Oavsett om du vill köpa utrustning, utöka din verksamhet eller få rörelsekapital för att bära dig igenom en långsam säsong, kan ett företagslån få det att hända. Många långivare, särskilt traditionella banker och garanterade långivare för Small Business Administration (SBA), kommer att be dig att skicka in en affärsplan som en del av din låneansökan. För att göra en affärsplan för ett lån måste du veta hur mycket pengar du söker, hur du kommer att använda dem och hur du förväntar dig att det ska gynna ditt företag. Här är en närmare titt på vad som är involverat i att skriva en affärsplan som hjälper dig att få ett lån.

Vilka typer av affärsplaner finns det?

Vilken typ av affärsplan du behöver skriva när du ansöker om ett lån kommer att variera beroende på ditt företag och dina finansieringsmål. Typer av affärsplaner inkluderar:

• Affärsplan för ett nystartat företag :När du behöver ett lån för att få igång ett nytt företag, kan en välskriven affärsplan för startup hjälpa långivare att övertyga om att du har vad som krävs för att lyckas. Att skriva en affärsplan hjälper dig också att identifiera alla steg för att starta upp, vilket ger en användbar färdplan som vägleder dig när du startar ditt företag. Att dela med dig av din djupgående marknadsundersökning, bjuda på ditt erfarna ledningsteam och erbjuda starka ekonomiska och försäljningsprognoser kommer att hjälpa till att övertyga långivare att din start snabbt kommer att gå med vinst så att du kan betala tillbaka lånet.
• Affärsplan för ett befintligt företag :Är du redan i affärer och letar efter ett lån eller annan finansiering för att expandera till nya marknader eller produkter, köpa utrustning eller utnyttja rörelsekapital? Beroende på var du ansöker om ett lån kan du behöva skriva en affärsplan som en del av din ansökan. Denna typ av plan delar hårda data om ditt företags nuvarande framgång samt prognoser för hur det föreslagna lånet kommer att hjälpa dig att uppnå fortsatt tillväxt och uppfylla framtida finansiella mål.
• Affärsplan för ett förvärv :Du kommer förmodligen att behöva finansiering för att köpa ett befintligt företag. En affärsplan för ett förvärv bör presentera företagets historia, styrkor och ekonomi och förklara hur du kommer att göra verksamheten ännu mer framgångsrik. Om du redan äger ett företag bör din affärsplan också diskutera det företagets marknad, ledning och ekonomi, och förklara hur förvärvet kommer att förbättra din nuvarande verksamhet.

Även om vissa långivare inte kommer att be om en affärsplan, gör traditionella långivare vanligtvis det. Tänk på att skriva en affärsplan som priset du betalar för att få tillgång till förmånliga affärslånevillkor och lägre räntor som finns tillgängliga från banker och SBA-garanterade långivare. Innan de beviljar krediter vill dessa långivare vara säkra på att din verksamhet eller affärsidé är sund och kommer att generera de vinster du behöver för att betala tillbaka dem.

Hur man skriver en affärsplan för ett lån

Din affärsplan bör förmedla vad som gör ditt företag unikt, hur du arbetar, vilka dina kunder är, hur du tjänar pengar, vem som utgör ditt ledarskap och hur verksamheten passar in i det konkurrensutsatta landskapet. Den bör också ge information om ditt företags ekonomi och finansiella prognoser. För att täcka alla dessa ämnen innehåller de flesta affärsplaner följande avsnitt:

1. Sammanfattning:Denna korta introduktion sammanfattar de viktigaste aspekterna av din affärsplan i ett format som väcker uppmärksamhet, vilket inspirerar långivare att läsa vidare för mer information.
2. Företagsbeskrivning:Här förklarar du din produkt eller tjänst, ditt företags juridiska form av verksamhet (som ett bolag eller partnerskap), affärshistoria och konkurrensbilden.
3. Produkt- eller tjänstbeskrivning:Det här avsnittet innehåller information om vad du säljer. Förklara vad som gör din produkt eller tjänst annorlunda och bättre än konkurrenterna, varför folk kommer att köpa den och hur den är prissatt.
4. Marknadsanalys/marknadsföringsplan:Med hjälp av din detaljerade marknadsundersökning beskriver denna del av planen den potentiella marknaden för din produkt eller tjänst; identifierar nyckelkonkurrenter; och förklarar hur du kommer att marknadsföra, annonsera och sälja dina varor.
5. Verksamhetsplan:Här kommer du att beskriva de dagliga muttrarna och bultarna för att driva ditt företag, till exempel vilka typer av anställda du planerar att anställa, var du kommer att lokalisera verksamheten , hur du köper eller tillverkar dina produkter och vilken utrustning du planerar att använda.
6. Ledningsplan:Det här avsnittet av din plan fokuserar på ditt företags ledningsgrupp och lyfter fram tidigare erfarenheter som positionerar dem för att hjälpa ditt företag att lyckas. Om du inte har ett helt team på plats ännu, förklara vilka roller du fortfarande behöver fylla och vilken kompetens och erfarenhet du behöver.
7. Finansiell plan:För ett nystartat företag kommer den ekonomiska planen att dela upp dina förväntade startkostnader i detalj. Den bör också inkludera finansiella prognoser som visar när du förväntar dig att nå noll. Befintliga företag kommer att dela nuvarande finansiella rapporter som indikerar försäljning, kassaflöde och vinster och förluster, samt prognoser för framtiden. Båda typerna av planer bör visa hur låneintäkterna kommer att användas för att öka försäljningen och vinsten.

