Om du är en hyresgäst kan din hyresvärd ha en försäkring för att skydda egendomen – men det är en annan historia när det kommer till dig själv och dina tillhörigheter. Det är där en hyresförsäkring kommer in för att hjälpa till om en katastrof inträffar i form av ett inbrott, brand eller annan katastrof som täcks av din försäkring. I händelse av en översvämning täcker dock hyresförsäkringen vanligtvis inte dig.

Så var lämnar det hyresgäster som bor i översvämningsutsatta områden? Så här skyddar du dig själv och dina tillhörigheter om du tror att du kan drabbas av en översvämning.

Vad täcker hyresgästens försäkring?

Hyresförsäkringen kan ge skydd mot en mängd olika händelser. Täckningen är vanligtvis uppdelad i följande tre kategorier.

Personliga ägodelar

Om dina personliga tillhörigheter skadas under en täckt händelse, kan din hyresförsäkring hjälpa dig att få tillbaka kostnaden för att ersätta dem. Det bästa steget är att ha tillräckligt med täckning så att du skulle kunna ersätta alla dina ägodelar om de plötsligt skulle förstöras eller stjälas. Att lista ut alla dina tillhörigheter, tillsammans med deras värderingar, är ett bra ställe att börja. Att gå längre och behålla saker som kvitton och serienummer kan hjälpa till att få saker att gå smidigt om du någon gång skulle behöva lämna in ett krav. Täckt egendom kan omfatta allt från elektronik och möbler till smycken och kläder, och att känna till din egendoms värde kan hjälpa dig att välja en försäkring som har tillräcklig täckning.

Hyresförsäkringar faller vanligtvis i en av två kategorier och täcker upp till gränsen för din försäkring:

• Faktiskt kontantvärde :Varans värdeminskning bestäms och dras av från det belopp som försäkringsbolaget betalar dig för att ersätta den. Så om din TV är äldre eller har normalt slitage, förvänta dig inte att få motsvarande kostnad för en helt ny modell.
• Ersättningskostnad :Värdeminskning spelar aldrig in med denna typ av täckning, vilket innebär att du kommer att täckas för det faktiska belopp det kostar att ersätta dina tillhörigheter.

Ansvar

De flesta hyresförsäkringar skyddar mot egendomsskador och kroppsskador som du eller andra medlemmar i ditt hushåll (inklusive husdjur) orsakar andra. Din försäkring kan också omfatta sjukvårdsskydd utan fel, upp till en viss gräns, om någon skadar sig när han är i ditt hem. Generellt sett kan ansvarsskyddet även omfatta en del av rättegångskostnaderna. Beloppet beror på din policy.

Ytterligare levnadskostnader

Om en täckt händelse gör ditt hem oboeligt, kan din hyresförsäkring hjälpa till att täcka ytterligare levnadskostnader. Täckningen omfattar många typer av utgifter du kan stöta på när ditt hem repareras. Kostnader relaterade till exempelvis tillfällig bostad och mat kan täckas. Beloppet du kommer att kunna ta emot beror på din individuella policy.

Vad täcks inte av hyresförsäkringen?

Översvämningar och jordbävningar täcks vanligtvis inte av hyresförsäkringen. Du kan dock köpa ytterligare täckning för att hålla dig bättre skyddad. (Mer om detta om ett ögonblick.) Det är också viktigt att komma ihåg att alla policyer är olika. När du handlar runt, var noga med att vara uppmärksam på policygränserna:Detta är det belopp som din plan kommer att täcka för olika scenarier. När du gräver lite kan du upptäcka att din personliga egendom, till exempel, bara täcks upp till ett visst belopp – särskilt när det gäller värdefulla föremål.

Titta noga på din försäkring för att få en korrekt uppfattning om vad mer som kanske inte täcks. Till exempel är skadedjursrelaterade skador vanligtvis borta från bordet.

Hur du avgör om du behöver ytterligare översvämningsförsäkring

Översvämningsskador kan orsaka förödelse på ditt hyreshus och personliga egendom, särskilt för dem som bor i en översvämningszon. Alla riskerar dock att drabbas av översvämningsskador, eftersom Federal Emergency Management Agency (FEMA) rapporterar att 1 av 3 försäkringsanspråk genereras av människor som bor i områden med lägre risk. De som vill lägga till översvämningsskydd till sin hyresförsäkring kan antingen göra det genom National Flood Insurance Program eller genom en privat översvämningsförsäkring.

I slutändan beror beslutet om du ska teckna en översvämningsförsäkring på din egen risktolerans, förmåga att täcka skador relaterade till en översvämning och förmåga att ha råd med en översvämningsförsäkringspremie. Väg dessa faktorer, tillsammans med sannolikheten att du någonsin kommer att använda din försäkring, när du bestämmer om en översvämningsförsäkring är rätt för dig.

Kostnaden för en översvämningsförsäkring kommer att variera beroende på saker som din översvämningsrisk, självrisk och plats. Från och med 2019 kom den genomsnittliga premien in på $700, enligt FEMA. Naturligtvis är varje stat olika, och premien du betalar kommer sannolikt att vara högre om du bor i ett översvämningsutsatt område.

Slutet

Översvämningsförsäkring är en av de saker du betalar för att hoppas att du aldrig kommer att behöva använda. Även om en hyresförsäkring säkerligen kan skydda dig från många olika scenarier, täcks normalt inte översvämningsskador. Även utan en översvämningsförsäkring kan ha en hyresförsäkring på plats rädda din ekonomi i händelse av en katastrof. Och att lägga till en översvämningsförsäkring till din befintliga försäkring kan ge ytterligare trygghet eftersom du kommer att vara skyddad i fler scenarier.