Tänk på GAP-försäkringsåterbetalningar som den där 20-dollarsedeln som du glömde i jeansfickan och sedan hittade när du tvättade. Tekniskt sett var $20 din till att börja med, men det känns fortfarande som en present när du hittar den. Visst?

Tja, GAP-försäkringsåterbetalningar kan ge dig samma känsla. Även om återbetalningen verkligen var dina pengar till att börja med och du visste att återbetalningen skulle komma, känns det fortfarande som att du får en oväntad present när det händer.

Låt oss hjälpa dig att ta reda på om du är berättigad till en gåva (err , GAP-försäkringsåterbetalning) och hur man får en.

• Vad är GAP-försäkring?
• Vad är en GAP-försäkringsåterbetalning?
• Hur fungerar en GAP-försäkringsåterbetalning?
• Hur du får tillbaka dina pengar från din GAP-försäkringsleverantör
• Vanliga frågor om återbetalning av GAP-försäkring

Vad är GAP-försäkring?

Innan vi dyker in i detaljerna om GAP-försäkringsåterbetalningar, låt oss gå igenom grunderna för vad GAP-försäkring är.

GAP-försäkring betalar skillnaden mellan det faktiska kontantvärdet (ACV) på din bil och det belopp du fortfarande är skyldig på ditt leasingavtal eller ditt lån. Så om du tog ett lån eller leasade din bil (rekommenderas inte!), och din bil blir total eller stulen innan du har en chans att betala av ditt lån eller leasing, täcker GAP-försäkringen skillnaden.

Vettigt? Vi skrev mer information om hur GAP-försäkring fungerar och varför du behöver den här.

Vad är en GAP-försäkringsåterbetalning?

Med sitt namn trogen ersätter en GAP-försäkringsåterbetalning försäkringstagare för återstoden av premien som är oanvänd.

Anta till exempel att du köpte en GAP-försäkring för din bil för att du lånade en stor summa pengar för att köpa bilen och att du vill behålla din nödfond i händelse av att bilen blir total eller stulen.

Två och ett halvt år senare kan du betala av ditt billån tidigare än förväntat. (Bravo!) Om du betalar din försäkringsräkning årligen och inte månadsvis, kan du få en återbetalning för GAP-täckningen för det andra halvåret du redan betalat för.

GAP-försäkringsåterbetalningar kan bli lite förvirrande när du börjar lägga till villkor. Men du behöver inte oroa dig. I det här nästa avsnittet kommer vi att beskriva det snåla om hur GAP-återbetalningar fungerar i alla situationer.

Hur fungerar en GAP-försäkringsåterbetalning?

Här är några situationer som visar när du kan och när du inte kan få en GAP-försäkringsåterbetalning.

När du kan Få en GAP-försäkringsåterbetalning

Låt oss börja med de goda nyheterna. Det finns vanligtvis tre situationer då du kan säga upp din GAP-försäkring och få en återbetalning:

1. Du betalar av ditt lån .

Att betala av ditt billån och bli av med den där irriterande månatliga räkningen (inklusive de där absurda räntebetalningarna) kan vara en fantastisk känsla. Ännu bättre? Om du betalar av ditt billån tidigt , är du berättigad till en partiell återbetalning för GAP-täckningen som du inte har använt ännu. Här är anledningen till att din återbetalning endast är partiell. Du har redan använt en del av din GAP-försäkring medan ditt lån fortfarande var aktivt. Så du får bara tillbaka proportionell återbetalning för den del du inte redan har använt.

2. Du byter till ett annat försäkringsbolag.

Om du inte är nöjd med din försäkringsleverantör kan du byta till ett annat bolag. När du säger upp din försäkring från din ursprungliga leverantör (se till att du har en ny bilförsäkring innan om du säger upp den ursprungliga försäkringen) är du berättigad till återbetalning för det annullerade försäkringsskyddet som du inte använde. Om du säger upp din försäkring inom 30 dagar efter försäkringens startdatum kan du vanligtvis få full återbetalning (inklusive GAP-försäkring kostar). Om du säger upp din försäkring efter 30 dagar kommer din återbetalning att vara proportionell. Kontrollera med din försäkringsleverantör för dina försäkringsuppgifter.

3. Du säljer eller byter din bil .

Om du säljer eller byter en bil som du har köpt en GAP-försäkring för, kan du få återbetalning för det försäkringsbelopp du inte använde. Se till att du väntar med att säga upp din försäkring till efter bilen säljs eller handlas lagligt.

Här är ett exempel. Låt oss säga att du ursprungligen bestämde dig för att skaffa en bil som kostar $30 000 och lånade $25 000 för att köpa den. Du köpte också ett års GAP-försäkring för att skydda dig själv ekonomiskt ifall bilen blir total eller stulen innan du har haft en chans att betala ner ditt lån på 25 000 $. (Smart!)

Efter tre månaders täckning vill du säga upp din GAP-försäkring. Det kan vara av någon av orsakerna som anges ovan (lånebetalning, byte av GAP-försäkringsbolag eller att du säljer/bytar din bil). Du får en återbetalning för de nio månader på året som du inte använde ditt GAP-försäkringsskydd. Trevligt!

En snabb notering om återbetalningar från utbetalningar av lån:När du visar din GAP-försäkringsleverantör din återbetalning av lånet får du en partiell återbetalning för GAP-täckningen som du inte har använt. Beroende på varför du säger upp din GAP-försäkring, vänta tills bilen antingen inte längre tillhör dig eller ditt ursprungliga lån officiellt inte längre är i kraft.

