Föreställ dig att du kör med, följer alla trafiklagar och lyssnar på din favoritlåt på radion. pang! Passagerarsidan av din bil sveps plötsligt från sidan av en slingrig bil.

Vi pratar inte om en fender bender här. Din bil har stora skador på passagerardörrens panel och en krossad sidospegel som nu dinglar i en enda tråd.

Du stannar och går ut ur bilen för att prata med den andra föraren. De första orden ur hans mun är "Jag har ingen försäkring." Dags att få panik?

Inte nödvändigtvis.

Om du har täckning för oförsäkrad bilist (UM) behöver du inte betala din medicinska eller bil-/fastighetsreparationsräkningar. Vi går igenom allt du behöver veta om UM-täckning och hur det kan hjälpa dig att hålla dig borta från ekonomiska bilproblem.

1. Vad är täckning för oförsäkrad bilist?
2. Hur fungerar oförsäkrad bilisttäckning?
3. Behöver du oförsäkrad bilisttäckning?
4. Vad betalar en oförsäkrad bilisttäckning för?
5. Vad är skillnaden mellan oförsäkrad och underförsäkrad bilisttäckning?

Vad är täckning för oförsäkrad bilist?

Om du är med om en bilolycka och den andra föraren är skyldig, ska deras försäkringsbolag betala för reparationer av din bil och eventuella medicinska räkningar för dig och dina passagerare.

Men vad händer om den andra föraren inte har försäkring?

Det finns en god chans att det kan hända. Ungefär var åttonde förare (12,6 %) är oförsäkrad.

Det är många oförsäkrade förare på vägen. Lyckligtvis för de av oss som väljer att köpa en bilförsäkring erbjuder de flesta försäkringsbolag UM-täckning som ett tillägg till vanliga bilförsäkringar.

Så om du råkar ut för en olycka med en oförsäkrad förare, och du inte har något fel, behöver du inte få panik. Om du har UM-täckning betalar din bilförsäkring för din medicinska räkningar och reparationskostnader.

Hur fungerar oförsäkrad bilisttäckning?

Låt oss gräva lite djupare. Det finns två huvudtyper av UM-täckning:

1. Oförsäkrad bilistskada (UMBI) :Denna första typ av täckning betalar för medicinska räkningar och förlorade löner. Det täcker också samma kostnader för dina passagerare. Vanligtvis har denna täckning två gränser:$25 000 per person och $50 000 per olycka. Vissa stater tillåter till och med förare att kombinera gränser till ett enda belopp.
2. Oförsäkrad Motorist Property Damage (UMPD) :Den andra typen av täckning betalar för reparationskostnader för din bil eller annan egendom efter att en oförsäkrad förare orsakat en olycka. Vissa stater tillämpar även denna typ av täckning för påkörningsolyckor.

För att få en uppfattning om hur UM-täckning fungerar, låt oss tänka tillbaka på den mardrömskraschen vi föreställde oss tidigare. Kom ihåg att du lyssnade på din favoritlåt på din bils radio när en oförsäkrad förare släpade dig från sidan.

Tack och lov var du smart nog att inkludera UMBI- och UMPD-försäkringar i din försäkring så att skadorna på din passagerardörr och sidospegel täcks. Och om du fick några kroppsskador av olyckan? Det skulle täckas av UMBI-försäkringen.

Annars skulle du bli sugen på några rejäla räkningar.

Behöver du oförsäkrad bilisttäckning?

Antalet oförsäkrade förare i detta land är ett tillräckligt stort problem för att nästan hälften av alla stater kräver att du har någon form av UM-försäkring. Och eftersom antalet förare utan försäkring fortsätter att öka, ökar ditt behov av UM-täckning också.

Ta en titt på 2019 års statistik för oförsäkrade bilister i USA.

Statistiken kommer från Insurance Information Institute.

Som vi nämnde tidigare finns det många av oförsäkrade bilister. Det är ingen överraskning att nästan hälften av USA kräver UM-täckning. De flesta delstater som inte gör det kräva det, gör bemyndiga att täckning åtminstone erbjuds, och om du inte vill ha det måste du avböja det skriftligen.

