Personskadeskydd är en typ av bilförsäkring som betalar ut om du skadas i en bilolycka oavsett vem som var felet. Det hjälper dig att snabbare få pengar för att betala för skador och eventuellt förlorade löner utan att vänta på att försäkringsbolagen ska besluta om ansvar.
Om du bor i en bilförsäkring utan fel, måste du ha personskadeskydd som en del av din försäkring. I andra stater kan den vara tillgänglig som ett tillägg till din policy. Här är vad du behöver veta om personskadeförsäkring.
Personskadeskydd, eller PIP, är förstapartsskydd – det vill säga täckning som gäller den part som innehar det. Om du har PIP kan du göra en skadeanmälan efter en bilolycka för att få ersättning för kostnader från din försäkringsgivare, oavsett vem som är skyldig i olyckan.
PIP täcker medicinska betalningar upp till din försäkrings gräns för medicinska räkningar om du skadas i en bilolycka. Det kan också täcka förlorad lön, begravningskostnader och andra kostnader relaterade till olyckan.
PIP skiljer sig från ansvarsförsäkring för kroppsskada, men båda täcker skador till följd av en olycka. PIP skyddar personerna i ditt fordon, medan kroppsskadeförsäkringen betalar för skador på passagerare i det andra fordonet om du skulle orsaka en olycka. PIP skiljer sig också från täckning för medicinska betalningar, som är en annan version av förstapartsförsäkring som endast täcker medicinska räkningar och inte saker som förlorad lön efter en olycka.
Vidare täcker PIP inte skador på egendom såsom ditt eller annans fordon. Försäkringstagare som bär PIP behöver i allmänhet ha en egendomsskadeförsäkring på sina fordon för att täcka skador på egendom.
I tillstånd utan fel används personskadeskydd för billigare skador efter en bilolycka. Denna praxis utformades för att förhindra försäkringstagare från att lämna in stämningar för låga belopp, vilket kostar försäkringsbolagen och kan leda till att de höjer priserna över hela linjen. PIP ger en utbetalning från den försäkrades egen försäkringsgivare snabbare än de sannolikt skulle få pengar genom en ansvarsutredning eller rättegång.
Vissa PIP-policyer hindrar försäkringstagare från att ansöka om skadestånd om de inte överskrider fastställda tröskelvärden. När skadeståndet överstiger en tröskel – antingen en beskrivande verbal tröskel eller ett monetärt belopp – kan försäkringstagare stämma en förare som är fel.
För invånare i delstater utan fel krävs personskadeskydd. Dessa tillstånd inkluderar:
Det finns viss variation i PIP-täckningskraven även i tillstånd utan fel. Till exempel kan bilister i Kentucky lämna in ett avslag på PIP-täckning och förbehålla sig rätten att stämma vid vilken tröskel som helst.
I andra stater kan förare ha möjlighet att lägga till PIP-täckning. Detta inträffar i "val"-stater utan fel, där förare har möjlighet att välja mellan förstapartsskyddsplaner eller planer som tillåter stämningar vid vilken tröskel som helst. Det kan också vara tillgängligt i "tillägg"-lägen, där förare kan inkludera förstapartstäckning som extra.
Tilläggstillstånd inkluderar:
Att bestämma om du ska lägga till PIP-täckning till din försäkring om du inte redan är skyldig att ha det kan vara en del av att hitta den mest prisvärda försäkringen. När du tar hänsyn till det faktum att din egen sjukförsäkring inte kommer att täcka personer utanför din familj, såsom samåkningskamrater eller kommer med täckningsgränser, kan PIP vara värt att lägga till. Ansvarsförsäkring kan ta lång tid att lösa, så att betala för PIP kan spara pengar eller tid på lång sikt.
Om du är i ett tillstånd utan fel, kräver din stat sannolikt minsta PIP-täckning. Försäkringsbolag erbjuder vanligtvis försäkringar med en rad PIP-täckningsbelopp, som kan skrivas som ett täckningsbelopp per person upp till en maximal utbetalning per olycka, till exempel 15 000 USD/30 000 USD.
Att ha mer än minsta PIP-täckning kan vara fördelaktigt eftersom det kan vara mer mångsidigt och billigare än din sjukförsäkring. Ta hänsyn till din sjukförsäkrings avdragsgilla belopp och täckningsgränser för att hjälpa dig att avgöra. Enligt CDC är den genomsnittliga kostnaden för vård efter en bilolycka $12 270 för en fordonspassagerare. Att få täckning för åtminstone det beloppet är ett smart drag, men eftersom PIP också kommer att täcka andra förluster, såsom förlorade löner, kanske du vill utöka täckningen högre.
Att beräkna hur mycket bilförsäkring du behöver och hur mycket du har råd att betala är mycket individualiserat, men högre PIP-försäkring kan vara värt det om det fungerar i din budget. Var bara medveten om att PIP kanske inte räcker för att täcka alla dina medicinska utgifter beroende på skadan, hur sjukhusets räkningar och andra faktorer.
Om du bor i ett tillstånd utan fel finns det lagar i böckerna som säger att du måste bära personskadeskydd. Detta kommer att se till att dina medicinska räkningar betalas för upp till ett visst belopp utan att behöva förlita sig på en ansvarsutredning eller rättegång. Hur mycket du bär kan vara upp till ditt gottfinnande, så se till att beräkna tillräckligt för att täcka potentiella skador och saker som förlorad lön. Även om du inte bor i ett tillstånd utan fel, kanske du vill överväga PIP-täckning om din försäkringsgivare erbjuder det.
Om du är orolig för att du spenderar för mycket på bilförsäkring, leta efter sätt att minska dina kostnader. Du kan få kostnadsfria offerter från flera ledande leverantörer på Experian.com.
Vad är Condo Hazard-försäkring på en lägenhet?
Vad är personskadeförsäkring?
Vad är en försäkringsjusterare?
Vad är en HO-3 Homeowners Insurance Policy?
Singapore insättningsförsäkring:vad är det, täckning och belopp
Vad är villaförsäkring? En omfattande guide
Vad är full täckningsförsäkring?
Vad är medicinsk betalningstäckning?