Säkert eller ledsen?

Vi rekommenderar säkert . Speciellt om du bor i ett jordbävningsutsatt område.

Här är varför.

Anta att du precis köpt ditt drömhus. Du står i ditt nya kök och beundrar alla de små detaljerna som fick dig att bli kär i ditt hem när du plötsligt känner marken mullra under dina fötter. Pendelljusen över köksön svajar fram och tillbaka.

Efter att du snabbt har hittat säkerheten är din första tanke:Jag undrar om min nya villaförsäkring täcker jordbävningsskador.

Tyvärr är svaret troligen nej . Du behöver en separat jordbävningsförsäkring för att slippa betala ur egen ficka för jordbävningsskador. Och vi pratar om vad som kan vara en stor förändring.

För att hjälpa dig att fatta smarta beslut om täckning ifall den stora slår till, har vi satt ihop en komplett jordbävningsförsäkringsguide som beskriver allt du behöver veta.

• Vad är jordbävningsförsäkring?
• Vad täcker och täcker jordbävningsförsäkringen inte?
• Hur fungerar självrisker för jordbävningsförsäkringar?
• Vad är eftermontering av jordbävningar?
• Så här lämnar du in ett krav på jordbävningsförsäkring
• Behöver jag jordbävningsförsäkring?
• Hur mycket kostar jordbävningsförsäkring?
• California Earthquake Insurance
• Vanliga frågor om jordbävningsförsäkring

Vad är jordbävningsförsäkring?

Jordbävningsförsäkring är en typ av egendomsförsäkring som betalar försäkringstagaren om en jordbävning orsakar skada på dennes egendom. De flesta vanliga hemförsäkringar inte täcka jordbävningsskador.

Syftet med jordbävningsförsäkring är att överföra ekonomiska risker från dig till försäkringsbolaget så att du inte är sugen på att betala reparations- eller ersättningsräkningar ur din egen ficka.

Vad täcker jordbävningsförsäkringen och vad täcker inte?

Först ska vi svara på frågan Vad täcker jordbävningsförsäkringen? Jordbävningsförsäkringen täcker kostnaden för att bygga om ditt hem eller byta ut dina tillhörigheter om de skadas under en jordbävning. Om ditt hem är så skadat att du inte kan bo där, kan jordbävningsförsäkringen också betala för tillfälliga levnadskostnader (hotell, mat, etc.) medan ditt hem åtgärdas.

Jordbävningsförsäkring gör det inte täcker dock allt. Det täcker inte skador orsakade av en katastrof (brand, översvämning, etc.) som orsakats av en jordbävning. Denna typ av förlust kallas indirekt skada. Anta till exempel att ditt hem har skadats av en tsunami som orsakades av en jordbävning. Jordbävningsförsäkring hjälper inte här, men om du har en översvämningsförsäkring får du lite ekonomisk hjälp.

Hur fungerar självrisker för jordbävningsförsäkringar?

Självrisker för jordbävningsförsäkringar fungerar lite annorlunda än de flesta försäkringssjälvrisker. De är vanligtvis mycket högre eftersom jordbävningsskador ofta är katastrofala. Det är en ton risk för försäkringsbolag, som balanserar ut sin potentiella förlust genom att kräva att du bär en hög självrisk.

Så här fungerar det. Istället för att ange ett dollarbelopp, bestäms självrisker för jordbävningsförsäkringar av en procentandel av värdet på den egendom du vill försäkra. De flesta försäkringsbolag ger dig möjlighet att välja en självrisk som är mellan 10 % och 20 % av värdet på din egendom.

Till exempel, om ditt hem är försäkrat för $500 000, skulle en 10% självrisk vara $50,000. Det är en ganska brant självrisk. Så en måttlig jordbävning som orsakar $20 000 i reparationer skulle inte vara värt att göra en anspråk på eftersom din självrisk är mer än kostnaden för reparationer.

Men om det är en major jordbävning och ditt hem är förstört, kommer självrisken på 50 000 USD att kännas mycket mindre smärtsam än de 500 000 USD du måste komma på för att ersätta ditt hem.

