Så du köper ett hem och börjar tycka om hela det här med husförsäkring. Eller så kanske du redan är husägare och bara försöker få ett bättre grepp om exakt hur bostadsförsäkringen fungerar.

Vi förstår. Husägarförsäkring (faktiskt alla försäkring) kan vara komplicerat. Men vi har dig täckt. Vi kommer att dela upp vad hemförsäkring är och hur det hela fungerar. (Och om du letar efter husägares försäkring för att du letar efter ett nytt hem, kolla in vår kostnadsfria bostadsköparguide.)

Nu, låt oss gräva i!

Vad är villaägareförsäkring?

Hemförsäkring är en typ av egendomsförsäkring som hjälper till att betala för att ditt hem ska byggas om eller repareras om det skadas av saker som en naturkatastrof eller brand. Det kommer också att löna sig att byta ut dina tillhörigheter i händelse av en täckt incident. Och det kommer till och med att skydda dig från stämningar och medicinska räkningar till följd av olyckor på (och ibland även utanför) din fastighet.

Även om husägarförsäkring inte krävs enligt statlig lag, är det krävs av de flesta hypoteksbolag. Så du behöver det definitivt. Faktum är att det är en av de åtta typer av försäkringar du bör få.

Hemförsäkringar finns i alla former och storlekar. Det finns ingen enskild policy som kommer att reparera ditt hus oavsett vad. Utöver ditt standardskydd kan du få en massa olika tillägg (eller rekommendationer) som översvämningsförsäkring, orkanförsäkring, vattenbackup och extra ansvar.

Den genomsnittliga årliga premien för husägare är 1 015 USD. ¹ Men husägarförsäkringskostnaderna varierar mycket beroende på din situation.

Förstå husägares försäkring

En typisk hemförsäkring täcker fem grundläggande saker:

1. Bostad – Den här täckningsnivån lönar sig för att reparera eller bygga om din bostad (ditt hus och allt som är kopplat till det) på grund av skador från katastrofer som brand, vindstormar, hagel, etc.
2. Andra strukturer —Det här lagret täcker andra saker än ditt hus. Saker som ett redskapsskjul, fristående garage, staket, lada etc.
3. Personlig egendom —Personlig egendomsförsäkring betalar för att ersätta saker som finns i ditt hem.
4. Ansvar —Den personliga ansvarsförsäkringen skyddar dig från stämningar för kroppsskada, egendomsskador som uppstår på din egendom och till och med hundbett. Och tänk på att ansvar kommer med gränser för hur mycket försäkringsbolaget kommer att betala ut.
5. Ytterligare levnadskostnader (eller ALE) —Ytterligare levnadskostnader kommer in om du bor utanför ett hotell medan ditt hem byggs om (som efter en tornado).

Men förstå att detta bara är ditt grundläggande "startpaket" för hemförsäkring. Det finns vissa händelser som din husägare inte gör omslag. (Mer om det om en sekund.)

Hur fungerar husägarförsäkring?

Nu när vi har svarat på huvudfrågorna – vad är villaförsäkring? – undrar du kanske Hur fungerar husägarförsäkring? Här är en snabb sammanfattning:

• Du köper täckning på egen hand eller genom en försäkringsagent.
• Du betalar din månatliga eller årliga premie.
• Ditt försäkringsbolag samtycker då till att täcka dig i händelse av en incident.
• Om något händer med ditt hem som omfattas av din försäkring betalar du ett visst belopp ur din egen ficka (din självrisk).
• Du gör en skadeanmälan och ditt försäkringsbolag kommer att betala alla kostnader över din självrisk, upp till gränsen för försäkringen. Gränsen är det högsta belopp i dollar som de betalar ut.
• De flesta försäkringsbolag tar cirka 30 dagar på sig att ta ut en check, såvida det inte är en större reparation som att bygga om hela hemmet. I det här fallet betalar de ibland pengarna direkt till entreprenören.
• Om något händer som inte är det täcks måste du betala hela kostnaden för reparationen.

Vad täcker villaägareförsäkringen?

Så, vad täcker vanliga hemförsäkringar? Här är ett par exempel.

Låt oss säga att din andrekusins ​​stora faster är på besök utanför stan. Du har inte sett henne på evigheter - eftersom du faktiskt aldrig ens har träffat henne. Hon kommer, snubblar omedelbart i din trappa och bryter sin fotled. Det här skulle normalt inte vara så stor sak, förutom att hon tror att du är rik. Och hon anser dig vara mer avlägsen familj. Så hon stämmer. Problemet är att du inte har pengar för advokater att ens försöka lösa ärendet.

Ange hemförsäkring för att rädda dagen! Oavsett hur löjligt eller långsökt scenariot ovan kan tyckas, händer stämningar. Och de är bara ett av sätten som din hemförsäkring kan skydda dig på.

Här är ett annat exempel. En tromb river genom ditt grannskap och förvandlar ditt tak till tändning. Tack och lov är du och din familj okej, men ditt tak är förstört. Din villaförsäkring täcker dessa kostnader så att du inte får stå för räkningen.

Det här är bara två exempel på saker som villaförsäkringen täcker. Det finns massor av tillägg du kan få för att ge dig själv extra lager av skydd. Det finns också vissa saker som husägaren inte gör omslag. Fortsätt läsa.

Vad täcker inte villaägarförsäkringen?

Det finns några stora missuppfattningar om vad husförsäkringen gör och inte täcker. Faktum är att många amerikaner är underförsäkrade när det gäller deras husägares försäkring. Till exempel, inte en typisk villaförsäkring ersätta dig om ditt hus är översvämmat. Du behöver en översvämningsförsäkring för det.

Och om en stor jordbävning förstör ditt hem, kommer inte din försäkringsgivare att stå för den notan heller. (Ett undantag är om ditt hem brinner efter en jordbävning.) Hemförsäkring täcker inte heller underhållsproblem, skador från sjunkhål (såvida du inte bor i Tennessee eller Florida) eller orkaner om du bor i en kuststat.

Så, beroende på var du bor, kan du behöva undersöka om du skaffar en ytterligare villaförsäkring för att se till att du har tillräckligt.

Hur får du rätt husägareförsäkring

Oavsett ditt nettoförmögenhet, ditt hems värde eller var du bor, behöver du en villaförsäkring . Slutsats. Och du behöver tillräckligt med villaförsäkring för att ersätta ditt hem, dina saker och för att ta hand om eventuella extra levnadskostnader om du tillfälligt skulle behöva flytta ut.

Men hur kan du veta att du har rätt täckning på plats?

Ett sätt du kan få en villaförsäkring är genom att spendera dina kvällar och helger med att shoppa runt för att hitta rätt policy eller bästa pris (ugh). Du kunde gör det här.

Eller . . . du kan använda en av våra oberoende försäkringsagenter som ingår i vårt program för godkända lokala leverantörer (ELP). Dessa RamseyTrusted-agenter kan handla åt dig (trevligt!) och titta på din unika situation för att vara säker på att du inte är underförsäkrad eller betalar för mycket för din hemförsäkring.

Anslut med en ELP idag!