Vad kostar ungefär lika mycket som en veckovis latte och skyddar dina tillhörigheter från dåliga saker som kan hända?

Nej, det är inte ett taggtrådsstängsel. Det är hyresförsäkring!

Hyresförsäkring är en av de mest prisvärda typerna av försäkringar som finns. Om du undrar, Hur mycket kostar hyresförsäkringen? , du har kommit rätt. Vi kommer att dela upp allt du behöver veta.

Vad är hyresförsäkring?

Hyresförsäkringen skyddar dina personliga tillhörigheter om de någonsin skadas, vandaliseras eller blir stulna. Det är en typ av fastighetsförsäkring som täcker katastrofer som bränder, elektriska överspänningar och explosioner. I likhet med villaförsäkring är det ett sätt att överföra risk från dig till ett försäkringsbolag. Genom att betala månatliga premier betalar försäkringsbolaget för att ersätta dina saker, efter att du har betalat din självrisk. På så sätt dränerar du inte ditt bankkonto när Murphy slår till.

Eftersom din hyresvärds försäkring endast täcker deras byggnad, inte dina saker, behöver du hyresförsäkring. Period.

Hur mycket kostar hyresgästerförsäkringen?

Vi säger det igen. Hyresförsäkring är en av de mest prisvärda försäkringar du kan få. Medan husägarförsäkringar och bilförsäkringar lätt kan kosta över 100 USD per månad, kostar hyresförsäkringar runt 15 USD per månad i genomsnitt, eller 180 USD per år. ¹

Även om du har en extremt snäv budget och arbetar med Baby Steps, kan du lägga undan 50 cent per dag för att försäkra 30 000 till 50 000 $ grejer.

Låt oss ta en närmare titt på den genomsnittliga kostnaden för hyresförsäkringar per stat.

Hyrestagares försäkringskostnad per stat

Dyrast försäkring för hyresgäster

Läget har stor betydelse när det kommer till kostnaden för hyresförsäkringen. Om du bor i dessa fem stater kan du förvänta dig att öppna din plånbok lite bredare. Fyra av dessa platser ligger vid kusten, och alla ser vanligtvis mer extremt väder.

Minst dyr försäkring för hyresgäster

Kul fakta:Om du bor i South Dakota kan du flytta över gränsen till North Dakota och spara $1 på hyresförsäkringen. Okej, det kanske inte är värt att flytta över delstatsgränserna bara för att spara på försäkringen, men det verkar som om det finns en hård konkurrens mellan Dakotas!

En del av anledningen till att dessa stater ser lägre priser är att de har färre stora städer. Fastighetsförsäkringspriserna är ofta bundna till fastighetens värden , som uppenbarligen är högre i mer tätbefolkade städer.

Hyrestagarens försäkringskostnad efter försäkringsbelopp

Förutom placering beror din försäkringspremie också på hur mycket täckning du behöver. Ju högre täckningsbelopp, desto mer betalar du.

Här är en lista över de genomsnittliga premierna i USA baserat på täckningsbelopp.

Hur bestäms kostnaden för hyresgästerförsäkringen?

Nu när vi har tittat på de genomsnittliga kostnaderna för hyresförsäkringar, låt oss se hur dessa kostnader bestäms.

Här är några av de faktorer som kommer att få din hyresförsäkring att stiga eller sjunka:

• Din kredithistorik. Försäkringsbolag använder ibland en kreditbaserad försäkringspoäng för att beräkna din ränta. Så även om de inte drar din FICO-poäng, använder de kredithistorik för att delvis avgöra din risk.
• Historik över anspråk. Om du har en lång historia av att lämna in försäkringsanspråk, kommer din försäkringsgivare med största sannolikhet att se dig som en större risk. Och anspråk kan finnas kvar i ditt register i upp till sju år. Så det kan vara bättre i det långa loppet att betala för småsaker ur egen ficka och inte göra en skadeanmälan.
• Din självrisk. Ju högre självrisk, desto mindre betalar du per månad och vice versa.
• Täckningsbelopp. Om du försäkrar saker till ett värde av 50 000 USD kommer dina premier att kosta mer. Å andra sidan, om dina saker bara är värda 10 000 USD, kommer din hyresförsäkring att ligga i underkanten.
• Din plats och grannskap. Vi har redan sett att platsen spelar roll. Om du bor i en del av landet som ser mer extremt väder (som orkaner eller översvämningar), behöver du förmodligen ett extra lager av täckning och du kommer att betala mer. Grannskapet är också viktigt. Om du bor i ett område som ser högre brottslighet kan det sluta med att du betalar mer för försäkringen.

