En livförsäkringsförare är en valfri förmån som du kan lägga till din livförsäkring, vanligtvis mot en extra premie. Beroende på föraren kan det ge dig extra täckning eller flexibilitet som den ursprungliga policyn inte har.

Det finns flera typer av livförsäkringsåkare, och beroende på din situation och behov kan några av dem vara värda att överväga.

Typer av livförsäkringar

Det finns två huvudtyper av livförsäkring att välja mellan:löptid och permanent. Permanent livförsäkring finns antingen som hellivsförsäkring eller universell livförsäkring, som också kan komma i olika former.

Om det låter komplicerat, här är en snabb sammanfattning av varje alternativ:

• Livförsäkring :Med tidsförsäkring är din försäkring bra för en bestämd löptid, till exempel fem, 10, 20, 30 eller 40 år. Din premie förblir densamma under hela försäkringens livstid och du behåller din försäkring under hela försäkringsperioden så länge du betalar premien. När löptiden är slut förlorar du din täckning om du inte förnyar försäkringen eller köper en ny. Periodtäckning är det bästa alternativet för de flesta eftersom det är relativt billigt.
• Hela livförsäkring :Hela livförsäkringar har en försäkringskomponent och en kontantvärdeskomponent. Du kommer att göra fasta månatliga premiebetalningar, och en del av det du betalar går in på ett kontantvärdekonto som växer till en låg men garanterad takt. Vissa köper en hellivsförsäkring som ett komplement till sitt pensionssparande. De är dock mycket dyrare än livstidsförsäkringar.
• Universell livförsäkring :I likhet med hela livet har universella livförsäkringar en försäkringsdel och en kontantvärdesdel. Skillnaden är att du får lite mer flexibilitet. Till exempel, om du har byggt upp tillräckligt med kontantvärde med din försäkring, kan du använda den för att betala dina premier. Du kan också justera dina premier och dödsfallsersättning efter behag, så länge premierna du betalar räcker för att täcka försäkringens minimikostnadskrav.

Observera att till skillnad från termpolicyer, varar hela och universella policyer vanligtvis så länge du lever.

Hur fungerar livförsäkringsåkare?

Livförsäkring kan ge mycket värde, men eftersom alla situationer är olika kan en grundläggande policy vara tillräckligt bra för vissa men inte för andra.

Det är här livförsäkringsryttare kommer in. Det tilläggsskydd kan hjälpa dig att anpassa din försäkring för att säkerställa att den uppfyller dina behov. I vissa fall kan det vara värt att köpa en livförsäkring för att förutse potentiella problem som kan uppstå i framtiden, såsom funktionshinder eller dödlig sjukdom.

När du funderar på hur mycket livförsäkring du behöver och om du bör lägga till en ryttare till din försäkring, är det en bra idé att prata med en licensierad försäkringsagent för att få personlig rådgivning för din situation.

Vanliga typer av livförsäkringsåkare

Under köpprocessen är det viktigt att tänka på vad du vill att din livförsäkring ska göra för dig. Här är några vanliga livförsäkringsåkare att tänka på när du letar runt:

• Accelererad dödsfallsersättning :Om du blir obotligt sjuk låter den här föraren dig utnyttja din dödsfallsersättning för att täcka dina omedelbara utgifter relaterade till din sjukdom. Beroende på försäkringsbolag kan det inkludera saker som hospice, en privat vaktmästare eller ett äldreboende.
• Barntid :Barn behöver i allmänhet inte livförsäkring. Men om du vill ha en liten täckning för att täcka kostnaderna för en begravning och begravning, eller om ditt barn har hälsoproblem som kan göra det svårt för dem att få täckning senare i livet, kan du lägga till en barnterminsryttare till din försäkring. stor skillnad. Denna ryttare ger en extra dödsfallsersättning för ditt barn, och en enda ryttare kan täcka varje barn i ditt hushåll.
• Kritisk sjukdom :På samma sätt som en ryttare med accelererad dödsfall, låter en ryttare vid kritisk sjukdom dig använda en del av din dödsersättning medan du fortfarande lever. Skillnaden är att den här föraren täcker potentiellt livshotande tillstånd som inte nödvändigtvis är terminala men som kan förkorta din livslängd.
• Förare med funktionshinder :Om du blir permanent funktionshindrad och inte längre kan arbeta, träder den här föraren in och avsäger sig din försäkrings premier. I vissa fall kan försäkringsgivaren till och med konvertera din försäkring till en permanent försäkring så att du kan behålla den hela livet.
• Garanterad försäkringsförare :I de flesta fall kräver köp av livförsäkring vanligtvis en medicinsk undersökning. Även om det finns en examenspolicy för personer med hälsoproblem som skulle göra det omöjligt att klara ett prov, kan det bli dyrt. Med den garanterade försäkringsryttaren kan du köpa ytterligare täckning inom en förutbestämd period utan att behöva göra en annan medicinsk undersökning. Detta kan vara till hjälp om du utvecklar hälsoproblem efter att din policy redan är på plats.
• Återlämnande av premiumåkare :Om du har en livförsäkring och inte dör under försäkringens löptid får du tillbaka alla dina premier när den löper ut.

Är livförsäkringsåkare värda det?

Livförsäkringsryttare kan tillföra mycket värde utöver en grundläggande livförsäkring. Beroende på din situation, din budget och dina behov kan det vara värt att lägga till en eller flera till din försäkring. Men eftersom ryttare vanligtvis tar itu med situationer som kanske eller inte kan hända, är det viktigt att jämföra kostnaden med de potentiella fördelarna.

Du kommer också att vilja läsa det finstilta för att avgöra vad som krävs för att kvalificera dig för att använda en ryttare. Till exempel, vad du tror kan kvalificera dig för en påskyndad dödsfallsersättning kanske inte är detsamma som försäkringsbolaget tror.

Slutligen är det viktigt att notera att ryttare kanske inte erbjuder all den täckning du behöver. Till exempel kan en handikappförare vara fördelaktig eftersom den avstår från dina premier, men det kommer inte att ge någon inkomst som en invaliditetsförsäkring.

Innan du lägger till en ryttare till din livförsäkring, överväg noga din situation och dina behov. Prata också med en licensierad agent som kan hjälpa dig att hitta rätt strategi för dig.

Gör justeringar efter behov

Livförsäkringar kan hålla i årtionden, men det betyder inte att du har fastnat för vad du väljer när du köper en försäkring. Om din situation och dina behov förändras kanske du inte kan lägga till en förare till en policy som redan är i kraft. Men du kan köpa en extra policy och lägga till de ryttare du behöver. Du kan till och med säga upp din befintliga policy och ersätta den med en annan som bättre motsvarar dina behov.