Miljontals amerikaner i stater över hela landet riskerar att drabbas av jordbävningsskador, enligt Insurance Information Institute, men många väljer att inte köpa försäkringsskydd för att skydda sina tillgångar. Det finns inget sätt att veta när en jordbävning kommer att inträffa, och en hård träff kan kosta dig tusentals om du inte är försäkrad. Jordbävningsskydd kan skydda husägare genom att täcka strukturella skador, förlust av personliga tillhörigheter och kostnaden för att flytta om en katastrof inträffar.

Fortsätt läsa för att lära dig hur jordbävningsförsäkring fungerar, om den passar dig och hur du sparar på dina premier.

Hur fungerar jordbävningsförsäkring?

De flesta villaförsäkringar täcker inte skador orsakade av jordbävningar. Om du bor i ett område som är utsatt för dessa naturkatastrofer kan du ge dig själv lugn genom att köpa en extra jordbävningsförsäkring.

Dessa planer fungerar som de flesta försäkringar. Du betalar årliga premier för att hålla försäkringen aktiv. Och om du måste lämna in en fordran måste du först betala självrisken innan försäkringen träder i kraft för att täcka skadorna.

Liksom andra typer av försäkringar kan din jordbävningsförsäkring också komma med vissa gränser, inklusive utbetalningsgränser för täckning och begränsningar för vad som täcks. Gränserna för ditt försäkringsskydd, beloppet för din självrisk och kostnaden för försäkringspremien är alla viktiga faktorer att ta hänsyn till när du bestämmer om den extra försäkringen skulle vara ekonomiskt vettig.

Vad som täcks och inte omfattas av jordbävningsförsäkring

När du köper en jordbävningsförsäkring, se till att du förstår vad täckningen omfattar. Det är viktigt att känna till detaljerna i en försäkring innan du går med på försäkringen, eftersom en blind fläck i din försäkring kan göra dig utan regress.

Jordbävningsförsäkringar inkluderar följande typer av täckning:

• Bostad :Detta täcker reparationer av ditt hem och fästa strukturer för att åtgärda skador orsakade av jordbävningen
• Personlig egendom :Personliga tillhörigheter och värdesaker i ditt hem kan skyddas av jordbävningsförsäkring. Denna typ av täckning kan erbjudas som en valfri försäkring, och med sina egna begränsningar.
• Förlust av användning :Levnadskostnaderna kan lätt öka om ditt hem är obeboeligt efter en jordbävning och du måste flytta medan reparationer görs. Förlust av användning börjar täcka saker som hotellvistelser och relaterade kostnader.
• Renovationer eller koduppgraderingar :Täckning av denna typ hjälper till att betala för reparationer eller ändringar efter en jordbävning som behövs för att ditt hem ska uppfylla gällande lokala byggregler.

Jordbävningsförsäkring täcker vanligtvis inte följande:

• Brand- och vattenskador till följd av gas- eller vattenledningar som går sönder i en jordbävning. Detta kan dock omfattas av din husägares policy.
• Fordonsskada. Även om det inte täcks av jordbävningsförsäkring, kan detta täckas av din heltäckande bilförsäkring om du har den.

Innan du väljer en plan, be leverantören att verifiera policyinformationen för att säkerställa att du får de täckningar du behöver. Fråga också om avdragsgilla belopp eftersom de kan variera beroende på vilken typ av anspråk du lämnar in.

Vem behöver jordbävningsförsäkring?

Det finns några faktorer att tänka på när du avgör om jordbävningsförsäkring är värt det för dig. Några frågor att ställa dig själv:

Är ditt hem i ett område som är sårbart för jordbävningar? Hem i Kalifornien, Alaska, Oregon och Washington löper en större risk för jordbävningar än andra stater. Genom att köpa en policy kan du spara tusentals pengar i slutändan. Detta är särskilt fallet i Kalifornien, som är platsen för mer hemskadande jordbävningar än någon annan stat. Du kan lära dig mer om jordbävningsrisken i ditt område på United State Geological Surveys webbplats.

