När det kommer till villaförsäkring finns det en ton av myter som svävar runt om vad som är och inte täcks. Och denna desinformation kan få människor att anta att de är skyddade när de faktiskt inte är det . Detta orsakar verkliga problem om en naturkatastrof som inte täcks av ditt försäkringsbolag skadar ditt hus.
Hemreparationer kan vara förödande. Låt inte brist på kunskap hindra dig från att få rätt täckning.
Vi bryter ner alla saker som inte är täcks av vanliga hemförsäkringar så att du kan skydda din största investering.
Husägarförsäkring är ett sätt att överföra risken till ett försäkringsbolag om ditt hus skulle behöva repareras eller byggas om. Det ger ekonomiskt skydd för ditt hem och personliga tillhörigheter vid olyckor, bränder eller andra katastrofer. Hemförsäkringen täcker dig också från dyra rättegångar på grund av olyckor på din fastighet.
De flesta bolånebolag kräver att du har en villaförsäkring. Även om du hyr, kräver många hyresvärdar att du har hyresförsäkring för att skydda dina saker.
Det finns en massa saker som husägares försäkring täcker - saker som bostadsskydd, personligt ansvar och personlig egendom. Men vad inte gör täcker det? Och när bör du överväga att köpa ytterligare täckning?
Här är en lista över vad som inte täcks av en grundläggande villaförsäkring.
Alla vill vara nära vattnet - tills det blir en översvämning! De flesta husägare tänker inte på katastrofer som översvämningar och jordbävningar när de beräknar sina husägares försäkringsbehov. 1 Faktum är att 90 % av naturkatastroferna i Amerika involverar översvämningar – men bara 27 % av husägarna säger att de har en översvämningsförsäkring. 2 , 3 Och det nationella översvämningsförsäkringsprogrammet – det statligt drivna stället att köpa översvämningsförsäkringar – tror att denna andel faktiskt är i underkant. Detta beror på att många antar att de har översvämningsskydd men inte.
Om du undrar vilket område som inte är skyddat av de flesta husägares försäkringar, är en stor utpekad översvämningszon. Vanliga hemförsäkringar kommer inte täcka översvämningsskador. Anse dig själv varnad.
Om du bor i en översvämningszon, eller har en högre risk för översvämning, behöver du en översvämningsförsäkring. Det betalar för skador på ditt hus struktur och allt som är kopplat till det, som ditt VVS-system eller köksapparater. Men det betalar inte alltid för dina tillhörigheter. Du måste byta ut dem ur fickan, eller så kan du fråga din försäkringsagent om att få extra täckning.
Vi säger det igen. Om du bor i en översvämningszon, skjut inte upp detta. Detta är ett område där prokrastinering verkligen kan kosta dig. Skaffa översvämningsförsäkring innan vattnet börjar stiga.
Om du bor i en kuststat som regelbundet drabbas av orkaner, täcker inte standardskyddet för bostäder vind- eller översvämningsskador. Du behöver separat vind- och orkanpolicy för det.
Utan vindförsäkring eller en separat orkansjälvrisk, kanske du tittar på många egna kostnader om ditt hem skadas av en orkan. Du kanske kan kvalificera dig för hjälp från Federal Emergency Management Agency (FEMA), men räkna inte med det. Skaffa istället rätt försäkring.
Från sprickor i väggarna till en skadad grund, jordbävningar kan orsaka allvarliga problem för ditt hem - och din budget. Och tyvärr hjälper inte en grundläggande villaförsäkring. (Det enda undantaget är husbränder som orsakas av jordbävningar. Dessa är vanligtvis täckta.)
Om du bor i ett område där jordbävningar kan skaka om saker och ting bör du överväga att lägga till en jordbävningsförsäkring. Det kommer att täcka strukturella reparationer av ditt hus (men inte kosmetiska utomhusreparationer eller andra strukturer). Du kan också lägga till skydd för personlig egendom.
"Hej älskling, vårt hus föll precis i ett slukhål. . .” Vad?! Även om detta är ganska osannolikt, gör det det hända. Och de flesta husägares policyer täcker inte sjunkhål - om du inte bor i Tennessee eller Florida. Försäkringsgivare i dessa två delstater måste erbjuda valfritt slukhålsskydd.