Vad täcker hyresgästens försäkring?

Nu, vilken typ av skydd ger hyresförsäkringar dig? En vanlig hyresförsäkring täcker följande saker.

Personlig egendom

Saker som din soffa, din dator och den där "hippa" jultröjan (bara inte ha den på familjebilden). Vad du än äger, täcker hyresförsäkringen dig, upp till en viss gräns. Så om du köper 15 000 USD i egendomsskydd, skulle ditt försäkringsbolag ersätta dig upp till det beloppet . Men om du äger dyrare ägodelar (dyra smycken, konst, etc.), behöver du en rekommendation. (En rekommendation är ett tillägg till din försäkring som ger extra täckning.)

Det är också viktigt att känna till skillnaden mellan det faktiska kontantvärdet och ersättningskostnadstäckningen. Faktiskt kontantvärde innebär att försäkringsbolaget kommer att skriva en check till dig för vad föremålen var värda när de försvann eller skadades, med hänsyn tagen till värdeminskning. Ersättningskostnadstäckning innebär att ditt försäkringsbolag kommer att betala hela beloppet för att ersätta det föremål du förlorat. Ansvarsskydd

Hyresförsäkringen täcker även olyckor som inträffar i din lägenhet eller hem, igen, upp till vissa gränser. Så om din hund biter din granne, eller de halkar på ditt golv, bryter en fotled och stämmer dig, är du täckt. Ansvar skulle hjälpa till att betala för juridiska och medicinska kostnader.

Ytterligare levnadskostnader

Hyresförsäkringen täcker även dig om du tillfälligt fick bo någon annanstans medan din lägenhet reparerades. Ytterligare levnadskostnader (ALE) täcker saker som hotellkostnader, kläder och mat.

Personlig egendom, ansvar och extra levnadskostnader är bara tre av de viktigaste sakerna som hyresförsäkringen täcker. Det täcker även saker som:

• Stöld (även om det händer när du är på semester)
• Föremål i lagringsenheter
• Mat som blir dålig av ett strömavbrott
• Vissa typer av vattenskador täcks, som från översvämmade toaletter eller läckande rör. Hyresförsäkringen täcker dock inte vissa naturkatastrofer.

Så sparar du på hyresförsäkringen

Nu när vi har svarat, Hur mycket kostar hyresförsäkringen? , låt oss titta på några tips för att spara pengar.

Att göra färre anspråk är ett sätt att hålla dina premier låga. Så om någon stjäl din handväska och den bara var värd 50 USD, kanske det inte är värt att göra en anspråk.

Ett annat bra sätt att spara är att öka din självrisk. Vanligtvis gäller att ju högre självrisk desto lägre premie. Men gör bara detta om du har tillräckligt mycket i ditt sparande för att betala den högre självrisken.

Du kan också spara pengar genom att göra saker som att kombinera din hyresförsäkring med en bilförsäkring hos samma företag. Att ställa in automatisk betalning med din försäkringsgivare eller installera säkerhetsfunktioner som deadbolts kan också vara ett enkelt sätt att minska vissa kostnader på din månatliga faktura.

Slutligen kanske du tror att dela hyresförsäkringar med dina rumskamrater är ett bra sätt att spara lite pengar. Förlåt, men nej. Det finns många anledningar till att det inte är värt det. Det är vanligtvis bättre att bara skaffa en egen separat policy och undvika krångel och extra risk som följer med att dela en policy.

Få rätt täckning

Om du är redo att starta en helt egen stensolid hyresförsäkring rekommenderar vi att du arbetar med en av våra oberoende försäkringsagenter. De ingår i vårt program för godkända lokala leverantörer (ELP) och är också RamseyTrusted. De kan ge dig kostnadsfria offerter och hjälpa dig att hitta rätt täckning som passar dina behov.

Ta kontakt med en av våra ELPs idag!