Du älskar dina husdjur och skulle göra allt för att hålla dem säkra. Men du skulle förmodligen föredra att du inte bryter banken i processen. Djurförsäkring kan hjälpa dig att hålla ditt djur friskt genom att täcka en del av kostnaderna för deras vård, inklusive kontroller, vaccinationer och till och med akuta operationer.

Husdjursförsäkringar varierar beroende på leverantör, även om det vanligtvis finns olika nivåer du kan välja för att matcha din budget. Djurförsäkringen gäller dock endast för framtida behov och problem. Det betyder att du inte kommer att kunna teckna en försäkring som täcker eventuella sjukdomar som ditt husdjur utvecklat innan du säkrade täckning (existerande villkor).

Vad täcker husdjursförsäkringen?

Husdjursförsäkringar hjälper dig att ha råd med ditt husdjurs medicinska utgifter, även om omfattningen av din täckning beror på vilken plan du väljer. I de flesta fall betalar du för ditt husdjurs behandling i förskott och försäkringsbolaget kommer att ersätta dig för kvalificerade kostnader.

Det finns tre vanliga typer av husdjursförsäkringar:

• Endast för olyckor :En försäkring endast för olyckor ger täckning om ditt husdjur skadas i ett slagsmål med ett annat djur, bryter deras ben, äter något giftigt eller på annat sätt skadas.
• Hälsovård :En friskvårdsplan omfattar rutinvård, såsom kontroller och vaccinationer. Beroende på vilken typ av husdjur du har och vilken försäkringsgivare du väljer, kan hälsoskyddet även omfatta avmaskning och kastrering eller kastrering.
• Olycka/sjukdom :Den här typen av plan täcker ditt husdjur för skador som drabbats av en olycka, såväl som sjukdomar som cancer eller andra sjukdomar. Det kan innefatta tester, specialistbesök och operationer.

Vissa husdjursförsäkringsleverantörer kan tillåta dig att kombinera en friskvårdsplan med en olycksfalls- eller olycksfalls-/sjukdomsplan för att minska dina rutinmässiga vårdkostnader.

Hur varje leverantör definierar dessa kategorier är dock upp till dem, så ett företag kan inkludera fler tjänster under rubriken wellness än andra. Till exempel kan vissa försäkringsbolag ersätta dig för skötsel och nagelklippning. Andra kanske ser grooming som att falla utanför hälsoparaplyet, i vilket fall du måste betala för dessa kostnader ur egen ficka. Saker som receptbelagd mat eller medicinskt schampo kan också omfattas av vissa planer och uteslutas från andra.

Om du bestämmer dig för att teckna en husdjursförsäkring är det ofta klokt att begära offerter från flera leverantörer för att jämföra kostnader och täckningsvillkor för att hitta det bästa erbjudandet.

Hur du avgör om du behöver en husdjursförsäkring

Att bestämma om man ska köpa en husdjursförsäkring är ett personligt beslut. Bara du känner till ditt husdjurs behov och kan bedöma om du behöver täckningen tillräckligt ofta för att motivera premierna. Men om du är på stängslet finns det några faktorer att ta hänsyn till:

• Ditt husdjurs ålder :Ju äldre ett djur blir, desto större är chansen att de utvecklar en sjukdom som kräver tester, operationer och till och med pågående medicinering.
• Ditt husdjurs allmänna hälsa :Om du vet att ditt husdjur är predisponerat för ett visst tillstånd, eller om du har adopterat ett djur och inte är säker på dess sjukdomshistoria, kan försäkringen fungera som en buffert mot att betala för oväntade hälsoproblem.
• Ditt husdjurs ras :Vissa husdjursraser är mer benägna att få allvarliga hälsoproblem än andra, och att behandla dem kan kosta tusentals dollar. Stora hundar har ökade risker för hjärtsjukdomar och artrit, till exempel, medan mops är mer benägna än andra raser att drabbas av höftledsdysplasi. Samtidigt är blandrashundar ofta billigare att försäkra än renrasiga eftersom de har en lägre risk för genetiska störningar, enligt North American Pet Health Insurance Association. Att undersöka ditt husdjurs ras eller prata med din veterinär om vanliga rasproblem kan hjälpa dig att avgöra om husdjursförsäkring är rätt för din situation.

Naturligtvis är detta bara riktlinjer. Alla husdjur kan bli sjuka eller få allvarliga skador som kräver kostsam medicinsk vård. Embrace Pet Insurance fann att tarmproblem var det vanligaste anspråket för både katt- och hundägare under 2018, med kostnader som nådde $900 respektive $790. Andra problem, som kattleukemi eller en ligamentrivning i din hunds ben, kan kosta flera tusen dollar, enligt Embrace.

Det finns också din egen sinnesfrid att tänka på. Att veta att du har en försäkring kan göra dig lugn, och det kan också lindra ekonomisk stress när du försöker fatta viktiga beslut om ditt husdjurs vård.

Att ha en husdjursförsäkring kan också göra dig mer villig att dra nytta av saker som kontroller och skötsel, vilket skapar ett lyckligare och friskare husdjur. Om en husdjursförsäkring gör att du är mer benägen att engagera dig i förebyggande vård, kan du spara pengar genom att fånga sjukdomar tidigt och ta itu med dem innan de kräver mer långtidsvård eller akut ingripande.

