Bilförsäkring kan vara en stor utgift för förare, även om deras bil är betald och de inte kör mycket. Och eventuella olyckor, rörliga överträdelser eller DUI-avgifter i din körjournal kan göra situationen värre. Lyckligtvis kan du följa några vanliga kostnadsbesparingsstrategier för att göra ett snäpp i kostnaderna för din bilförsäkring.

Typisk kostnad för bilförsäkring

Den genomsnittliga årliga amerikanska bilförsäkringspremien 2020 var $1 950, enligt data från bilförsäkringsmäklaren Gabi som exkluderar Alaska och Hawaii. På månadsbasis blir det cirka 162 USD.

Det är en utgift som de flesta bilister måste betala. Nästan varje stat kräver att en förare åtminstone bär ansvarsförsäkring. Detta täcker skador eller skador du orsakar någon annan om en olycka bedöms vara ditt fel.

Att köra utan bilförsäkring kan leda till böter, fängelse och andra påföljder. "Du har inte råd inte att ha försäkring", säger Montanas justitiedepartementet till förare i dess delstat.

Tänk på att om du finansierar en bil genom ett lån eller leasing, kan långivaren kräva omfattande täckning och kollisionsskydd. Den täckningen – som kan betala sig för att reparera eller byta ut din bil, oavsett fel – skulle ligga utöver alla ansvarsförsäkringar som ålagts av staten där din bil är registrerad.

Faktorer som spelar in vid fastställandet av bilförsäkringspremier

Bilförsäkringsbolag väger ett antal faktorer för att räkna ut hur mycket du kommer att betala för täckning. Dessa inkluderar:

• Körrekord: En solid körjournal kan hålla dina bilförsäkringskostnader lägre.
• Köraktivitet: Vanligtvis betalar du mer för täckningen om du kör mycket, eftersom det betyder att du är mer benägen att råka ut för en krock.
• Plats: Om du bor i en större stad, till exempel, kan du sluta betala mer för täckning eftersom din bil är mer sannolikt att bli stulen, vandaliserad eller inblandad i en krasch. Men om du bor i ett mindre befolkat område kan du få lägre försäkringskostnader.
• Ålder: Vanligtvis betalar äldre, mer erfarna förare mindre än yngre, mindre erfarna förare gör (särskilt de under 25 år). Priserna tenderar dock att stiga igen när en förare når pensionsåldern.
• Kön: Statistiskt sett är kvinnor inblandade i färre olyckor än män, så de tenderar att betala mindre premier.
• Typ av bil: En bil med bra säkerhetsresultat, låg sannolikhet att bli stulen och en historia av billigare reparationer, bland andra faktorer, kan normalt resultera i en lägre bilförsäkringspremie.
• Krediter: I många delstater kan försäkringsbolag använda en kreditbaserad försäkringsvärdering – vilket inte är detsamma som en traditionell kreditvärdering – för att hjälpa till att fastställa dina premier.

Vad kan du göra för att ha bättre råd med bilförsäkring?

Om du upptäcker att det är en kamp att ha råd med dina bilförsäkringspremier, kan du vidta ett antal åtgärder för att minska kostnaderna. Bland dem:

• Shoppa runt. När du jämför premier som tas ut av flera försäkringsbolag kan du stöta på täckning som uppfyller dina behov men som inte tömmer ditt bankkonto. Insurance Information Institute föreslår att du skaffar bilförsäkringsofferter från minst tre konkurrerande företag.
• Höj din självrisk. Självrisken är summan pengar som dras från en skadeutbetalning. Så om din försäkringsgivare godkänner ditt kraschkrav på $5 000 och din självrisk är $500, skulle du få en utbetalning på $4 500. (Ansvarstäckning kommer inte med en självrisk.) Eftersom en högre självrisk sparar försäkringsgivaren på skadeutbetalningar, kan företaget minska din premie i utbyte mot en högre självrisk. Enligt Insurance Information Institute kan en ändring av din heltäckande självrisk och självrisk från 200 USD till 500 USD leda till besparingar på 15 % till 30 %.
• Justera täckningen. Du kan minska din premie genom att ta bort en del av din täckning. Om du till exempel har heltäckande täckning och kollisionsskydd men din relativt gamla bil är avbetald och inte är värd mycket, kan du överväga att ta bort denna täckning – så länge du har råd att reparera eller byta ut din bil efter en olycka.
• Fråga om rabatter. Bilförsäkringsbolag erbjuder vanligtvis en mängd olika rabatter. Exempel på detta är rabatter för att vara en bra student, gå olycksfri i tre år, undvika trafiköverträdelser i tre år och försäkra din bil och ditt hem hos samma företag.
• Byt fordon. En del av din bilförsäkringspremie är knuten till vilken typ av bil du kör. För att sänka din premie, titta på om det till exempel är vettigt att byta in din sportbil mot en som kostar mindre att försäkra – som en minivan eller SUV.
• Utforska betala-per-mil-försäkring. Om du inte kör mycket kan du dra nytta av en betal-per-mil-försäkring, som har en kostnad som varierar från månad till månad beroende på hur lite eller mycket du kör.
• Förbättra din kredit. Viktiga faktorer som ingår i en kreditbaserad försäkring är din betalningshistorik och din utestående skuld. Försäkringsbolagen säger att de införlivar dessa poäng i sin prissättningsprocess eftersom forskning visar en koppling mellan kredithistorik och sannolikheten att en försäkringstagare kommer att göra en anspråk.

Hur får du ekonomisk hjälp med bilförsäkring

Så du har provat några av dessa kostnadsbesparande åtgärder men du kämpar fortfarande. Det kan betyda att dina kreditkortsräkningar och andra ekonomiska förpliktelser, tillsammans med dina bilförsäkringspremier, anstränger din budget. För att få koll på din ekonomi kan du:

• Sök hjälp från en certifierad kreditrådgivare . En ideell kreditrådgivningsbyrå kan hjälpa dig att skapa en budget och föreslå sätt att bättre hantera din skuld.
• Spika ner extraarbete för ytterligare inkomst . För att lindra ekonomiska problem, leta efter sätt att få in lite extra inkomst. Det kan handla om frilansarbete, spelningsarbete eller ett deltidsjobb utöver ditt vanliga jobb.
• Fortsätt skuldkonsolidering . Du kanske kan få ordning på din ekonomi genom att ansöka om ett skuldsaneringslån som gör att du kan gruppera flera skulder i ett lån, eventuellt till en ränta som är lägre än vad du betalar för dina befintliga skulder. Du kan också se om du kan kvalificera dig för ett kreditkort som erbjuder en inledande ränta på 0 % för saldoöverföringar. Dessa räntebesparingar kan göra dina månatliga räkningar mer överkomliga.