Americans with Disabilities Act (ADA) förbjuder bilförsäkringsbolag att debitera dig en högre avgift på din försäkring enbart på grund av ett funktionshinder. Men om du har ett medicinskt tillstånd som kan påverka din förmåga att köra bil eller om du har ett modifierat fordon, kan dessa och andra faktorer potentiellt påverka dina priser.

Hur ett funktionshinder kan påverka bilförsäkringskostnaderna

ADA tillhandahåller betydande skydd till individer med funktionshinder, främst för att skydda dem från diskriminering. En del av lagen föreskriver att bilförsäkringsbolag inte kan använda ditt funktionshinder som den enda anledningen att ta ut högre priser.

Men det finns sätt som försäkringsgivare lagligt kan öka kostnaderna för din försäkring, så länge de är förknippade med en faktisk risk. I synnerhet finns det två riskfaktorer som kan påverka dina premier.

Säkerhetsrisk

Om ditt funktionshinder har potential att påverka din förmåga att köra bil kan det resultera i högre premier.

Till exempel, om du lider av epilepsi, narkolepsi eller något annat tillstånd som kan få dig att förlora medvetandet eller kontrollen över dina förmågor, kan en försäkringsgivare höja dina premier eller helt och hållet neka täckning.

Fordonsändringar

För vissa funktionshinder kan det vara nödvändigt att göra ändringar i ditt fordon för bättre tillgänglighet. Dessa kan innefatta föremål som amputationsringar, pedalförlängare, push-pull handkontroller, golvmonterad styrning, rullstolslyftar och ramper, sirendetektorer och rullstolsjusterbara säten och säkerhetsbälten. Dessa ändringar kommer i allmänhet att kräva anpassad utrustningsskydd, vilket vanligtvis kostar 10 % av det totala värdet av ändringarna – till exempel skulle 6 000 USD i modifieringar kosta dig 600 USD extra per år.

Andra faktorer som påverkar bilförsäkringen

Utöver extra kostnader och säkerhetsriskfaktorer kommer bilförsäkringsbolagen att överväga flera andra faktorer om dig och ditt fordon för att beräkna dina priser. Vanliga faktorer inkluderar:

• Körhistorik: Om du har fått flera biljetter de senaste åren eller om du har varit inblandad i en olycka där du var skyldig, kan det resultera i högre premier. Mer allvarliga överträdelser som en DUI eller vårdslös körning kan orsaka ännu högre priser och eventuellt leda till förnekande. Försäkringsbolagen kommer också att överväga hur länge du har kört.
• Ålder: Yngre förare tenderar att betala mer för att de är mindre erfarna, och seniora förare får också vanligtvis högre priser eftersom de löper större risk för en olycka.
• Kön: Män betalar i allmänhet högre försäkringspremier eftersom de statistiskt sett är mer benägna att lämna in ett krav. Detta gäller särskilt för manliga tonåringar, som tenderar att ha de högsta siffrorna.
• Äktenskaplig status: Historiskt sett tenderar gifta par att lämna in färre individuella anspråk, så de får ofta lägre premier än ensamstående förare, om än inte mycket.
• Plats: Vissa områden tenderar att vara mer riskfyllda för förare än andra. Du kan till exempel räkna med att betala mer om du bor i en tätort jämfört med en landsbygd. Dessutom har vissa stater vissa regler som automatiskt resulterar i högre premier för alla som bor där.
• Försäkringshistorik: Om du har haft förfall i din täckning eller om du har lämnat in flera anspråk tidigare, kan försäkringsbolag se dig som en större risk och höja din premie.
• Mätarställning: Ju mer du kör, desto större är chansen att du råkar ut för en olycka. Ju mindre du kör, desto mer sparar du.
• Fordon: Vissa fordon kostar mer att reparera och byta ut än andra, så om du har en dyr eller unik bil, förvänta dig en ökad premie. Å andra sidan kan bilar med extra säkerhetsfunktioner kvalificera sig för rabatter.
• Täckningsnivåer: Extra som kollision och heltäckande täckning baseras på värdet på ditt fordon, men om du lägger till ansvarsskydd, underförsäkrad och oförsäkrad bilisttäckning och andra tillägg, kommer din premie att påverkas av hur mycket täckning du väljer att köpa. Detta inkluderar även din självrisk:En högre självrisk innebär mer självkostnadskostnader när du lämnar in en fordran, men det kommer att spara pengar på din månadsavgift.
• Kreditpoäng: I de flesta stater tillåts bilförsäkringsbolag använda en kreditbaserad försäkringspoäng för att bestämma din ränta. Även om de vanligtvis inte kan höja din kurs enbart baserat på dålig kredit, kan den användas i kombination med andra faktorer för att göra just det.

Observera att bilförsäkringsleverantörer också vanligtvis tillhandahåller en mängd olika rabatter, inklusive bra studentrabatter, lojalitetsrabatter och rabatter för personer som paketerar flera försäkringar. Även om det inte finns några rabatter specifikt för personer med funktionshinder, se till att du drar fördel av så många sparmöjligheter som möjligt.

Överväg ytterligare täckning

Även om du kan välja att gå utan ytterligare täckning för ändringar du har gjort på ditt fordon, förvänta dig inte att din försäkring betalar ut om dessa ändringar skadas i en olycka som du orsakat eller av andra traditionellt täckta skäl. Alternativ som kan vara användbara för en person med funktionshinder inkluderar:

• Försäkring för mobilbil: Detta tillägg kommer att ersätta dig för kostnaden för tillfällig transport om ditt modifierade fordon är under reparation efter en olycka.
• Täckning för specialutrustning: Det här alternativet täcker ändringar du har gjort på ditt fordon för att göra det tillgängligt. Observera dock att vissa policyer kan kräva att utrustningen är permanent ansluten till ditt fordon. Du kanske också vill kontrollera om det täcker saker som rullstolar, rollatorer och skotrar.
• Vägassistans: Om du har varit inblandad i en olycka kan vägassistanstäckningen hjälpa dig med bogsering och hämtning, så att du inte behöver oroa dig för att ta dig hem.

Förbättra din kredit för att sänka dina priser

Som tidigare nämnts kan din kredithistorik påverka dina bilförsäkringspriser. Medan försäkringsbolagen inte använder den traditionella FICO ^® Poäng ^☉ , deras kreditbaserade försäkringspoäng överväger många av samma faktorer.

Som ett resultat är det avgörande att övervaka din kreditvärdighet regelbundet och åtgärda problem när de uppstår. Om du har några negativa märken på dina kreditupplysningar kan det ta lite tid att återhämta sig. Men när du arbetar för att skapa goda kreditvanor kan du kanske få en lägre försäkringsgrad för dina ansträngningar.