Olyckor händer. Bara under 2017 fanns det 29,4 miljoner akutbesök för oavsiktliga skador, enligt U.S. Centers for Disease Control and Prevention. Förutom bestående fysisk skada och smärta kan en skada orsaka förödelse för ditt ekonomiska liv, särskilt om det påverkar din arbetsförmåga eller om behandlingen resulterar i dyra medicinska räkningar. Rätt typ av försäkring kan ge lite välbehövlig ekonomisk lättnad och hjälpa dig att fokusera på din återhämtning.
Olycksfallsförsäkring är en typ av försäkring som ger en kontant utbetalning om du skulle drabbas av en täckt skada. Det är ett unikt ekonomiskt skyddsnät som kan vara ett värdefullt komplement till sjukförsäkring och sjukförsäkring. Att förstå muttrarna och bultarna i olycksfallsförsäkringen kan hjälpa dig att avgöra om det är vettigt för dig. Så här fungerar det.
Med olycksfallsförsäkringen betalar försäkringstagaren en premie för att låsa upp täckning som kan hjälpa till att betala för behandling och ersätta förlorad lön. Varje policy är olika, men de innehåller vanligtvis en översikt över utbetalningsbelopp associerade med specifika skador. Innan du registrerar dig för täckning, se till att läsa det finstilta, ställa frågor och se till att du helt förstår vad som omfattas.
Olycksfallsförsäkringen tenderar att täcka ett brett spektrum av skador, inklusive brännskador, rivsår, frakturer, hjärnskakning och luxationer. Täckta tjänster kan också omfatta akuttransport, akutmottagning eller akuta vårdbesök, sjukhusvistelser, terapitjänster, kirurgi och till och med medicinsk utrustning. Generellt sett är utbetalningsbeloppen högre för mer allvarliga skador. Till exempel kan du få $3 000 för en frakturerad höft, men bara $300 för en frakturerad tå. På samma sätt kommer vissa försäkringsbolag att betala ut upp till 10 000 USD för utbredda tredje gradens brännskador, men endast 100 USD för lokala andra gradens brännskador.
Återigen, varje olycksfallsförsäkringsplan är unik och har sina egna villkor. När du letar efter rätt policy, ta en närmare titt på eventuella undantag. Du kan till exempel vara ensam om du skadar dig när du är på jobbet eller när du deltar i en alltför riskfylld aktivitet – som dragracing eller att flyga i ett privatplan med en olicensierad pilot. Skador som uppstår när du är påverkad av alkohol eller narkotika kommer sannolikt också att bli av med bordet.
Om olycksfallsförsäkringen verkligen är värd allt beror på din individuella situation. Även om det verkligen inte är tänkt att ersätta traditionell sjukförsäkring eller sjukförsäkring, kan det vara ett användbart komplement som hjälper till att runda ut din totala täckning. De som har en hälsoplan med en hög självrisk (vilket innebär att du måste betala mycket ur fickan innan täckningen börjar) kan tycka att en lågkostnadsförsäkring är värdefull. Att ta emot en kontant utbetalning efter en täckt skada kan hjälpa till att underlätta den ekonomiska bördan för att uppfylla den självrisk.
Det kan också vara till hjälp för att ge täckning när sjukförsäkringen brister – till exempel om du är skadad så allvarligt att du behöver läkarvård, men inte så allvarligt att du inte kan arbeta. I det här scenariot skulle invaliditetsförsäkringen inte slå in, men olycksfallsförsäkring kan ge en viss grad av ekonomisk lättnad.
Varje försäkringsgivare har sina egna regler kring behörighet. Om olycksfallsförsäkring erbjuds som en anställd förmån, kan din behörighet delvis bestämmas av din arbetsgivare. Saker som dina veckotimmar och din totala tjänstgöringstid kan spela in. Alternativt kan du välja att köpa en olycksfallsförsäkring självständigt som antingen en fristående försäkring eller som tillägg till en befintlig försäkring för tandvård, syn eller kritisk sjukdom. Tänk bara på att vissa försäkringsbolag kan minska dina olycksfallsförsäkringsförmåner när du åldras.
När det kommer till försäkringar leder högre premier vanligtvis till mer grundlig täckning och lägre självrisk. Hur mycket du i slutändan kommer att betala för olycksfallsförsäkring beror på faktorer som din täckningsnivå och ålder. De som föredrar en lägre självrisk eller mer inkluderande täckning kommer sannolikt att möta en brantare premie. Med det sagt tenderar policyerna att variera i pris allt från $5 till $50 per månad.
Olycksfallsförsäkring är inte det enda sättet att kompensera dina medicinska kostnader. Det finns andra typer av tilläggsförsäkringar och finansiella produkter tillgängliga som kan hjälpa till att lindra bördan. Några alternativ att överväga kan vara:
Precis som olycksfallsförsäkringen kommer sjukförsäkringen att betala ut en ersättning om du drabbas av en täckt skada. En stor skillnad är dock att handikappförsäkringen tenderar att ge mer betydande ekonomisk lättnad som levereras i månatliga omgångar. I vissa fall kan en långtids sjukförsäkring ersätta upp till 60 % av förlorad inkomst. För att få förmånen måste du vara arbetsoförmögen på grund av din skada.
Medan vissa olycksfallsförsäkringar täcker tandskador, är varje plan olika. Täckningen kanske inte är tillräcklig vid en allvarlig skada, varför tandvårdsförsäkringen kan vara värd att undersöka. De flesta inkluderar förebyggande undersökningar, städningar och räddningstjänst för att hålla din munhälsa igång. Och om du behöver göra en skadeanmälan kan det resultera i lägre egenkostnad jämfört med enbart olycksfallsförsäkring.
En HSA är ett konto som du finansierar med inkomst före skatt som du kan använda för att betala för kvalificerade medicinska utgifter. Detta inkluderar självrisker, copays, medicin med mera. Du måste ha en sjukförsäkring med hög avdragsgill för att kvalificera dig, men dina bidrag är avdragsgilla - vilket innebär att de sänker din skattepliktiga inkomst. HSA:er fungerar väldigt annorlunda än olycksfallsförsäkringar, men de är lika genom att en HSA kan tillhandahålla en pool av pengar som du kan dra på för att betala för medicinsk vård relaterad till en skada.
Många sjukhus och vårdgivare erbjuder betalningsplaner så att patienterna inte behöver stå för hela notan på en gång. Oavsett vad är det alltid klokt att begära en specificerad faktura och skanna den efter fel innan du betalar. Att samarbeta med en medicinsk faktureringsadvokat kan också vara till hjälp om du stöter på utmaningar under lösningsprocessen. Om allt annat misslyckas kan ett personligt lån vara en sista utväg för dem som har uttömt sina alternativ och inte har en nödfond att falla tillbaka på.
Olycksfallsförsäkringen är relativt billig och kan ge ekonomisk trygghet om du skulle drabbas av en skada som täcks av din försäkring. Se det som en typ av tilläggsförsäkring som potentiellt kan sänka dina egna medicinska kostnader. Det är en del av att upprätthålla din ekonomiska hälsa – något som går hand i hand med att kontrollera din kredit. Ta det första steget gratis med Experian.