En annan skillnad mellan självrisker från jordbävningsförsäkring och andra typer av självrisker är hur jordbävningsförsäkringar delar upp bostad och personlig egendom i två separata kategorier.

Till exempel, medan husägarförsäkringar ofta har en självrisk som gäller för din bostad, din personliga egendom och yttre strukturer (staket, garage, etc.), kan jordbävningsförsäkringen ha en självrisk för din bostad, en annan för din personliga egendom och ytterligare en för yttre strukturer. Det kan gå snabbt!

Eftersom försäkringsbolag hanterar självrisker för jordbävningsförsäkringar olika från företag till företag, är det en bra idé att kontakta en av våra godkända lokala leverantörer (ELP). Våra ELP:er är försäkringsexperter som kan berätta exakt hur självrisker beräknas för täckning i ditt område.

Vad är eftermontering av jordbävningar?

Jordbävning eftermontering avser specifika förändringar du gör i ditt hem för att öka dess styrka och säkerhet. (Nej, att linda in fönstren med tejp räknas inte.)

Förutom att hjälpa dig att spara pengar på reparationskostnader från jordbävningsskador, kan jordbävningseftermontering hjälpa dig att få rabatt på din jordbävningsförsäkringspremie. Vinn-vinn.

Här är några sätt du kan göra om ditt hem:

• Skruva fast ditt hus vid grunden.
• Sätt upp skorstenen.
• Fäst din varmvattenberedare mot en vägg.
• Installera automatiska gasavstängningsventiler.
• Använd plywood för att stärka förlamade väggar.
• Säkra brytbara föremål med museumspackel.
• Sätt spärrar på porslinsskåp.
• Skruva fast höga möbler, som bokhyllor och skåp, i reglarna i väggarna.
• Bind fast datorer och TV-apparater.
• Leta i din lokala järnaffär efter spärrar, kitt, datorremmar och andra enheter som hjälper dig att skydda dina tillhörigheter.

Fråga din försäkringsagent om hur jordbävningsrabatter fungerar i ditt område.

Hur man lämnar in ett krav på jordbävningsförsäkring

De flesta människor är, förståeligt nog, ganska förkrossade efter en jordbävning. Att lämna in ett försäkringsanspråk är vanligtvis inte i huvudet. Men det är superviktigt att lämna in ett krav så snart som möjligt, så vi har satt ihop några enkla steg som du kan följa.

1. Om du märker skador på ditt hem efter en jordbävning, eller om du bara misstänker det, rapportera det till ditt försäkringsbolag omedelbart.
2. När du pratar med din försäkringsagent öppnar de ett skadeanmälan och ställer frågor till dig om vad som hände och vad som skadades.
3. Din försäkringsagent kommer att tilldela en justerare för ditt anspråk. Justeraren är utbildad för att bedöma skador på din egendom. När justeraren besöker ditt hem, se till att de inspekterar dolda områden (krypgrund, källare, plattor, grund, etc.).
4. Anteckna allt under hela processen, inklusive namn och nummer på alla du pratar med, datum och tid då du pratade och vad du pratade om.

Fråga alltid vad som händer härnäst så att du och försäkringsbolaget är på samma sida om ert skadestånd.

Behöver jag jordbävningsförsäkring?

Kom ihåg att hela poängen med försäkring är att överföra ekonomisk risk från dig till ett försäkringsbolag så att du kan fortsätta bygga personlig förmögenhet. Det är en viktig del av att skydda dina pengar och tillgångar.

Och även om jordbävningsförsäkring inte är obligatorisk i någon av USA, om du bor i en av de jordbävningsbenägna västerländska delstaterna som Kalifornien eller Alaska, är det en bra idé att kontakta en av våra godkända lokala leverantörer (ELP) för att hitta en försäkring för husägare eller hyresgäster som inkluderar pålitlig jordbävningsskydd.

Hur mycket kostar jordbävningsförsäkring?

Det korta svaret är, det beror på . När du räknar upp dina jordbävningsförsäkringskostnader tar försäkringsbolagen hänsyn till flera faktorer. De tittar på saker som hur ditt hem byggdes, dess ålder, dess storlek, dess postnummer och typen av jord under det. De tar också hänsyn till dina täckningsgränser och din självrisk innan du slutför din taxa.

