Efter en allvarlig olycka kommer en försäkringsjusterare att fastställa värdet på din bil för att berätta om det är totalt och vad du kan förvänta dig som utbetalning. Dessa bestämningar görs bland annat baserat på skicket på ditt fordon och de skador det har ådragit sig. Så kallade tillståndsjusteringar kan leda till att försäkringsbolaget betalar dig mindre än du förväntat dig.

Att förstå hur skicket på din bil påverkar dess värde är viktigt när du väntar på en utbetalning på en total bil. Försäkringsbolagen har strikta lagar de måste följa för att komma till värdet på bilen, men de kan betala mindre om värderingsprocessen bedömer att fordonet är i dåligt skick. Ta reda på vad du kan göra för att undvika denna typ av förlust på din försäkringsutbetalning nedan.

Vad är en tillståndsjustering?

En konditionsjustering ändrar värdet på ett fordon baserat på skador utöver normalt slitage som trasiga säten eller buckliga kroppspaneler. Detta gäller när ditt fordon är sammanlagt - skadat så allvarligt att det kommer att kosta mer att fixa än det är värt - och försäkringsbolaget bestämmer det faktiska kontantvärdet (ACV) för att betala dig för fordonet. ACV är värdet på ditt fordon i det skick det är i idag inklusive värdeminskning, skick och modifiering.

Beroende på staten kan ditt försäkringsbolag använda flera verktyg för att få värdet för din bil. Det kan ta ett genomsnitt av jämförbara senaste försäljningar i ditt område, använd National Automobile Dealer's Associations värde eller så kan det använda ett statligt godkänt tredjepartsvärderingsföretag för att få ett rättvist pris. Försäkringsbolaget får inte bara hitta på en siffra, men hur det hanterar detta värde när betyg för tillstånd kan kännas något subjektivt.

Det beror på att tillståndsjusteringar baseras på rubriker för flera delar av en bil. Varje företag har sitt eget system, men de kommer i allmänhet att vara specifika i sin bedömning. Till exempel kan de notera saker som antalet fläckar eller revor på den invändiga klädseln och justera därefter. För allvarliga defekter kan en försäkringsjusterare ta flera hundra till över 1 000 USD av toppen av värdet på ditt fordon, vilket ger dig en mindre utbetalning.

Om du vill förstå hur försäkringsjusteraren nådde det tillstånd som rådde på ditt fordon, kan du använda något som Kelley Blue Book Condition Quiz för att utvärdera ditt eget fordon. Titta objektivt på defekterna i ditt fordon. Om du känner att försäkringsjusteraren allvarligt har sänkt skicket på ditt fordon, kontakta dem för att se om det kan finnas åtgärder du kan vidta för att ifrågasätta deras utvärdering.

Hur kan du skydda värdet på ditt fordon?

Att underhålla ditt fordon är det bästa sättet att hålla det i gott skick. Även om fordon snabbt avskrivs på tillgångar, är det möjligt att behålla mycket värde i bilen med god omsorg. På så sätt, när du går för att sälja fordonet eller får en utbetalning från ett försäkringsbolag, maximerar du pengarna i fickan.

Men kom ihåg att försäkringsvillkorsjusteringar är ett spel med subtraktioner. Du kommer förmodligen inte att tillföra mervärde till ditt fordon genom att hålla det i gott skick, men du kan förhindra ytterligare avdrag genom att underhålla ditt fordon väl. Eftersom bilar inte är som hus och vanligtvis inte vinner värde med förbättringar, undvik att överinvestera med dyrt underhåll eller delar.

Några saker du kan göra för att skydda värdet på ditt fordon inkluderar:

• Håll koll på regelbundet underhåll inklusive oljebyten och filterbyten
• Åtgärda mekaniska problem så snart som möjligt för att förhindra att de förvärras
• Skydda din klarlack på din färg med vaxbehandling
• Få ditt fordons interiör detaljerad på semi-regelbunden basis
• Sätt överdrag och golvmattor över klädsel och mattor, särskilt om du har husdjur eller barn
• Rök inte i ditt fordon
• Rotera dina däck och håll dem ordentligt pumpade
• Undvik automatiska biltvättar
• Byt däck när de börjar bli kala

Om du inte håller med försäkringsjusterarens resultat angående skick och värde på ditt fordon, har du rätt att anlita en oberoende värderingsman. Oberoende värderingsmän kommer att bedöma ditt fordons värde och kan förhandla på dina vägnar med försäkringsbolaget. Detta kan hjälpa dig att få en större utbetalning.

Du kan också försöka få mer för din bil om du har installerat dyra eftermarknadskomponenter. Om du tror att delarna av bilen är värda mer än bilen tillsammans kan du försöka få försäkringsbolaget att justera din betalning, men detta kan kräva komplicerat pappersarbete, såsom intyg från mekaniker.

Hur kan du spara på dina försäkringspremier?

Mer än att förhandla med försäkringsbolaget om några hundralappar relaterade till skick, kan du se större besparingar genom att sänka priset på dina försäkringspremier helt och hållet.

De steg du kan vidta för att få bättre försäkringspremiekostnader inkluderar:

• Shoppa runt: Skicka in individuella offertformulär, använd en mäklare som kan jämföra och till och med prova några gratis verktyg för prisjämförelse för att se om du kan hitta ett bättre pris. Experian kan hjälpa dig att jämföra bilförsäkringsleverantörer och spara.
• Upprätthålla ett rent körregister: Biljetter och olyckor gör att dina försäkringar ökar, så att du kan få ett bättre pris om du kör säkert.
• Förbättra din kredit: Din kredithistorik har en viss inverkan på din försäkringspremieprissättning eftersom försäkringsbolag i många stater kan använda en kreditbaserad bilförsäkringspoäng för att hjälpa dem att fastställa ditt pris. Genom att förbättra din kredit kan du potentiellt få bättre priser på din bilförsäkring.

Om du nyligen har fått reda på att du kommer att förlora lite pengar på en bilförsäkring, försök att balansera denna förlust med andra strategiska försäkringsbesparingar.