När du fallerar på ett företagslån kan en kedja av negativa konsekvenser sättas igång. Din långivare kan påskynda ditt lån, så istället för att bara betala dina utestående månatliga betalningar, är du plötsligt skyldig hela ditt lånesaldo. De kan inleda rättsliga åtgärder för att samla in sina pengar, vilket kan inkludera beslagtagande av företag eller personliga tillgångar. Och de kan rapportera negativ information till kreditupplysningsföretag, vilket orsakar skada på ditt företag och eventuellt även din personliga kredit.

Om du har problem med att hänga med i betalningar av företagslån, ta reda på din situation och kontakta din långivare så snart som möjligt. Standardinlösen inträffar vanligtvis när du är tre till sex månader efter i dina lånebetalningar, men det kan ske mycket snabbare beroende på din långivare och lånevillkor. Genom att kontakta tidigt kan du kanske komma fram till en lösning som båda kan godta och minimera skadorna på din kredit – och ditt företag.

Rapporteras företagslån till kreditbyråer?

Företagslån visas på din företagskreditrapport och tar hänsyn till ditt företags kreditvärdighet. De tre primära företagskreditupplysningsföretagen – Dun &Bradstreet, Experian och Equifax – tar emot information från långivare och kreditkortsföretag, offentliga register, statliga arkiveringskontor, inkassobyråer och andra källor. Företagskreditvärderingsmodeller använder denna information för att generera en affärskreditpoäng som långivare och leverantörer kan använda för att utvärdera ditt företags kreditvärdighet.

Även om din företagskreditupplysning och poäng skiljer sig från din personliga kreditupplysning och poäng – med information som lagras i separata databaser – gäller vissa likheter. Till exempel, din betalningshistorik har stor betydelse för ditt företags kreditvärdighet, precis som det gör med din personliga kredit. Om du har hamnat på efterkälken när det gäller betalningar av ditt företagslån, kommer dessa sena betalningar sannolikt att sänka ditt företags kreditvärdighet. Om ditt företagslån är i betalningsinställelse eller har gått till inkasso – eller om du hamnar på efterkälken på räkningar leder till att du går i konkurs – kommer dessa händelser också att visas i din företagskreditrapport och påverkar ditt företags kreditvärdighet.

Oavsett om du har ett lån i fallissemang eller bara är orolig för din företagskredit, kan du dra nytta av att kontrollera din företagskreditupplysning. Du kan kontrollera din företagskredit på någon av de tre stora företagskreditbyråerna mot en avgift. Läs mer om vad som finns i en företagskreditrapport och hur den fungerar från Experian Small Business.

Påverkar ett företagslån personlig kredit?

Under vissa omständigheter kan ett standardlån även påverka din personliga kredit. Här är tre faktorer som kan avgöra om och hur ditt företagslån kan påverka din personliga kredit:

• Hur ditt företag är uppbyggt: Om du är enskild ägare kommer din personliga kredit nästan säkert att påverkas av ett företagslån som inte betalas.
• Hur ditt lån är uppbyggt: Även om du inte är enskild ägare kan din personliga kredit vara inblandad om du använde den för att ansöka om ditt företagslån. Personliga garantier är vanliga för startlån till företag som inte har så mycket kredithistorik och för småföretagsadministration (SBA) lån. Om du inte är säker på om din personliga kredit var inblandad i att garantera ditt lån, kontrollera dina lånedokument.
• Hur din standard löses: Om ditt låneförfall till slut leder till företagskonkurs och dina personliga tillgångar är i riskzonen, kan du också överväga personlig konkurs. Att ansöka om personlig konkurs kommer naturligtvis att ha stor inverkan på din personliga kredit. Du kan ha nytta av att rådgöra med en erfaren konkursadvokat om du hamnar i denna situation.

Ytterligare konsekvenser av att misslyckas med ett företagslån

Skador på din företagskredit på grund av att du inte betalar ett företagslån kan få ytterligare konsekvenser. Att ha dålig affärskredit kommer att påverka din förmåga att få lån och krediter i framtiden – inklusive kreditgränser från leverantörer – och det kan göra det svårt att driva eller återhämta sig.

Om ditt företagslån var säkrat med affärs- eller personliga tillgångar som säkerhet, kan dessa tillgångar beslagtas och säljas av din långivare när ditt lån går i konkurs. Att förlora viktig affärsutrustning eller fastigheter kan innebära slutet på din verksamhet. Personliga tillgångar som ditt hem eller personliga bankkonton kan också vara i fara, igen, beroende på ditt låneavtal.

SBA erbjuder garantier på upp till 85 % på SBA-lån, vilket innebär att din långivare kan bli delvis kompenserad om de inte kan samla in från dig. Detta hindrar dock inte din långivare från att förfölja dig för skulden eller rapportera sena betalningar, försummelser eller inkasseringar till kreditupplysningsföretag. Och om SBA träder in, är du fortfarande inte av kroken. De kommer att fortsätta att fullfölja skulden med dig – och kan ta till skatterättigheter och löneutmätning för att samla in sina pengar.

Ta kontakt tidigt för att få hjälp

Att ta reda på hur du ska gå tillväga när du inte kan betala ett företagslån är inte enkelt. Om möjligt, kontakta din långivare innan ditt lån går i konkurs. Eftersom inkasso och rättsliga åtgärder också är kostsamma för långivare kommer många att samarbeta med dig för att undvika fallissemang, eventuellt genom att omstrukturera ditt lån eller acceptera räntebetalningar under en period. Du kanske vill rådgöra med en ideell kreditrådgivningstjänst, en skuldsaneringsadvokat eller en konkursadvokat för att hjälpa dig att navigera framåt med så lite skada som möjligt på ditt företag och din personliga kredit—och för att hjälpa dig att kartlägga den bästa framtida kursen för dig själv och ditt företag.