California Earthquake Insurance

Det råder ingen tvekan om att Kalifornien är ett jordbävningsland. Det håller toppplatsen för staten med flest jordbävningar som orsakar egendomsskador. Även om jordbävningar inträffar oftare i Alaska, är det en stor stat med en liten befolkning, så de flesta av skalven är centrerade på landsbygden borta från strukturer och människor. ¹

Eftersom Kalifornien är känt som staten med flest jordbävningsskador, kräver Kaliforniens lag att alla försäkringsgivare som erbjuder bostadsförsäkring ska inkludera täckning för jordbävningsskador i sina försäkringar. Det är inte obligatoriskt för husägare att köpa en jordbävningsförsäkring i Kalifornien, men försäkringsbolag måste åtminstone erbjuda det.

Kalifornien har till och med sin egen statliga jordbävningsförsäkring – den heter California Earthquake Authority (CEA). CEA är en offentligt förvaltad (privatfinansierad) leverantör med mer än 1,1 miljoner policyer. ² Det är en av de största leverantörerna av jordbävningsförsäkringar för bostäder i världen med över 18 miljarder dollar tillgängliga för att betala skadestånd från förödande jordbävningar. ³

Du kan få en prisvärd CEA-försäkring oavsett om du äger ett fristående hus, en lägenhet eller en husbil. Även hyresgäster som vill skydda sina tillhörigheter kan köpa en CEA-försäkring.

Tänk på att du måste köpa din CEA-försäkring från samma försäkringsbolag som äger din villaförsäkring. Ta kontakt med en av våra godkända lokala leverantörer (ELP) som kan vägleda dig genom dina alternativ.

Vanliga frågor om jordbävningsförsäkring

Jordbävningsförsäkring kan bli komplicerad, så vi sätter ihop svar på några vanliga frågor.

1. Är jordbävningsförsäkring värt det?

Om du vill köpa jordbävningsförsäkring är det bästa sättet att avgöra om du behöver det att fråga dig själv hur mycket det skulle kosta att bygga om ditt hem utan försäkring – och om du kan ta risken att betala för det själv .

Tänk också på den här svåra verkligheten:Även om ditt hem förstörs av en jordbävning, skulle du fortfarande vara sugen på eventuella återstående bolånebetalningar om du inte har betalat av ditt bolån.

2. Bör hyresgäster få en jordbävningsförsäkring?

Hyresförsäkring inte täcka jordbävningsskador. Om du bor i ett jordbävningsutsatt område vill du skydda dina ägodelar, och du vill ha tak över huvudet ifall du skulle förlora ditt hem, bör du köpa en jordbävningsförsäkring.

3. Täcker bilförsäkringen jordbävningar?

Om du har en helförsäkring på din bil ingår jordbävningsskador normalt i "väderrelaterade incidenter".

4. Täcker jordbävningsförsäkringen tsunamier?

Även om jordbävningar ofta orsakar översvämningsskador relaterade till tsunamier, täcks det inte av jordbävningsförsäkringen. Du behöver en separat översvämningsförsäkring för att täcka skador orsakade av vatten.

5. Vad händer om du inte har en jordbävningsförsäkring?

Om ditt hem skadas i en jordbävning och du inte har en jordbävningsförsäkring, kommer du med största sannolikhet att betala ur egen ficka för att göra nödvändiga reparationer. Och om du undrar om du kan köpa en jordbävningsförsäkring för att täcka skador från en jordbävning som redan har inträffat, är svaret nej.

Var köper jag jordbävningsförsäkring?

Kom ihåg vår better safe than sorry rekommendation vi nämnde tidigare? Vi sa det för att vi verkligen vill hjälpa dig att fatta smarta beslut om att skydda dina finansiella tillgångar, inklusive att vara förberedd när den stora slår till.

Om du bor i ett jordbävningsutsatt område, prata med en av våra godkända lokala leverantörer (ELP) om jordbävningsförsäkring. Din ELP kommer att leda dig genom jordbävningsförsäkringskraven i ditt område och rekommenderar samma täckning som Dave gör.

Anslut med en ELP idag!