Du kan anta att när du packar ihop alla dina tillhörigheter och lämnar över dem till en flyttfirma, skyddar deras kommersiella fordonsförsäkring dina föremål på vägen till ditt nya hus. Men precis som dina egna ägodelar inte täcks av din bilförsäkring när de är i baksätet, behöver dina ägodelar ett sekundärt flyttförsäkringsskydd för att skyddas under transporten.

Vad är flyttförsäkring?

Flyttförsäkring är en försäkring som täcker dina ägodelar när du ska flytta den från en fastighet till en annan. Det tillhandahålls av både flyttfirmor och tredjepartsföretag. Flyttförsäkringar betalar dig vanligtvis en procentandel av värdet på dina föremål om de skadas eller kommer bort.

Flyttförsäkring för flyttfirma

Flyttförsäkringen som din flyttfirma erbjuder består av två typer av försäkringar:

• Uppsläppt värdeskydd: Federalt mandat minimitäckning på $0,60 per pund av personliga tillhörigheter för mellanstatliga flyttningar. För lokala flyttningar varierar täckningsbeloppen från stat till stat. Frisläppt värdeskydd är gratis för kunder och tillhandahålls automatiskt.
• Fullvärdesskydd: Täcker upp till det faktiska kontantvärdet (avskrivet värde) av artiklar. Om du flyttar föremål av extraordinärt värde – definierat som något som är värt mer än 100 USD per pund av dess vikt – måste du skriftligen informera transportören om föremålen för att få lämplig täckning. Det tillkommer en avgift för fullvärdesskydd.

När du väljer mellan släppt värdeskydd och fullvärdesskydd, överväg ett vanligt föremål som en MacBook Air, som väger 2,8 pund och säljs ny för $999. Om du bara litade på frisläppt värdeskydd skulle du få cirka 1,80 USD om den bärbara datorn skadas eller förstörs.

Om du betalade för fullvärdesskydd och såg till att notera den bärbara datorns närvaro i skrift som ett föremål av extraordinärt värde, skulle du få ett avskrivet värde på den bärbara datorn, vilket sannolikt skulle gå mycket längre för att mildra dess förlust än $1,80.

Tredjepartsflyttförsäkring

För mer täckning kan fastighetsägare köpa alternativ för tredjepartsförsäkringar också från företag som är specialiserade på flyttförsäkring. Några policyer att överväga inkluderar:

• Ansvarsskydd kompenserar dig för resten av din förlust utöver vad frisläppt värdeskydd ger.
• En floater kan gälla specifika, dyra föremål som konst eller smycken.
• Täckning av innehåll för särskilda faror gäller skador på särskilda föremål (exklusive brytbara).
• Transitförsäkring för resa gäller specifikt hot mot dina tillhörigheter medan flyttarna är på väg.

Du kanske också kan räkna med en viss begränsad täckning från din husägares policy. Om skadan som uppstår på dina ägodelar faller under en "namngiven fara" inom din husägares policy, såsom stöld, kan du kanske göra en fordran för de stulna föremålen. Beroende på värdet på dina föremål kan det hända att din husägares policy inte täcker hela kostnaden för dina tillhörigheter, så kontrollera med din försäkringsgivare innan du helt och hållet förlitar dig på denna täckning för en flytt.

Vad täcker flyttförsäkringen?

De olika typerna av flyttskydd gäller olika föremål och skador som kan uppstå under flytten. Att förstå vad som täcks och inte omfattas är viktigt för att kunna fatta ett välgrundat beslut om att köpa ytterligare flyttförsäkring.

Värderingstäckning gäller för skador eller förluster upp till ett fastställt pris, till exempel 0,60 $ federalt mandat för frisläppt värdeskydd eller det faktiska kontantvärdet som mandat av fullvärdeskydd. Men det kommer inte att gälla för:

• Lådor du packat själv
• Skada från naturkatastrofer
• Onoterade föremål av högt värde
• Orapporterad skada eller förlust utanför en bestämd tidsram

Viktigt, om du bara väljer fullvärdesskydd, kanske du inte bara får pengar för dina föremål. Flyttfirman har tekniskt sett möjlighet att göra upp med dig genom att:

• Reparera skadade föremål
• Ersätta skadade föremål med något liknande
• Göra en kontantavräkning som matchar varans marknadsvärde eller reparationskostnad

Med alla dina världsliga ägodelar i händerna på flyttare, kan dessa bestämmelser vara för begränsade för att du ska känna dig bekväm. Du kommer sannolikt att hitta mer täckning med en tredje parts flyttförsäkring, som vanligtvis täcker:

• Alla föremål inklusive föremål av extraordinärt värde
• Föremål som skadats av naturkatastrofer
• Upp till det nominella värdet av försäkringen du köpte efter att flyttarna betalat för det frisläppta värdet

Om du strikt är ute efter att få betalt om din egendom skadas eller förstörs, är en tredje parts flyttförsäkring ditt bästa alternativ.

Hur mycket kostar en flyttförsäkring?

Även om flyttförsäkringen bara kan kännas som en dyrare kostnad utöver en redan dyr flytt, kan dess kostnad i förhållande till värde göra den här typen av försäkring extremt värd det, särskilt om värdet på föremålen du planerar att flytta är högt.

Kostnader för flyttförsäkring kan vara:

• Gratis: Det federalt påbjudna skyddet för lägsta frisläppta värde för $0,60 per pund ingår i priset för din flytt.
• 1 % av värderade föremål: Fullvärdesskydd är en extra avgift som betalas till flyttarna för cirka 1 % av föremålen som flyttas.
• 1 % till 5 % av de värderade föremålen: Tredje parts flyttförsäkring kostar mest, men ger dig också mest täckning för dina tillhörigheter.

Slutet

När du packar ihop ditt liv i lådor och anförtror din personliga egendom till en flyttfirma, kan flyttförsäkringen hjälpa dig att känna dig trygg i att dina föremål har en extra skyddsnivå när de är ur dina händer.