Bilförsäkring kostar i genomsnitt $1 202 per år, enligt en rapport från 2020 av AAA. Som sagt, kostnaden för din försäkringspremie bestäms av flera faktorer, så den kan vara högre eller lägre än genomsnittet. Här är vad du bör veta om hur mycket bilförsäkring kostar och vad som kan påverka dina försäkringspremier.

Genomsnittlig kostnad för bilförsäkring

Kostnaden för en försäkring som ger dig tillbaka 1 202 USD per år går ner till cirka 100 USD per månad, även om bilförsäkringsbolag tenderar att erbjuda rabatter om du betalar hela försäkringspremien istället för i månatliga steg.

Detta genomsnitt är baserat på nationella data, som tar hänsyn till alla från tonårsförare till erfarna och olycksfria förare. Beroende på var du bor, hur länge du har kört bil, hur mycket du kör, din ålder och kön och flera andra faktorer, kan premien du debiteras vara väldigt olika.

Faktorer som påverkar bilförsäkringen

Det finns flera primära element som försäkringsbolag tittar på för att bestämma din premie när du ansöker om en offert för en bilförsäkring.

Stat och region

Bilförsäkring är reglerad på delstatsnivå, och priserna kan variera beroende på delstat och till och med postnummer. Med andra ord kan den exakta platsen för din bostad ha stor inverkan på dina månatliga premier.

Till exempel är förekomsten av skadegörelse, stölder och olyckor högre i tätorter än på landsbygden. Så du kan generellt räkna med att betala mer om du bor i en stad jämfört med någon som bor i en liten stad.

Körrekord

Biljetter och andra överträdelser kan höja din bilförsäkringspris eftersom de är ett tecken på att du kan vara en riskabel förare.

Olyckor, i första hand när du är skyldig, kan också få dina premiepriser att svälla. I vissa fall kan du se en taxehöjning efter en olycka även om du inte var skyldig till olyckan men ändå lämnat in en skadeanmälan. Det är särskilt fallet om du har lämnat in andra anspråk tidigare.

Fordonstyp och användning

Vilken typ av bil du kör är en viktig faktor för försäkringsbolag. Till exempel kan bilar som statistiskt sett är mer benägna att bli stulna ha högre priser än andra som finns längre ner på listan. Och ju dyrare bilen är, desto dyrare blir potentiella anspråk, vilket gör det mer troligt att du får en högre månatlig premie. Försäkringsbolagen använder bilens fordonsidentifikationsnummer (VIN) för att bedöma dess körsträcka, olyckshistorik och andra faktorer för att hjälpa dig att fastställa din taxa.

Hur du använder bilen är också viktigt. Du kommer vanligtvis att dela hur många mil du förväntar dig att köra varje år och den primära användningen. Till exempel, om du har en lång pendling, kan du vara mer benägna att råka ut för en olycka än någon som främst kör på helgerna för nöjes skull. Vissa försäkringsleverantörer ber dig till och med installera en GPS-spårare på din bil så att dina priser kan justeras baserat på dina körvanor.

Demografi

Försäkringsbolag använder mycket data för att fastställa riskprofiler, inklusive demografi som ålder, kön och civilstånd. Till exempel är ensamstående män under 25 år de mest benägna att råka ut för en olycka, och de kan förvänta sig att deras försäkringspriser återspeglar den förhöjda risknivån.

Typ och täckningsgrad

I de flesta stater måste du ha minst en miniminivå av ansvarsförsäkring på ditt fordon. Även där det inte krävs måste du bevisa att du är ekonomiskt rustad att betala för skador om du orsakar en olycka. Om din bil är finansierad kan din långivare kräva att du har en viss försäkringsnivå över det lagstadgade minimikravet.

Men utöver det kravet kommer de typer av täckning du väljer och hur mycket att återspeglas i dina premier. De huvudsakliga täckningstyperna inkluderar:

• Ansvar: Detta skyddar dig vid en olycka när du har fel; det täcker kostnaden för skadan på det andra fordonet och sjukvårdskostnaderna till följd av skada.
• Kollision och omfattande: Kollisionsskydd ger skydd om du är med om en olycka och inte är fel. Omfattande skydd täcker stöld och skador som uppstår på andra sätt, såsom skadegörelse eller naturkatastrofer.
• Oförsäkrad/underförsäkrad bilist: Om du råkar ut för en olycka där den andra parten är skyldig och de antingen inte har någon försäkring eller så är deras ansvarsskydd otillräckligt, kommer denna försäkring att hjälpa din försäkring att överbrygga klyftan.
• Personskadeskydd: Detta täcker medicinska räkningar för både dig och andra i ditt fordon vid tidpunkten för en olycka, oavsett vem som är skyldig. Den här typen av försäkring är inte tillgänglig i alla delstater.

