Oavsett om du är med om en allvarlig bilolycka eller en mindre kollision, är bilförsäkringen utformad för att minska ditt personliga ansvar och underlätta eventuella ekonomiska konsekvenser. Generellt sett gäller att ju mer omfattande din täckning är, desto bättre skyddad är du. Men det finns tekniskt sett ingen "full täckning" bilförsäkring. Istället kan förare skapa det själva genom att sätta ihop olika täckningar för att få bästa skydd.

Det minsta beloppet för bilförsäkring du behöver beror till stor del på din delstats lagar. Därifrån kan du ta på dig ytterligare täckning som du vill. Här är en närmare titt på hur en bilförsäkring med full täckning fungerar.

Så fungerar bilförsäkring med full täckning

De flesta stater kräver en viss nivå av bilförsäkring. Full täckning går utöver de minimikrav som krävs för att skapa en robust policy som erbjuder grundligt skydd.

Försäkringsskydd är vanligtvis uppdelat i följande primära kategorier, som du kan använda för att skapa en full täckning:

• Ansvarsförsäkring : Om du är skyldig i en olycka täcker ansvarsförsäkringen kostnaden för skador på andra. Det sträcker sig även till skador på egendom. De flesta stater kräver ett minimibelopp för ansvarsskydd.
• Krockförsäkring : Betalas för att ersätta eller reparera din bil efter en kollision du orsakat.
• Allomfattande försäkring : Ersätter dig om din bil får skador som inte har orsakats av en olycka (tänk på väderhändelser, skadegörelse eller stöld).
• Oförsäkrad/underförsäkrad bilistförsäkring : Skyddar dig om du eller dina passagerare skadas i en olycka orsakad av en oförsäkrad eller underförsäkrad förare. Skador på din bil täcks också.
• Personal Injury Protection (PIP)-försäkring: Täcker medicinska kostnader för dig och dina passagerare efter en olycka, oavsett vem som är skyldig. I vissa fall kan det också täcka extra kostnader som förlorad lön. Du måste köpa PIP om du lever i ett felfritt tillstånd.

Du kan gå till din delstats webbplats för motorfordon för att klargöra dina minimiförsäkringskrav. I Florida, till exempel, måste du köpa en viss nivå av egendomsskadeansvar och personskadeskydd. Samtidigt måste förare från Kansas också köpa oförsäkrad/underförsäkrad bilistförsäkring, såväl som ansvarsförsäkring för kroppsskada.

Att bygga en bilförsäkring med full täckning innebär att man lägger till extra täckning som går utöver vad som krävs. Utöver de typer av täckning som anges ovan kan du också lägga till bilförsäkringstillägg som täcker saker som:

• Vägassistans
• Förlorad lön
• Reparation av vindrutan
• Ersättning för hyrbil

Hur du väljer den bästa bilförsäkringen

Börja med vad som krävs i ditt tillstånd. Det är också värt att notera att förare som finansierar eller leasar en bil sannolikt kommer att behöva köpa en viss mängd omfattande och kollisionsskydd. Därifrån kan du överväga följande faktorer när du bestämmer hur mycket extra bilförsäkring du behöver:

• Din risktolerans: Ytterligare täckning kan komma till nytta om det oväntade inträffar och du behöver göra en skadeanmälan. Att gå med en plan som täcker förlorad lön, till exempel, kan vara en förändring om en olycka gör att du inte kan arbeta. På samma sätt kan folk som kör mycket bil gilla tanken på att ha vägassistanstäckning. Tänk på vilken risknivå du är bekväm med att ta på dig.
• Din bil: Kollision och omfattande täckning kan vara viktigt för dig om du har en nyare bil som skulle vara dyr att reparera (och kommer troligen att krävas om du tog ett billån för att köpa den). Om inte, kanske det inte är meningsfullt att betala för ytterligare täckning på en äldre bil.
• Din budget: Att lägga till extra täckning medför en kostnad. Även om du kanske är bättre skyddad vill du ändå se till att din premie (det du betalar för att hålla din försäkring aktiv) passar in i din månadsbudget. Du måste också överväga din självrisk. Efter att du lämnat in en fordran och den har godkänts, är självrisken det belopp du måste betala ur egen ficka innan din försäkringsgivare täcker deras andel. Hur mycket har du råd att betala innan din försäkring börjar? En högre självrisk kan resultera i en lägre försäkringspremie.

5 sätt att spara pengar på bilförsäkring

Den genomsnittliga årliga kostnaden för att helt försäkra en medelstor sedan är ungefär $1 245, enligt en 2020 AAA-studie. Det belopp du i slutändan kommer att betala beror på din bil, täckningsnivå och tillstånd. Med det sagt, här är några ytterligare sätt att spara pengar på bilförsäkring:

1. Skydda dina köruppgifter

Ju mer rörliga överträdelser, trafikhänvisningar och olyckor du har, desto mer riskfylld kommer du att framstå för försäkringsbolagen – vilket kan göra att du inte betalar högre premier. Att ta en kurs i defensiv körning kan sänka dina kostnader. Vissa försäkringsbolag erbjuder också besparingar för att upprätthålla en ren körjournal.

2. Handla runt

Gör din läxa för att se hur din nuvarande försäkringsgivare mäter sig med sina konkurrenter. Du kanske kan spara pengar genom att byta till en ny bilförsäkringsleverantör som har bättre priser. Se bara till att läsa på kundrecensioner och expertbetyg innan du gör ett hopp. Det kan också vara klokt att samarbeta med en försäkringsmäklare eller agent som kan hjälpa dig att svara på dina frågor och hitta den bästa försäkringsgivaren för dina behov.

3. Öka din självrisk

Som nämnts tidigare är din självrisk vad du kommer att betala ur fickan när du lämnar in ett krav. Din försäkringsgivare kommer bara att täcka sin andel efter att den är uppfylld. Att öka din självrisk är ett sätt att potentiellt sänka dina premier. Om du tar den här vägen, se bara till att ha ditt avdragsgilla belopp till hands i din akutfond om du behöver det.

4. Leta efter rabatter

Många försäkringsbolag erbjuder rabatter. Det är inte ovanligt att militärtjänstemän, veteraner, studenter och pensionärer drar åt sig besparingar. Detsamma gäller ofta för personer som kombinerar sin bilförsäkring med sin husägareförsäkring. Kontrollera med din försäkringsgivare för att se vilka rabatter som kan finnas på bordet.

5. Förbättra ditt kreditvärde

När du beräknar försäkringspriser, överväger försäkringsgivare i många stater din kreditbaserade försäkringspoäng, som skiljer sig från kreditpoäng som används för lånebeslut. Det är till stor del baserad på din kreditupplysning och hjälper försäkringsgivare att förutsäga sannolikheten för att du lämnar in ett framtida krav. På så sätt kan en förbättring av din kreditvärdighet hjälpa dig att spara på bilförsäkringen.

Slutet

Om du vill ha full täckning som bilförsäkring erbjuder, se över dina täckningsalternativ och prata med ditt försäkringsbolag eller mäklare om hur du uppnår det. Att vidta åtgärder, som att förbättra din kreditvärdighet, för att minska kostnaderna kan göra full täckning mer överkomlig.

Att stärka din kredit går längre än att få bättre försäkringspriser – det är också en grundläggande del av ekonomiskt välbefinnande. Experian Boost™ ^† erbjuder ett snabbt sätt att potentiellt öka din poäng genom att ge dig kredit för att du betalar din mobiltelefon, el och andra räkningar i tid. Du kan kontrollera din kreditvärdighet gratis genom Experian.