Rumskamrater delar. Det är bara vad de gör. Om du bor med andra under samma tak, delar du med största sannolikhet ett vardagsrum, kök, matvaror, kanske till och med ett sovrum och . . . hyresförsäkring?
Är det en bra idé att dela hyresförsäkring? Med priset för allt som går igenom taket, är en delad hyresförsäkring med dina rumskamrater ett bra sätt att spara lite extra pengar?
Medan dela hyresgäster kan försäkring tyckas som det perfekta life hacket, vi rekommenderar det inte. Här är varför.
Låt oss först ta en snabb titt på vad hyresförsäkring är. Hyresförsäkring är en typ av egendomsförsäkring som täcker dina saker om de blir skadade eller stulna. På samma sätt som husägares försäkring skyddar den dig från katastrofer som bränder, avloppsbackar och explosioner och ger dig ansvar för olyckor på din fastighet. Utan hyresförsäkring skulle du vara sugen på att byta ut dina saker (och din hyresvärds försäkring täcker bara byggnaden, inte dina saker).
Nej. Om din rumskamrat har hyresförsäkring har hon en försäkring för henne – inte du.
Även om vissa försäkringsbolag erbjuder en försäkring för flera rumskamrater, är detta inte en bra idé. Du måste specifikt lägga till dem i policyn. Och om din lägenhet skadades i en brand, skulle försäkringsbolaget endast ersätta personer som anges på försäkringen.
Ja, om du hyr behöver du hyresförsäkring. Och varje rumskamrat bör ha sin egen policy. På så sätt är allas grejer skyddade och du behöver inte oroa dig för att lägga till ett extra lager av komplexitet till din täckning. Du behöver inte göra någon mental gymnastik för att försöka ta reda på vem som är täckt för vad (det är svårt nog att dela upp hyra, verktyg och matvaror). Pengarna du skulle spara är helt enkelt inte värda risken.
Ja, tekniskt sett kan du det - så länge statens lagar och ditt försäkringsbolag tillåter det. (Ibland är det inte möjligt.) Men vi kommer att skjuta direkt med dig:Det är inte en bra idé att dela hyresförsäkring med rumskamrater.
Här är fem anledningar till att det verkligen inte är klokt.
Den första nackdelen är att din kurs kommer att gå upp. Vi behöver inte berätta varför det är . . . mindre än idealiskt.
Din ränta kan också stiga om din rumskamrat gör många påståenden. Och varje anspråk din rumskamrat gör läggs till i din anspråkshistorik . Det är inte bra. Bättre att bara hålla dessa åtskilda.
Och ytterligare en varning. Om du läggs till i din rumskamrats policy – och ni båda gör ett krav – kommer försäkringsbolaget att betala din rumskamrat , och du måste ta reda på hur du delar checken. Om du helt litar på din rumskamrat kanske det här inte är en stor sak. Men uppenbarligen kan det bli en klibbig situation ganska snabbt.
Ansvarsskydd är den del av din försäkring som täcker dig om du befinns ansvarig för en olycka på din fastighet. Om du delar hyresförsäkring med rumskamrater kan du hållas delvis ansvarig om din rumskamrat gjorde något som orsakade juridiska eller medicinska kostnader (som att deras hund biter någon). Du skulle vara bunden till dessa anspråk och, återigen, de skulle läggas till i din anspråkshistorik.
En delad hyresförsäkring innebär också att du delar policygränsen . Till exempel, om du får 15 000 USD i fastighetstäckning, är det inte 15 000 USD för var och en av er. Ni skulle behöva arbeta tillsammans för att uppskatta hur mycket ni båda behöver. Och du skulle med största sannolikhet ha olika täckningsbehov. En av er kanske har dyrare föremål, vilket innebär att du har en dyrare policy. Återigen, det här kan bli riktigt komplicerat väldigt snabbt.
Om din rumskamrat flyttar ut, gissa vad? Du måste ta bort dem från policyn och skaffa en helt ny. Så nu letar du efter en ny rumskamrat och en ny försäkring.
Detta är bara några av anledningarna till att det är bättre att bara skaffa en egen policy. Det kan verka som att du sparar pengar, men det är helt enkelt inte värt besväret. Dessutom, om din rumskamrat är ansvarig för att betala den månatliga premien och de missar en betalning, riskerar du plötsligt att bli oförsäkrad.
Den enda gången det kan vara vettigt att dela en hyresförsäkring är om det är en släkting eller make. Men först, se till att din stat tillåter det, att din försäkringsgivare är med på det och att ni är båda namngiven på hyreskontraktet. Annars kan din delade hyresförsäkring förvandlas till en delad röra .
Om du är en student som bor i en studenthem är du förmodligen täckt av dina föräldrars husägare eller hyresgästerförsäkring. Men dubbelkolla ändå för att vara säker. Och om du bor utanför campus för att du helt enkelt inte kunde stå ut med tanken på att bo i den där lilla delade sovsalen, måste du skaffa din egen hyresförsäkring.
Om du fortfarande tror att du vill skaffa en hyresförsäkring med en rumskamrat (säg inte att vi inte varnade dig), här är några tips om hur du ställer in din försäkring för att se till att du är täckt.
Varje gång du skaffar en egendomsförsäkring bör du göra en inventering av dina tillhörigheter. Ta foton och filma dina saker så att du har en noggrann bild av vad du äger och hur mycket det är värt. Detta blir ännu viktigare när du delar en policy. Se till att ni båda har en tydlig förståelse för vem som äger vad och hur stor din andel är. På så sätt är ni båda täckta.
När du har skapat separata inventarier, summera dina belopp och se till att du har rätt täckningsnivå. Om du behöver, öka dina gränser så att du får rätt belopp var och en om du måste göra ett krav. Glöm aldrig att den totala fastighetsgränsen (t.ex. 20 000 USD) inte är per person . Och bara för att du lägger till din rumskamrat betyder det inte att din försäkringsgivare automatiskt kommer att öka dina gränser för att täcka dem.
Det sista steget är att se till att var och en av er är specifikt namngivna i policyn. Ring din försäkringsgivare för att lägga till din rumskamrat i försäkringen och se till att ni båda är namngivna på hyresavtalet.
Och innan du skriver under pappersarbetet, ta en tydlig diskussion med din rumskamrat om förväntningar så att ni båda är på samma sida.
Att dela upp hyresförsäkringen med dina rumskamrater är bara inget smart drag. Och kom ihåg att hyresförsäkringen är superbillig. Den genomsnittliga månatliga premien är cirka 15 USD per månad. 1 Att skaffa en delad hyresförsäkring är inte värt den potentiella röran. (Och låt oss inse det. Det finns förmodligen tillräckligt med dramatik redan.)
För att få den bästa hyresförsäkringen rekommenderar vi att du arbetar med en av våra hemförsäkringsagenter som är en del av vårt program för godkända lokala leverantörer (ELP). De är RamseyTrusted och kan se till att du får tillräckligt med täckning för att faktiskt täcka dig.
Anslut med en ELP idag!