Vissa försäkringsbolag kommer också att tillhandahålla ytterligare täckningstyper, såsom ersättning för hyrbil och akut vägassistans.

Utöver de täckningsbelopp du väljer, kommer försäkringsbolagen också att överväga din självrisk. Det här är det belopp du betalar ur din egen ficka innan din täckning börjar när du lämnar in ett krav. En lägre självrisk innebär att du är på hugget för mindre om något händer, men det kommer vanligtvis att resultera i en högre månadsavgift.

Kredithistorik

I stater där det är tillåtet kan bilförsäkringsbolag också använda vad som kallas en kreditbaserad försäkringspoäng för att hjälpa till att bestämma din ränta. Det beror på att kreditpoäng kan hjälpa till att förutsäga sannolikheten att du missar en premiebetalning eller gör en anspråk.

Kom dock ihåg att försäkringsbolagen inte tar hänsyn till din kredithistorik i Kalifornien, Hawaii, Michigan eller Massachusetts. Även i stater där det är tillåtet kan försäkringsbolag vanligtvis inte använda din poäng som den enda anledningen att höja din ränta, neka dig täckning eller säga upp eller vägra att förnya din försäkring.

Andra faktorer

Även om det inte är lika framträdande i beslutet, finns det flera andra faktorer som ett försäkringsbolag kan överväga när de bestämmer din ränta, inklusive:

• Yrke
• Bostadssituation
• Tidigare försäkringsskydd (särskilt om det har varit en lucka i täckningen)
• Körupplevelse
• Rabattberättigande

Så sänker du din bilförsäkring

Nu när du förstår vad som ingår i beslutsprocessen för bilförsäkring, här är några tips som hjälper dig att kvalificera dig för ett lägre pris:

• Shoppa runt. En av de bästa sakerna du kan göra för att få ett lågt pris är att leta runt och jämföra offerter från flera försäkringsbolag. Den här processen kan spara hundratals eller till och med tusentals dollar, beroende på var du bor.
• Fråga om rabatter. Försäkringsbolag erbjuder rabatter som ett incitament att köpa en försäkring. Det finns generellt rabatter tillgängliga baserat på dina körvanor, din demografi, fordonets säkerhetsteknik och hur du planerar att använda fordonet.
• Bunta dina policyer. Om du äger mer än ett fordon, äger ett hem eller hyr kan du spara pengar genom att få alla dina försäkringar från samma företag. Dessa besparingar kan vara så höga som 30 %.
• Förbättra din kreditvärdighet. Om din kredit inte är i bra skick, leta efter sätt att förbättra den innan du köper en försäkring. Du kan få din gratis kreditupplysning och kreditvärdering genom Experian. Ta en titt på områden som behöver arbete, fokusera på några av de mer betydelsefulla faktorerna som spelar in i din kreditvärdering, som kontosaldo.
• Höj din självrisk. Att höja din självrisk eliminerar en del av risken för försäkringsbolaget, så du kan generellt förvänta dig en något lägre ränta. Som sagt, överväg att höja din självrisk endast om du är säker på att du kommer att kunna betala den i händelse av en skadeanmälan utan att orsaka ekonomiskt problem.

Se över bilförsäkringspriserna regelbundet

Bilförsäkringspriser är aldrig huggna i sten, och de faktorer som avgör din kan förändras över tiden. Även om du kan få extra förmåner för att vara lojal mot din lokala livsmedelsbutik, favoritflygbolag eller återförsäljare, är det inte alltid fallet med bilförsäkringsbolag.

Som sådan kan det vara en bra idé att kolla in din bilförsäkringspris vartannat år. Överväg att shoppa runt lite för att se till att du fortfarande har lägsta möjliga pris. Om inte kan det vara värt att byta för att dra fördel av lägre kostnader någon annanstans. Du kan bläddra bland bilförsäkringserbjudanden genom Experian och eventuellt hitta ett billigare pris.