Att etablera krediter för ditt nya företag – till skillnad från din egen personliga kredit – kan vara avgörande för ditt nya företags förmåga att växa, och det kan hjälpa till att skydda din personliga kredit.

Liksom en personlig kreditvärdering är kreditupplysningar och kreditvärderingar för företag baserade på faktorer som inkluderar betalning i tid, kredithistorik och hur du använder din skuld. Viktigt är dock att företagskreditrapporter också bedömer ditt företags allmänna hälsa genom att titta på storleken på ditt företag, om du är inblandad i några rättegångar, din risk för konkurs och många andra faktorer.

Så här kommer du igång med att bygga din företagskredit.

Vad är företagskredit?

Ungefär på samma sätt som en konsuments kreditvärdighet kommer från en analys av deras kredithistorik, utvecklar ett företag en kreditprofil baserat på dess meriter med att göra betalningar och hantera krediter. Företagskreditupplysningar som underhålls av Experian och andra företag (Equifax, FICO och Dun &Bradstreet) ser annorlunda ut än konsumentkreditupplysningar, men tjänar ett liknande syfte. Liksom en långivare som tittar på konsumentkreditvärden innan de ger kredit, kan investerare, långivare och leverantörer kontrollera ett företags kreditvärdighet innan de ingår ett avtal.

Många företag börjar som enmansföretag, där företaget och dess ägare är ett i samma. I det läget är även ägarens personliga kredit och företagets kredit en i samma sak. Om en enskild ägare ansöker om ett kreditkort för sitt företag eller söker ett företagslån, kan långivare kontrollera ägarens personliga kreditvärdighet för att hjälpa till att avgöra om de ska arbeta med dem.

Om du är en enskild firma som hoppas kunna växa ditt företag är det viktigt för både ditt företags framtid och din personliga ekonomiska välfärd att du börjar bygga upp en företagsidentitet skild från din egen.

Att etablera krediter för ditt lilla företag kommer att ge ditt företag möjligheter att finansiera framtida tillväxt, skapa kreditkonton hos partners och leverantörer och säkra kreditkort och andra revolverande kreditkonton för att hjälpa till att hantera kassaflödet. Oberoende från din personliga kreditfil hjälper till att skydda ditt företag i fall av felsteg eller missöden, såsom identitetsstöld eller en glömd läkarräkning som skickas till inkasso, sänker din personliga kreditpoäng. Omvänt, om ditt företag upplever en nedgångscykel och blir överansträngd på kredit, kommer din personliga kreditpoäng inte att lida av detta.

Steg för att etablera företagskredit

Genom att vidta dessa steg kommer din företagskredit att växa, vilket kommer att vara viktigt när det är dags att ta ett företagslån eller hyra en ny byggnad.

• Inkludera ditt företag. Inkorporering skapar en juridisk person skild från dess ägare. Ett företag har mycket av den juridiska status som en individ har:Det kan ingå juridiska kontrakt, stämma (och bli stämt) och det är skyldigt att betala skatt. Det finns många typer av amerikanska företag, alla med olika juridiska krav och status. Rådfråga din juridiska rådgivare innan du bestämmer dig för vilket som är mest meningsfullt för ditt företag.

Den enklaste formen av bolagisering är aktiebolag (LLC). Detta är ofta den typ av företag som eftersträvas av småföretag, även de som senare antar olika företagsstrukturer. I de flesta jurisdiktioner är det en enkel sak att registrera ett LLC som kräver att man väljer ett namn som inte redan används, fyller i ett organisationsdokument som förklarar vem som är vem på företaget och betalar en avgift (vanligtvis några hundra dollar) .

• Säkra ett arbetsgivar-ID (EIN). Ett EIN är den unika identifierare som den federala regeringen använder för ditt företag. Du kommer att använda det på företagsskatteanmälningar, ungefär som du använder ditt personnummer som ett personligt skatte-ID.
• Få ett separat telefonnummer och adress för ditt företag. Företagets nummer bör läggas upp tydligt på nätet:på din företagswebbplats, Facebook, LinkedIn, community-listor och sökmotorer.
• Registrera ett D-U-N-S-nummer ^® med Dun &Bradstreet (D&B). D&B är specialiserat på att sammanställa företagskreditinformation. Genom att erhålla ett D-U-N-S-nummer upprättas en D&B-kreditfil för ditt företag och låter dina fordringsägare rapportera dina betalningar och annan aktivitet.
• Börja upprätta en företagskredithistorik. Alla leverantörer som förser ditt företag med varor och tjänster och fakturerar dig efteråt är tekniskt sett borgenärer. Betalningar till kreditgivare är en del av ditt företags kredithistorik, men de hjälper bara ditt företag att bygga upp krediter om de rapporteras till kommersiella kreditupplysningsföretag. Uppmuntra dina leverantörer att rapportera dina betalningar till Experian och andra företagskreditbyråer och ta för vana att göra detsamma för dina kunder och kunder.
• Ansök om ett företagskreditkort. Även om målet är att separera personlig kredit och företagskredit, kommer ditt första företagskreditkort sannolikt att baseras på din egen personliga kredit, kommer att kräva din personliga garanti för återbetalning och kommer förmodligen att resultera i att aktivitet rapporteras till både dina personliga kreditupplysningar och företagets kreditupplysningar. Innan du ansöker om ett företagskort bör du kontrollera dina personliga kreditupplysningar och kreditbetyg och vid behov vidta åtgärder för att förbättra din kreditpoäng i jakten på bästa möjliga lånevillkor.
• Övervaka ditt företags kredit. När du väl har upprättat en företagskredithistorik bör du hålla ett öga på ditt företags kreditpoäng precis som du gör dina personliga poäng genom att övervaka dina Experian-företagspoäng direkt. Precis som med dina personliga kreditupplysningar bör du kontrollera dem regelbundet (minst årligen) och begära korrigeringar av eventuella felaktigheter.

När du upprättar och upprätthåller en bra affärskreditvärdering kommer du att spänna många av samma muskler som du gör för att behålla dina personliga kreditvärden. Ansök om företagets kreditkort för att upprätta en företagskredithistorik som kreditupplysningsföretagen kommer att använda för att göra poäng för ditt företag. Utbetalningar i tid till fordringsägare och leverantörer gör stor inverkan. Håll ett öga på ditt företags kreditpoäng så att du snabbt kan ta itu med eventuella negativa betyg och minimera deras inverkan. Om det är rätt drag kan inkorporering av ditt företag hjälpa dig att skydda dig genom att juridiskt skilja dig från ditt företag.

Håll dina företagsbetalningar aktuella och använd din kredit på ett klokt sätt, utan att bli överdrivet, så kommer du sakta men säkert att etablera en stark, oberoende kreditidentitet för ditt företag. När det är dags, börja leta efter lån och ytterligare krediter i företagets namn, så kommer du så småningom att kunna upprätthålla separata personliga och företagskreditprofiler.