Överväg att lägga till denna täckning om du bor i en av de stater där sänkor är vanliga—Tennessee, Florida, Alabama, Kentucky, Missouri, Texas och Pennsylvania. 4
Sänkhålsförsäkringar varierar i vad de täcker – allt från ditt hem till andra strukturer till själva marken – så samarbeta med din försäkringsagent för att se exakt hur mycket husägare du behöver.
Vad har termiter, mögel, spruckna vattenledningar och avloppsbackar gemensamt? I de flesta fall täcker inte din hemförsäkring den här typen av skador. Du kanske tänker, Vad?! Men de är superdyra!
Det är sant, men de är också en del av att äga ett hem. Precis som ditt bilförsäkringsskydd inte kommer att betala för oljebyten, kommer ditt husägares försäkringsbolag inte att betala för att underhålla ditt hus.
Så vad gör du när det här händer? Tja, två saker.
Håll först på med underhållet av ditt hem och ta hand om små problem innan de blir stora! Att ta små steg för att hålla dina rör varma under kyliga vintrar och se till att ditt hem är ordentligt ventilerat kan hindra dig från att betala rejäla reparationsräkningar. Dessutom, om en trädgren faller på ditt tak, täcker inte din villaförsäkring reparationerna eftersom du kunde ha förhindrat det genom att trimma det.
Du bör också spara ihop en nödfond så att du har pengarna för att täcka saker som går sönder.
Nästa steg – det kommer att låta konstigt, men häng med oss – är att bli skuldfri ! Tänk på hur mycket pengar du ger bort varje månad för att betala för dina studielån, dina kreditkort, din bil. . .
Tänk dig nu – tänk om du måste behålla istället för att ge bort de pengarna Det? När du har betalat av din skuld kan du spara en fullt finansierad akutfond på tre till sex månaders utgifter. Det är gott av pengar för att hantera hemreparationer!
De flesta husägares försäkringsbolag kommer inte heller att täcka ansvar för vissa typer av fastigheter med högre risk. Så om du äger en studsmatta och ditt barn bryter benet, täcker försäkringen inte dessa räkningar. Andra föremål som vanligtvis faller inom denna kategori är hoppbrädor, trädkojor och stora, aggressiva hundraser (tänk pitbulls).
Eftersom vi är på ämnet för dåliga saker som kan hända, kan vi inte lämna skador från krig eller kärnvapenfara utanför listan. (Jag slår vad om att du inte trodde att du skulle läsa om kärnkraftsvinter i en husägares försäkringsartikel – men här är vi!) En typisk hemförsäkring täcker dig inte i händelse av att ditt hem skadas eller förstörs i ett krig eller konflikt. Detta inkluderar även skador från kärnkraftsolyckor eller från statligt beslag av din egendom (som eminent domän). Din villaförsäkring täcker dig dock i händelse av terroristattacker.
Om du äger en Picasso eller Hope Diamond, ledsen, men din vanliga husägares policy kommer inte att betala för att ersätta dem. (Dessutom är värdet på Hope Diamond listat som "oskattbart." Så det finns det problemet också.) Men på fullaste allvar, om du äger dyra smycken, konst, antikviteter eller andra föremål, måste du öka din täckning för att vara säker på att dessa saker är försäkrade.
Okej, det var mycket dåliga grejer. Men du hängde med! Chansen är stor att de flesta av dessa saker förmodligen inte kommer att hända dig. Men några av dem kanske. Och det sista du vill är att vara sårbar för ekonomisk katastrof när Murphy slår till. Du har arbetat för hårt för att låta en dålig incident utplåna dig. Och här är de goda nyheterna. Du kan köpa extra täckning för några av dessa evenemang som inte omfattas för att se till att ditt hem och din ekonomi är skyddad.
Vi rekommenderar att du arbetar med en av våra försäkringsagenter som ingår i vårt program för godkända lokala leverantörer (ELP). De är RamseyTrusted och kan ta en titt – gratis – på din situation för att se hur mycket husägare du behöver.
Anslut med en ELP idag för att få rätt täckning.