. Vi har precis sett att det finns massor av olika alternativ och det kan vara svårt att ta reda på vad du faktiskt behöver.
Det är därför vi rekommenderar att du använder en försäkringsagent som ingår i vårt program för godkända lokala leverantörer (ELP). De är RamseyTrusted och kan titta på din specifika situation och ta reda på hur mycket försäkring som är rätt för dig. De kanske till och med kan hitta några sätt att du betalar för mycket på bilförsäkringen och spara lite pengar.
Kontakta en ELP idag för att få rätt täckning till bästa pris.
Typer av försäkringspremier
Spara på hyrbilsskyddet
Hur mycket bilförsäkring behöver jag?
Påverkar finansiering av en bil din bilförsäkring?
Tilläggsförsäkring:5 viktiga typer av täckning att känna till
Granskning av Coronavirusförsäkring:5 typer av täckning för COVID-19
Försäkring för egenföretagare:7 viktiga täckningstyper
Försäkring för föräldrar:5 viktiga typer av försäkringar som föräldrar behöver