Hur mycket kostar husdjursförsäkring?

Kostnaden för din husdjursförsäkring kommer att variera beroende på vilken typ av plan du väljer och vilken täckningsnivå du behöver. Progressive, till exempel, erbjuder planer som ersätter 70%, 80% eller 90% av dina veterinärkostnader efter din självrisk.

Självrisken för husdjursförsäkring fungerar på samma sätt som den gör med sjuk- eller bilförsäkring. Det är den summa pengar du måste spendera ur fickan innan din täckning börjar. Så om din husdjursförsäkring är avdragsgill på $500, är ​​det hur mycket du behöver lägga på ditt djurs vård innan du kan börja få ersättning. Ibland kan du sänka din försäkringspremie – den månatliga eller årliga avgiften du betalar för planen – genom att gå med på en högre självrisk.

Ett antal faktorer kommer att påverka din husdjursförsäkring, inklusive:

• Husets ålder
• Sällskapsdjursarter och ras
• Självrisk
• Typ av plan du väljer
• Nivå på ersättningstäckning

Innan du börjar köpa försäkringar, tänk på hur mycket du har råd att betala i premier, självrisker och andra utgifter. Du kanske också vill göra en lista över de bästa tjänsterna du vill ha täckta, såväl som eventuella medicinska problem som du förväntar dig att ditt husdjur står inför. Dessa parametrar hjälper dig att välja en plan efter att du fått offerter från leverantörer.

Kontrollerar husdjursförsäkringsbolag kreditbetyg?

En sak som sannolikt inte kommer att påverka din kurs är din kredit. Det är lite grumligt om husdjursförsäkringsbolag kommer att använda kreditvärderingar i någon form för att bestämma din försäkringskostnad, men de faktorer som anges ovan kommer att spela en mycket viktigare roll även om din kredit är en faktor.

Vissa stater förbjuder praxis att försäkringsgivare använder kredit som en faktor i försäkringspremier, medan andra tillåter det. Vissa försäkringsbolag i vissa stater kan använda det som en faktor i husdjursförsäkring. Oavsett vilket är det alltid fördelaktigt att behålla en god kredit genom att betala dina räkningar i tid och hålla ditt kreditkortssaldo lågt.

Så här hittar du husdjursförsäkring

Du kan köpa husdjursförsäkringar från ett företag som är specialiserat på husdjursförsäkringar eller från traditionella försäkringsbolag som också erbjuder försäkringar som husägare eller bilförsäkring. Du kanske kan få en husdjursförsäkring genom en befintlig försäkringsgivare, och du kan till och med få rabatt för att kombinera den med dina andra planer.

Vissa djurorganisationer, som American Society for the Prevention of Cruelty to Animals (ASPCA) och American Kennel Club (AKC), erbjuder också husdjursförsäkring.

Även om kostnaden kan spela en roll i ditt val, är det viktigt att ha en övergripande bild av alla erbjudanden. Några saker att hålla utkik efter:

• Finns det några undantag från täckning (vilket innebär villkor som inte kommer att täckas)?
• Inkluderar en hälsopolicy grooming och annan rutinvård?
• Inkluderar policyn tandrengöring eller munkirurgi?
• Finns det en gränsålder för att försäkra äldre husdjur?
• Vilka är täckningsgränserna (vilket betyder vad är den maximala ersättningen)?
• Vad är den månatliga premien?
• Vad är självrisken?

En plan kan ha en attraktiv låg månatlig premie, men om den inte erbjuder skydd för många av de tjänster du förväntar dig att ditt djur behöver, kanske det inte sparar mycket pengar i det långa loppet.

Så sparar du pengar på husdjursförsäkring

Om du väljer att teckna en husdjursförsäkring finns det sätt att minska dina totala kostnader.

1. Betala en högre självrisk. Detta kan sänka dina månatliga premier, men du kanske vill skapa en nödfond för ditt husdjur med tillräckligt med pengar för att täcka självrisken om han eller hon behöver akut, kostsam vård.
2. Leta efter ett ungt husdjur. Om du fortfarande letar efter ett nytt husdjur och vill minska dina kostnader kan det hjälpa att skaffa ett yngre djur att hålla dina premier lägre. Ett äldre djur kan ha åldersrelaterade problem, så försäkringsbolag tar vanligtvis mer betalt för att täcka dem.
3. Leta efter erbjudanden. Prata med din nuvarande försäkringsleverantör om de kan ge dig en paketrabatt eller en annan affär på en husdjurspolicy. Du kanske också vill ringa olika försäkringsbolag direkt, istället för att bara få offerter online och fråga om eventuella rabatter eller erbjudanden som de kan tillhandahålla som inte annonseras på deras webbplatser.

Att uppmärksamma ditt djurs övergripande välbefinnande kan också hjälpa dig att spara, för att inte tala om att ge dig fler alternativ när det gäller att kvalificera sig för försäkring. Att hålla ditt husdjur på sin veterinärrekommenderade vikt och se till att de får mycket motion och tillgivenhet kan också hjälpa dem att hålla sig friska. Och ju längre de är friska och älskade, desto längre kommer de att vara din pålitliga följeslagare och en glädjefull del av ditt liv.