Om du betalar av ett billån är det möjligt att din bil är värd mindre än vad du är skyldig på ditt lån. Detta är också känt som att vara "under vattnet" eller ha negativt eget kapital. Att vara under vattnet på ditt billån innebär vanligtvis att om din bil blir total eller stulen, täcker standardförsäkringen endast värdet på bilen, inte hela lånebeloppet.

Men det är inte fallet när du har garanterat tillgångsskydd, eller gap, försäkring. Med gapförsäkring kommer pengarna för att betala av ditt utestående lånesaldo från din försäkringsgivare och inte ur fickan.

Gapförsäkring kan redan ingå i ditt leasing- eller finansieringsarrangemang. Om inte, kan du köpa gaptäckning om bilen är ganska ny och du är den ursprungliga ägaren.

Vad är tidsramen för att köpa Gap-försäkring?

Reglerna varierar från en försäkringsgivare till en annan, men du kan vanligtvis inte köpa gapförsäkring för en bil som är äldre än två till tre år. Om du har en luckaförsäkring kan den löpa ut efter den tidsramen.

Vissa försäkringsbolag kan också kräva att du köper kollision och omfattande täckning innan du får lucktäckning. Om din bil används, eller om du inte är den ursprungliga ägaren, kommer du vanligtvis inte att kunna köpa gapförsäkring alls.

Bör du köpa Gap-försäkring?

Gap-försäkring är värt att undersöka om beloppet du är skyldig på ditt lån är högre än din bils värde, eller om du är orolig för att det kan hända. Du kommer sannolikt att gå under vattnet om något av följande scenarier gäller dig:

• Du har köpt din bil under det senaste året.
• Din handpenning var mindre än 20 %.
• Du har en lång återbetalningstid på över 60 månader.
• Du rullade in skuld från din gamla bil till ditt nya lån.
• Ditt bilmärke och modell tenderar att förlora i värde snabbt.
• Du sliter mycket på ditt fordon.

Oavsett orsaken till ditt negativa eget kapital är gaptäckning förmodligen värt att köpa om du inte har råd att betala tillbaka skillnaden mellan ditt lånebelopp och din bils värde. Det är osannolikt att försäkringen kommer att göra ett stort hack i din plånbok (försäkringar kan fås för så lite som 20 USD per år, enligt Insurance Information Institute), men de kan spara dig ett paket om du i slutändan behöver täckningen.

Var kan du köpa Gap-försäkring?

Innan du börjar leta efter en offert, kontrollera om lucktäckning ingick i din finansiering. Detta kommer sannolikt att vara fallet om du leasar ditt fordon.

Om din finansiering inte inkluderade täckning är det enklaste sättet att köpa den genom ditt nuvarande bilförsäkringsbolag. Du kan börja med att kontakta företaget för att begära en offert på tilläggsförsäkringen. Att lägga till gapförsäkring till din försäkring är i allmänhet mycket överkomligt, och det borde inte vara för mycket krångel att lägga till din försäkring.

Om gapförsäkring inte är tillgänglig via din nuvarande försäkringsgivare, kanske du vill överväga att byta bolag eller gå en annan väg. Flera rikstäckande försäkringsbolag och onlineförsäkringsbolag erbjuder gaptäckning, inklusive Progressive, som tar i genomsnitt $5 per månad, eller $60 per år. Du kan också gå via en återförsäljare, men du kan sluta med att betala ett pris i den högre delen av spektrumet.

Spara pengar på försäkringar

Att leta efter den bästa offerten kan spara pengar på försäkringsskyddet, och det kan också arbeta på din kredit. I många stater får försäkringsbolag ta hänsyn till din kredit när de bestämmer sig för att ta dig som kund och när de bestämmer dina priser. Där det anses vara en faktor, kan bättre krediter hjälpa dig att få lägre premier.

Om du inte är säker på vilket skick din kredit är i, överväg att hämta din kostnadsfria kreditupplysning och poäng innan du kontaktar ditt försäkringsbolag. Om du tar det extra steget för att förbättra dina resultat kan du i slutändan spara pengar på dina bilförsäkringspremier, inte bara gapförsäkring.

Många faktorer påverkar dock dina premier, inklusive hur erfaren du är som förare, antalet mil du kör och om du har några olyckor eller rörliga överträdelser i din historia. Att hålla sig säker på vägen och vidta andra åtgärder för att spara på bilförsäkringen kan göra stor skillnad i din ekonomi. Om gapförsäkring låter rätt för dig kan det också vara ett mycket klokt ekonomiskt drag.