För den mest uppdaterade informationen om nödlån för småföretag som är tillgängliga för dem som drabbats av covid-19-pandemin, se den här artikeln om PPP-lån.
Varje litet företag behöver då och då ett ekonomiskt uppsving – och för många entreprenörer är nu definitivt en av dessa tider. När du behöver kontanter snabbt, vart kan du vända dig? Traditionella avbetalningslån från banker kräver ofta långa ansökningsprocesser och kan ta månader innan de godkänns och finansieras. Lyckligtvis är de inte ditt enda alternativ.
Här är en sammanfattning av de bästa nödfinansieringsalternativen för småföretagare.
Om ditt företag har drabbats av covid-19, börja med att undersöka vilka förmåner eller lättnader du kan vara berättigad till genom lagen om stöd, hjälp och ekonomisk säkerhet (CARES) för Coronaviruset. Detta nödstimulanspaket inkluderar SBA-garanterade lån som kan hjälpa dig att betala anställda, få tillgång till akuta kontanter och få sex månaders skuldlättnader på kvalificerade lån. Den inledande fasen av programmet tog snabbt slut, men den 24 april undertecknade presidenten ett lagförslag som anslagit över 320 miljarder dollar för lån till Paycheck Protection Program (PPP), med cirka 60 miljarder dollar av det avsatta för småföretag, såväl som 60 miljarder dollar till SBA-katastroffonden.
Om du redan har en relation med en SBA-långivare kan du vara berättigad till SBA Express Bridge Loan, som ger upp till $25 000 med förväntningen att pengarna kommer att återbetalas från ett Economic Injury Disaster Loan (EIDL).
Proffs :PPP-lån kan vara berättigade till förlåtelse om de används för godkända ändamål och om anställda hålls på lönelistan. Akut ekonomiskt skadebidrag på upp till $10 000 behöver inte återbetalas. Både EIDL- och Express Bridge-lån lovar snabb vändning.
Nackdelar :Hög efterfrågan innebär att programmet snabbt kan ta slut på pengar igen; om du inte har en befintlig relation med en SBA-långivare kan det vara svårt att bli godkänd.
Medan de flesta småföretagsfinansiering kommer i form av avbetalningskredit, är en affärskredit en typ av revolverande kredit. Precis som med ett kreditkort får du en kreditgräns och kan dra pengar upp till det beloppet. Du behöver inte göra betalningar förrän du faktiskt drar på medlen; när du betalar tillbaka pengarna blir de tillgängliga att låna igen. En affärskredit kan vara ett bra nödverktyg för företag som regelbundet behöver rörelsekapital, till exempel säsongsbetonade företag med förutsägbara driftstopp eller företag som behöver köpa material eller lager långt innan de kan sälja det.
Proffs :Flexibilitet; du behöver inte betala tillbaka förrän du använder den. Du kan dra från kreditgränsen flera gånger utan att ansöka om mer igen.
Nackdelar :Räntorna är vanligtvis högre än på banklån; mindre gränser än banklån.
Med sina ibland långa godkännandeprocesser och stränga kriterier fungerar inte traditionella banklån för många småföretag som behöver kontanter snabbt. Många banker är ovilliga att skriva smålån, så om du inte letar efter hundratusentals dollar kanske en bank inte passar dina behov. Onlinelångivare fyller luckan genom att erbjuda mindre lånebelopp, enkla ansökningsprocesser och lösare godkännandekrav. Du kan vanligtvis ansöka om dessa lån online, bli godkänd direkt och ha pengarna på ditt bankkonto på en dag om du blir godkänd – ibland snabbare.
Proffs :Snabb tillgång till kontanter; enkel godkännandeprocess; passar bra för mindre lån.
Nackdelar :Mindre lån och högre räntor än traditionella banklån.
Fakturerar ditt företag ofta kunder för utfört arbete eller levererade produkter, men väntar 60, 90 eller 120 dagar på att få betalt? Stora företags- eller statliga kunder betalar ofta långsamt, vilket kan skapa en kris för ditt företag. Fakturafinansiering kan vara svaret. Så här fungerar det:Du säljer dina utestående fakturor till ett finansieringsbolag i utbyte mot en procentandel av deras nominella värde, vanligtvis 80 % till 95 %. När hela fakturan samlats in får du resten av dess värde, minus finansieringsbolagets avgift.
Faktura factoringföretag och fakturafinansieringsföretag erbjuder båda denna tjänst. Skillnaden är att ett factoringföretag tar över insamlingen av dina fakturor, vilket kan skapa förvirring eller få kunderna att oroa sig för att ditt företag är i ekonomiska problem. Ett finansieringsbolag låter dig fortsätta att samla in på fakturorna själv, så att kunderna aldrig vet att du har använt tjänsten.
Proffs :Snabb tillgång till kontanter; möjlighet att låna mot pengar som du redan är skyldig.
Nackdelar :Höga räntor; om ett factoringföretag kontaktar dina kunder kan kunderna tro att ditt företag har problem.
