Livförsäkring är ett viktigt sätt att försörja dina nära och kära när du passerar. Att leva med ett funktionshinder kan göra det mer utmanande att säkra en livförsäkring och kan påverka hur mycket du betalar - men det hindrar dig inte från att få livförsäkring. Här är vad du behöver veta om hur en funktionsnedsättning kan påverka dina livförsäkringskostnader.

Hur en funktionsnedsättning påverkar livförsäkringskostnaderna

Medan Americans with Disabilities Act (ADA) skyddar personer med funktionshinder från att nekas vissa tjänster, tillåter den livförsäkringsleverantörer att överväga riskerna när de bestämmer täckning och pris. En funktionsnedsättning kan påverka hur mycket du betalar för livförsäkring om det är känt att det leder till hälsokomplikationer eller förkortar din livslängd. Till exempel kan tillstånd som cerebral pares och epilepsi - som har visat sig påverka den förväntade livslängden - komma med högre premier.

Beloppet du betalar för livförsäkringen varierar beroende på situation och leverantör. När man bestämmer täckning och kostnad kan livförsäkringsleverantörer överväga faktorer som hur funktionsnedsättningen hanteras och dess svårighetsgrad.

Andra faktorer som påverkar livförsäkringskostnaderna

Försäkringsleverantörer bedömer också följande faktorer när de bestämmer hur mycket de ska ta ut för täckning:

• Ålder :Livförsäkringspremier är i allmänhet mer överkomliga när du är ung.
• Sex: Män betalar vanligtvis mer för livförsäkringar än kvinnor eftersom deras förväntade livslängd är kortare. Enligt National Center for Health Statistics (NCHS) är medellivslängden för kvinnor 80,5 år, jämfört med 75,1 för män.
• Hälsa: Om du har ett allvarligt medicinskt tillstånd, som högt blodtryck eller hjärtsjukdom, betalar du högre livförsäkringspremier. Poliser är vanligtvis billigare om du är vid god hälsa.
• Riskfaktorer: Rökning och andra riskabla beteenden som överdrivna fortkörningsböter, eller till och med högriskhobbyer som fallskärmshoppning, kan också driva upp livförsäkringskostnaderna.
• Policytyp: Permanent livförsäkring ger täckning för hela ditt liv. Tidsförsäkringen är mycket billigare men täcker dig bara under en bestämd period - någonstans mellan ett och 30 år.
• Täckningsbelopp: Ju högre dödsfallsersättning – det belopp som dina förmånstagare får när du går bort – desto mer betalar du för livförsäkringspremier.

Hur du kvalificerar dig för livförsäkring med funktionshinder

Förutom faktorer relaterade till ditt funktionshinder, kan prioritering av din hälsa hjälpa dig att kvalificera dig för livförsäkring. Detta kan inkludera att du regelbundet kontrollerar din läkare och följer eventuella medicin- och livsstilsrekommendationer de erbjuder. Vissa försäkringsleverantörer kräver en fysisk undersökning och blodprov, och indikatorer på att du mår dåligt kan leda till att din ansökan avslås. Du kan undersöka alternativ utan prov för att öka dina chanser att bli godkänd.

Innan du ansöker om en politik, hitta en ansedd livförsäkringsagent som har erfarenhet av att arbeta med köpare med funktionshinder. De kommer sannolikt att veta vilka leverantörer som erbjuder policyer till individer med vissa villkor. Om du ansöker på egen hand via en försäkringsmatchningsplattform online eller direkt med leverantörer, kan det vara mer utmanande att hitta en försäkringsgivare som kommer att godkänna dig. Du vill också ansöka om en lämplig täckning för att förbättra dina godkännandeodds.

Få det livförsäkringsskydd du behöver

Att köpa livförsäkring när du har ett funktionshinder är inte omöjligt, och du kanske kan kvalificera dig för en försäkring som fungerar med din budget.

Om du inte är berättigad till traditionell livförsäkring på grund av ditt funktionshinder, finns det andra alternativ. Överväg garanterad fråga livförsäkring eller en begravningsförsäkring. Båda erbjuder en liten dödsfallsersättning men kräver inte blodarbete eller en fysisk undersökning. Även om detta kanske inte är perfekt, kan det vara en bra utgångspunkt.

Om du för närvarande är anställd är en grupplivförsäkring via din arbetsgivare också ett bra alternativ. Du kanske kan få en betydande täckning till ett rabatterat pris utan att gå igenom medicinsk försäkring.