När du inte kan Få en GAP-försäkringsåterbetalning

Goda nyheter igen. Det finns bara en situation när du inte kan få en GAP-försäkringsåterbetalning. Okej två, om du räknar med att inte ha GAP-försäkring i första hand.

Men låt oss prata om den som räknas. Om din försäkrade bil förklaras vara totalförlust och din GAP-policy betalar ut skillnaden mellan bilens värde och ditt lånesaldo, kommer du inte att vara berättigad till återbetalning för de återstående månaderna av täckningen. Detta beror på att försäkringsleverantören uppger att de redan har uppfyllt (eller överskridit) sin skyldighet för GAP-täckningen du köpte och inte längre är ansvariga för utbetalningar på försäkringen.

Hur du får tillbaka dina pengar från din GAP-försäkringsleverantör

Nu när vi har gått igenom GAP-återbetalningskraven är det dags att prata om hur man faktiskt skaffar en.

Överväganden för att säga upp din GAP-försäkring

Innan vi går in på muttrarna och bultar för att begära en GAP-återbetalning, finns det några saker att tänka på som kan påverka ditt beslut på ett eller annat sätt:

• Du får bara en återbetalning för GAP-försäkringen som du inte har använt. Om du till exempel säger upp din försäkring efter tre månaders täckning, får du bara en återbetalning för de återstående nio månaderna (om du betalade för ett års täckning).
  
• Beloppet för din återbetalning baseras på hur du betalar din försäkringsräkning. Om du betalar månadsvis får du ingen återbetalning eftersom du bara har betalat för den täckning du har fått hittills. Om du betalar din försäkring i ett engångsbelopp, kommer återbetalningsbeloppet att bero på hur långt in i din försäkring du var när du sa upp din försäkring.
  
• När du säger upp din försäkring och begär en återbetalning tar det vanligtvis mellan fyra och sex veckor att få pengarna.
  
• Du måste fråga för en GAP-försäkringsåterbetalning. De flesta försäkringsbolag erbjuder dem inte automatiskt.

Instruktioner för att säga upp din GAP-försäkring

Nu till steg-för-steg-instruktionerna. Stegen nedan förutsätter att du köpt din GAP-försäkring från din försäkringsleverantör och inte bilhandlaren. (Tips:Det är mycket billigare att få det från din försäkringsleverantör.)

1. Starta återbetalningsprocessen genom att kontakta din försäkringsleverantör. Berätta för dem ditt namn, ditt försäkringsnummer och att du vill säga upp din GAP-försäkring och få återbetalning för det återstående försäkringsskyddet. Kom ihåg, gör inte detta förrän efter din bil är lagligt såld eller handlas eller ditt lån är officiellt betalat av.
   
2. Samla och skicka dokument till din försäkringsleverantör som bevisar att din bil har handlats, sålts eller att du betalat av ditt lån i förtid.
   
3. Fyll i och skicka in alla formulär som din försäkringsleverantör kräver för att slutföra uppsägningsprocessen.
   
4. Om det verkar oklart, upprepa för din leverantör att du vill ha en återbetalning för det oanvända GAP-försäkringsskyddet. De flesta återbetalningar från försäkringsleverantörer skickas till dig i form av en check inom fyra till sex veckor efter din begäran om uppsägning.

Vanliga frågor om återbetalning av GAP-försäkring

Det finns också några unika frågor som vi inte täckte i den här artikeln. Vi har samlat svar på dessa frågor här.

1. Kan jag få en återbetalning om jag aldrig använt GAP-täckningen?

Nej. Du kan inte få en återbetalning bara för att du aldrig lämnat in ett GAP-försäkringsanspråk.

2. Kan jag lämna in en stämningsansökan om återbetalning av GAP-försäkring?

Ja, men innan du börjar pruta med finansinstitutet som gav dig lånet (de har inget med din GAP-försäkring att göra), kontakta ditt försäkringsbolag. Försäkringsbolaget kanske kan ge återbetalningen utan att behöva väcka talan. Se till att du för alla register över telefonsamtal samt skriftlig och e-postkorrespondens.

3. Kan jag få en GAP-försäkringsåterbetalning om mitt billån refinansieras?

Om du refinansierar på det smarta sättet och väljer en kortare lånetid (och förhoppningsvis en lägre ränta) kommer du att betala av din bil snabbare. Så du kanske inte behöver GAP-försäkring längre, eller så kanske du kan bli av med den tidigare än du skulle ha gjort om du inte refinansierade. Kontrollera dina lånedokument för att se om GAP-försäkring fortfarande är nödvändig. Om du inte längre behöver det rekommenderar vi att du kontaktar din försäkringsagent för att få hjälp med att få tillbaka den oanvända premien.

Arbeta med ett proffs för att få tillbaka din GAP-försäkring

När det gäller att lägga extra pengar i fickan med en GAP-försäkringsåterbetalning är det bästa sättet att skära igenom byråkratin genom att arbeta med en erfaren försäkringsspecialist.

Våra godkända lokala leverantörer (ELP) är opartiska bilförsäkringsexperter och kommer att kunna berätta det smartaste och snabbaste sättet att få din GAP-försäkringsåterbetalning.

Få kontakt med en av våra betrodda ELPs idag!