Företag som restauranger och återförsäljare som samlar in de flesta av sina betalningar via kredit- eller betalkort kan hitta ett kontantförskott från handlaren som en snabb källa till nödfinansiering.
Företag i kontantförskott lånar dig pengar mot dina förväntade framtida kredit- eller betalkortsbetalningar från dina kunder. De tar sedan en procentandel av dina kredit- eller betalkortsbetalningar, antingen dagligen eller veckovis, för att själva betala tillbaka.
Proffs :Snabbt godkännande; snabb tillgång till medel.
Nackdelar :Mycket höga räntor; daglig eller veckovis återbetalning kan tömma kassaflödet; om din framtida försäljning är osäker kanske du inte blir godkänd.
Om en nyckelutrustning är utsliten och behöver bytas ut, eller en plötslig efterfrågan kräver mer utrustning för att hålla jämna steg, kan finansiering av utrustning hjälpa. Du kan hitta företag som är specialiserade på utrustningsfinansiering; många leverantörer av företagsutrustning eller tillverkare har också sina egna finansieringsprogram.
Proffs :Kan sprida kostnaden för nödvändig utrustning över tiden; utrustningen i sig fungerar som säkerhet.
Nackdelar :Om du inte kan betala tillbaka lånet kommer långivaren att ta tillbaka utrustningen.
Du har förmodligen redan ett företagskreditkort i plånboken. Om du inte gör det är det lätt att hitta tilltalande kreditkortserbjudanden för företag. Ett företagskreditkort som erbjuder en inledande APR på 0 % i sex månader, 12 månader eller längre kan användas för att betala för inventering, förnödenheter, utrustning eller företagstjänster utan att öka räntan. Försök att undvika att använda företagskreditkort för kontantförskott, dock; APR för kontantförskott är i allmänhet mycket högre än för inköp.
Proffs :Enkel godkännandeprocess; flexibla betalningsalternativ; potential för 0 % inledande APR.
Nackdelar :Höga standardräntor, särskilt om de används för kontantförskott.
Ibland är människorna som känner och litar på dig den bästa källan till akut affärskapital. Det finns dock två saker att tänka på innan du närmar dig dina nära och kära. För det första, låna bara av personer som har råd att förlora pengarna om du inte kan betala tillbaka dem (inte från din pensionerade moster som har en fast inkomst). För det andra, behandla transaktionen som ett företagslån. Skriv ett lånedokument, betala ränta och sätt upp ett schema för att göra regelbundna lånebetalningar.
Proffs :Kan vara lätt att få tag på.
Nackdelar :Om du inte betalar tillbaka lånet kan det skada ditt förhållande.
Oavsett vilken typ av nödfinansiering du bestämmer dig för att ansöka om, här är några faktorer att tänka på.
Din nuvarande affärsbank är det första du bör leta efter när du söker akutfinansiering. De känner dig och förstår din verksamhet, vilket kan påskynda godkännandeprocessen. Men sluta inte där:Leta runt och jämför olika långivare för att hitta de bästa möjliga villkoren.
SCORE och ditt lokala utvecklingscenter för småföretag är två värdefulla resurser som hjälper dig att identifiera de bästa finansieringsalternativen. Du kan också besöka onlinemarknadsplatser för företagslån för att söka efter den typ av finansiering du behöver och bli matchad med långivare. Populära lånemarknadsplatser inkluderar:
Det finns även onlinelångivare som direkt finansierar ditt företag. Här är några av de mest populära att överväga:
I ditt sökande efter snabb företagsfinansiering kan det vara frestande att vända sig till ett personligt lån, bostadslån eller personligt kreditkort för snabba kontanter. Men att blanda ihop personliga och affärsmässiga medel är oftast ett misstag. I bästa fall kan det leda till problem vid skattetidpunkten genom att gränsen mellan privata och företags inkomster och utgifter suddas ut. I värsta fall kan det sätta din personliga kreditpoäng – eller till och med ditt hem – på spel om du inte kan betala tillbaka lånet.
När ditt företag har ont om kontanter och du behöver snabb finansiering för att få dig över, är det lätt att få panik. Men hoppa inte på den första nödfinansieringskällan du hittar. Tänk noga på hur mycket pengar du behöver och varför, var beredd med den information långivare vill ha och sök igenom flera alternativ för att hitta de bästa finansieringsvillkoren.
Små företag har fler alternativ än någonsin för nödfinansiering. Genom att göra en del efterforskningar och väga för- och nackdelar med varje alternativ, kommer du att kunna hitta den perfekta finansieringskällan för ditt företag.
Behöver du verkligen en CFO för ditt lilla företag?
Är ditt småföretag förberett för en rättegång?
5 sätt att förbättra kommunikationen inom ditt småföretag
Journalister avslöjar hur man får publicitet för ditt företag
8 sätt att hålla fokus på ditt småföretag i sommar
6 sätt att hantera kassaflödet i ditt småföretag
5 enkla sätt att säkra dina småföretagsdokument
3 tips för att göra ditt småföretag redo för skattesäsongen