Bilförsäkringsbolag överväger flera faktorer när de bestämmer dina priser, inklusive ditt körrekord. Din historia som förare väger mycket, eftersom den hjälper försäkringsgivare att bedöma risker och bättre förstå hur sannolikt det är att du gör ett framtida krav. Om du nyligen har haft en bilolycka på ditt körkort, är det något som kan översättas till högre priser – särskilt om det åtföljs av rörliga överträdelser, såsom fortkörningsböter.

Det finaste är att en olyckas inverkan på dina premier inte är permanent. Många försäkringsbolag tar bara hänsyn till de senaste tre till fem åren av ditt körrekord när de beräknar dina priser, även om den exakta tiden kan variera beroende på stat och försäkringsbolag.

För att vara tydlig betyder det inte nödvändigtvis att en tidigare olycka kommer att tas bort från ditt körregister efter en viss tid - det är bara att säga att försäkringsbolagen vanligtvis inte tar med det i dina priser. Med andra ord, en olycka från sex år sedan kanske fortfarande finns i ditt körregister, men det kanske inte har någon stor inverkan på dina bilförsäkringspriser – förutsatt att du har fortsatt att visa ansvarsfull körning sedan dess.

Undrar du hur länge en olycka stannar på din försäkring? Låt oss först packa upp hur det påverkar dina försäkringspriser på kort sikt.

Vad händer med dina försäkringspriser efter en olycka?

Eftersom ditt körrekord påverkar dina bilförsäkringspremier kan en olycka öka dina försäkringskostnader. Det betyder dock inte att dina priser definitivt kommer att skjuta i höjden om du är inblandad i en olycka. I vissa fall kanske de inte förändras alls om du inte var fel eller om det är din första olycka. Du kommer sannolikt att se en räntehöjning om du har varit inblandad i andra olyckor under de senaste åren. Och återigen, samma sak gäller för rörliga kränkningar.

Försäkringsbolagen tittar på helheten när de bestämmer din riskprofil och i sin tur dina priser. På så sätt kan olyckor och hänvisningar staplas ovanpå varandra för att öka din premie. Dina priser kan också stiga efter en olycka om den andra föraren inte har tillräckligt med försäkring för att täcka skadan. I den här situationen kan du behöva använda din egen oförsäkrade/underförsäkrade bilisttäckning, vilket kan utlösa en taxehöjning.

Det är också bra att tänka i termer av individuella anspråk. En mindre stänkskärm kommer sannolikt att resultera i ett mindre krav jämfört med en kollision som orsakar allvarliga skador eller skador. Låt oss säga att du råkar ut för en olycka som i första hand är ditt fel. Om du lämnar in ett krav hos ditt försäkringsbolag som överstiger ett visst belopp, kommer din premie att öka med en motsvarande procentsats, enligt Insurance Information Institute. Korrelationen varierar från försäkringsgivare till försäkringsgivare, och du kan förvänta dig att räntehöjningen kommer att finnas där så länge din försäkringsgivare anser olyckan som en faktor i din ränta.

I vissa fall kan en olycka resultera i att din bil totalsummas, vilket är när den totala kostnaden för reparationer uppväger värdet på bilen. Vid den tidpunkten kan din försäkringsgivare ge en utbetalning motsvarande din bils faktiska kontantvärde. Ett fordons värde bestäms vanligtvis av fordonets märke och modell, ålder, körsträcka och skick, bland andra faktorer, vid tidpunkten för olyckan. Det är i grunden en grov uppskattning av hur mycket bilen rimligtvis skulle ha kunnat säljas för om den inte hade sammanlagts.

Vad mer påverkar dina bilförsäkringspriser?

Ditt körrekord är inte den enda faktorn som påverkar dina bilförsäkringspriser. Varje stat har sina egna minimikrav för täckning, och priserna tenderar att variera från stat till stat. Saker som ditt kön, ålder och civilstånd och hur mycket du kör kan alla spela in också. Och om du väljer en dyrare bil som är dyrare att reparera eller mer sannolikt att bli stulen, kan du sluta med att betala en högre premie. Dessutom tenderar att försäkra en bil som är leasad eller finansierad att bli dyrare eftersom din uthyrare eller långivare sannolikt kommer att kräva att du köper ytterligare täckning.

En försäkring som har en högre självrisk, vilket är det belopp du betalar i egenkostnad innan ditt försäkringsskydd träder i kraft, kommer vanligtvis med lägre premier och vice versa. Tänk bara på att en hög självrisk kan bli kostsam i händelse av att du måste lämna in ett krav.

I de flesta stater kan bilförsäkringsbolag också överväga din kredit när de bestämmer dina priser genom att använda en kreditbaserad försäkringspoäng. Liksom dina konsumentkreditpoäng är kreditbaserade försäkringspoäng baserade på saker som din skuldbetalningshistorik och kontosaldon. Om du har en hög kreditpoäng är det troligt att du också har en hög kreditbaserad försäkringspoäng. Att ha ett starkt resultat kan låsa upp lägre priser eftersom det tyder på att du kan vara mindre benägen att lämna in ett anspråk i framtiden.

Hur du sänker dina bilförsäkringspriser efter en olycka

Förutom att ha tålamod och vänta på att olyckan inte längre ska beaktas, finns det sätt du kan kompensera för en ökning av dina bilförsäkringspriser efter en olycka. Att förbättra din kredit är ett bra ställe att börja:Även enkla åtgärder, som att göra snabba skuldbetalningar och minska dina utestående kreditkortssaldon, kan ha stor inverkan om din stat tillåter användning av kreditpoäng i försäkringsprissättning. Granska din kredit genom att kontrollera din kostnadsfria kreditupplysning och poäng från Experian.

Ett annat sätt att få ner höga premier är att utforska rabatter. Din försäkringsgivare kan erbjuda rabatter för studenter, militärtjänstmedlemmar och seniorer. Du kanske också kan sänka dina kostnader genom att kombinera din bilförsäkring med dina hyres- eller husägareförsäkringar. Vissa försäkringsbolag erbjuder rabatter till försäkringstagare som tar en defensiv körkurs eller visar säker körning under en viss tid. Oavsett vilka rabatter ditt nuvarande bilförsäkringsbolag kan erbjuda, se till att leta runt och jämföra offerter med andra operatörer för att hitta det bästa priset.

Om möjligt kan det bidra till att minska antalet mil du kör årligen. Din genomsnittliga körsträcka spelar en viktig roll för att bestämma din risk och, i förlängningen, dina försäkringspriser. Om du har börjat jobba hemifrån eller fått ett nytt jobb med kortare pendling, var noga med att varna ditt försäkringsbolag så att din premie kan ta hänsyn till dina nya körvanor.

Slutet

Oavsett om det är en olycka, en rörlig överträdelse eller en trafikanmälan, kan en fläck på din körjournal leda till en ökning av dina bilförsäkringspremier. Dessa typer av räntehöjningar varar vanligtvis var som helst från tre till fem år, förutsatt att du inte drabbas av några nya överträdelser. Att förbättra din kredit under tiden kan hjälpa till att minska dina premier – och stärka din övergripande ekonomiska hälsa under processen.