Även om det inte krävs i ditt tillstånd är det värt att överväga. UM-täckning är relativt billig (i vissa stater kan det lägga till så lite som $5 eller $10 till din månatliga premie) och kan ge avgörande ekonomiskt stöd så att du kan spara din akutfond till en annan gång.

Vad betalar oförsäkrad bilisttäckning för?

Vanligtvis, om du blir påkörd av en felförare som inte har försäkring, betalar UM-skyddet för medicinska räkningar, förlorad lön, smärta och lidande och begravningskostnader. Men det finns några specifika situationer som du måste vara medveten om.

Kör-och-kör-olyckor

Låt oss först prata om de olyckliga olyckorna där föraren lämnar platsen utan att byta försäkring eller kontaktinformation. Täcker UM-försäkringen denna typ av olycka?

Om du verkligen inte kan spåra föraren och det var verklig fordonskontakt, ja, UM-täckningen kommer in här.

Egendomsskada

Kollisionsförsäkringen spelar en roll här.

Om du redan har kollisionsskydd på din försäkring kanske du inte behöver UMPD-täckning. Det beror på att en kollisionsförsäkring betalar för skador på din bil oavsett vem som orsakade olyckan. Men det betalar för skador på din bil bara, så om du vill vara på den säkra sidan, köp UMPD så att andra typer av egendom också täcks.

Om du inte gör det har en kollisionsförsäkring, överväg att köpa UMPD eftersom den täcker din bil och annat typer av egendom. Nackdelen med att välja UMPD framför kollisionsskydd är att kollisionsskyddet täcker skador på din bil oavsett om den andra föraren är skyldig, och UMPD täcker endast din bil om den andra föraren är skyldig.

Helst ha UMPD och kollisionsskydd på din försäkring är att föredra.

Kroppsskada

Låt oss nu prata om UMBI. En av de vanligaste frågorna som ställs om UMBI-täckning är om sjukförsäkringen kan fylla i luckorna. Svaret är i allmänhet ja.

Låt oss säga att din UM-täckning är 25/50. Det betyder att du har 25 000 USD kroppsskada per person och 50 000 USD kroppsskada per olycka. Så om du har två passagerare i din bil och råkar ut för en allvarlig olycka med en oförsäkrad förare, är din maximala utbetalning $50 000. Men om det behövs kan din sjukförsäkring träda i kraft när din UM-täckning är uttömd.

Vi rekommenderar att du kontaktar en av våra godkända lokala leverantörer (ELP) för att diskutera vilken typ av UM-täckning som är bäst för dig.

Vad är skillnaden mellan oförsäkrad och underförsäkrad bilisttäckning?

Så här är de olika. Oförsäkrad bilist (UM) täckning betalar ut efter en krasch med en skyldig förare som inte har några försäkring. Underförsäkrad bilisttäckning (UIM) betalar ut efter en krasch med en förare som är skyldig som har några försäkring, men inte tillräckligt för att täcka alla kostnader.

Även om det är två olika typer av bilförsäkringar ger de båda dig ekonomiskt skydd mot oansvariga förare. Många förare på vägen väljer att antingen hoppa över försäkringen helt (även om det finns en straffavgift), eller att välja det absoluta minimumet för att spara pengar. Hur som helst kan deras beslut leda till din ekonomiska ruin om du inte är skyddad.

Oavsett om de paketeras tillsammans eller erbjuds separat, är både oförsäkrad och underförsäkrad bilisttäckning billiga tillägg till din försäkring som ger väsentligt ekonomiskt skydd.

Få den bästa oförsäkrade bilisttäckningen för dig

Är oförsäkrad bilisttäckning värt det? ja! Kostnaden är minimal, och det kan spara dig en båtlast med pengar om du blir påkörd av en oförsäkrad förare.

Vi rekommenderar att du kontaktar en av våra godkända lokala leverantörer (ELP) som vet hur oförsäkrad bilisttäckning fungerar i ditt tillstånd och hur du hittar det bästa priset. Våra ELP:er är oberoende agenter, vilket innebär att de kan arbeta för dig , inte försäkringsbolaget.

Ta kontakt med en ELP som kan hjälpa dig att hitta den bästa UM-täckningen för dig!