Är du ekonomiskt beredd att täcka skador om en jordbävning inträffar och du inte har tillräcklig täckning? Om du har en rejäl nödfond redo och är ekonomiskt förberedd för katastrofer, kan du välja att inte betala en månatlig premie för jordbävningsförsäkring - särskilt om du befinner dig i ett lågriskområde. Om en jordbävning inträffar har du dock inget annat val än att betala ur fickan för att täcka reparationer, byta ut personliga tillhörigheter och betala för tillfälligt boende.

Uppväger de potentiella fördelarna med en jordbävningspolicy kostnaderna? Återigen, det finns inget säkert sätt att veta om en egendomsskadande jordbävning kommer att drabba. Men om du tror att planpremierna är ett litet pris att betala för kostnadsbesparingar du kan ådra dig om reparationer behövs, kan det vara bäst att köpa en jordbävningsförsäkring.

Hur mycket kostar jordbävningsförsäkring?

I de flesta stater betalar du mellan $100 och $300 årligen för täckning. Det är om du inte bor i Alaska, Kalifornien, Oregon eller Washington, där årliga premier kan hoppa till $800 eller högre.

I slutändan bestäms beloppet du kommer att betala av dessa faktorer:

• Plats för ditt hem :Ligger ditt hem i ett högriskområde? Om du bor längs västkusten eller är nära en förkastningslinje kommer du sannolikt att betala mer för täckning eftersom området är känsligt för jordbävningar.
• Ditt hems ålder :Premier för äldre hem kan kosta dig mer. De tenderar att sakna de förbättringar och byggstandarder som hjälper till att minimera jordbävningsskador. Nyligen renoverade hem kan kvalificera sig för lägre premier, så länge som renoveringen inkluderade jordbävningsuppgraderingar och inte bara ytliga uppgraderingar.
• Bygg av ditt hem :Är ditt hem en träkonstruktion eller tegelbyggnad? Du kan förvänta dig att betala mer om det är det senare eftersom trähus tenderar att klara stötar från jordbävningar mycket bättre än de som är byggda av tegel.

Tänk på att försäkringar med lägre självrisk har högre premier. Självrisker kan variera från 2% till 20% av ditt hems återanskaffningsvärde.

Så sparar du på Earthquake Insurance

Om du bestämmer dig för att en jordbävningsförsäkring är rätt för dig, använd dessa strategier för att spara pengar på din försäkring:

• Förbättra din kredit. Försäkringsleverantörer i många stater kan använda kreditbaserade försäkringspoäng för att bedöma risken och sannolikheten för att du kommer att göra en fordran. Lägre kreditpoäng kan innebära högre premier. Du kan förbättra din kredit genom att göra alla dina skuldbetalningar i tid, minska ditt kreditkortssaldo och endast ansöka om kredit vid behov.
• Shoppa runt. Nöj dig inte med täckning från den första leverantören du hittar. Få offerter från flera företag och välj det mest välrenommerade alternativet som passar dina behov och budget. Om du bor i Kalifornien är täckning tillgänglig via den ideella California Earthquake Authority (CEA).
• Höj din självrisk. En högre självrisk innebär en lägre premie eftersom du tar större risk. Men gör bara detta om du hade råd att betala den högre självrisken om en händelse skulle inträffa.

Slutet

Jordbävningsförsäkring kan vara en smart investering om du bor i ett högriskområde. Innan du väljer en policy, se först till att du förstår hur dessa policyer fungerar och utvärdera dina alternativ tills du hittar den som passar bäst. Du kan också kvalificera dig för lägre premier om du höjer din självrisk eller höjer din kreditpoäng. Få din gratis kreditvärdering och rapport från Experian för att bedöma din kredit och identifiera områden du kan arbeta med för att förbättra din kredithälsa.