Du kan köpa affärsplansprogram som leder dig genom processen att skriva en affärsplan. BPlans är en källa till programvara, gratis mallar och affärsplansrådgivning. Du kan också få hjälp med att skriva en affärsplan från SBA; deras webbplats kan koppla dig till företagsrådgivare för att vägleda dig.

Var kan man få ett företagslån

Var kan man få ett företagslån? Här är några av de bästa ställena att titta på.

• Din nuvarande bank eller kreditförening :Det är alltid smart att börja med den finansiella institution du redan använder för privat- eller affärsbanker. Om du har ett företagsbankkonto har den banken ett register över ditt företags ekonomi som kan hjälpa dem att fatta beslut. Även om din bank inte kan låna ut hela beloppet du behöver, kanske de kan ge ett mindre lån eller en affärskredit som hjälp.
• Affärsfokuserade banker :Om du ännu inte har en företagsbank, prata med andra lokala entreprenörer eller sök online för att få rekommendationer för banker som vänder sig till småföretagare.
• SBA garanterade långivare :Small Business Administration är inte en långivare i sig; istället garanterar den en andel av småföretagslån som görs genom godkända banker och kreditföreningar. SBA-garantin minskar risken för långivaren, vilket kan göra det lättare för småföretagare att få lån. SBA:s Lender Match-program kan matcha dig med SBA garanterade långivare i ditt område.
• Mikrolångivare :Letar du efter en liten summa pengar ($50 000 eller mindre) för att starta ett företag? Mikrolångivare är vanligtvis ideella organisationer som ger små lån till nya företagare. De fokuserar ofta på underbetjänade samhällen eller individer och kan till och med tillhandahålla konsulttjänster för att förbättra dina chanser att lyckas. Accion och Grameen America är två av de mest kända nationella mikrolångivarna; SBA har också ett eget mikrolåneprogram.
• Onlinelångivare :Om du ansöker om ett lån hos en online- eller alternativ långivare kommer du förmodligen inte att bli tillfrågad om en affärsplan. De flesta onlinelångivare använder helt enkelt ditt företags kontoutdrag eller bokföring för att bedöma ditt företags finansiella stabilitet. Även om dessa lån kan vara lättare att få än lån från traditionella källor, tar de ofta ut högre räntor och har kortare lånetider, vilket kan göra dem mer utmanande att betala tillbaka.

Hur kan du hitta det bästa företagslånet för dig? Börja med att bestämma exakt hur mycket pengar du behöver, vad du behöver dem till (vissa lån begränsar vad pengarna kan användas till) och vilka lån du har råd med. Detta hjälper dig att begränsa fältet till långivare som erbjuder de belopp och villkor du behöver.

Sedan, shoppa runt. Det finns massor av företagslångivare där ute, och ju fler alternativ du undersöker, desto mer sannolikt är det att du hittar en bra matchning. När du bedömer långivare, jämför lånebelopp, lånetid, årlig procentsats (APR), avgifter, straffavgifter och totalkostnad för lånet. Sist men inte minst, se till att den månatliga betalningen är hanterbar – annars kan du få problem med att betala av lånet.

Tänk på att du inte behöver få all din finansiering från ett ställe. Särskilt när man startar ett företag är det vanligt att man får pengar från flera källor, som vänner, familjemedlemmar, enskilda investerare, lån och en affärskredit.

Har du problem med att hitta ett företagslån med de villkor du vill ha? Du kan förbättra dina odds genom att ställa några säkerheter, såsom affärsutrustning, fordringar eller inventarier. (Att pantsätta personliga tillgångar, som ditt hem, som säkerhet för ett företagslån kan vara riskabelt; om du inte kan betala tillbaka lånet kan både ditt företag och din privatekonomi bli lidande.)

Vikten av kredit när du ansöker om företagslån

Att ställa säkerhet är inte det enda sättet att sänka kostnaden för ett företagslån. Att ha bra personliga och affärsmässiga kreditvärderingar kan också hjälpa dig att kvalificera dig för bättre lånevillkor.

Om du har varit i branschen ett tag bör ditt företag ha sin egen företagskreditvärdering och affärskreditrapport, som långivare kommer att granska när de överväger din låneansökan. I likhet med din personliga kredithistorik återspeglar din företagskredithistorik hur ditt företag hanterar skulder och inkluderar information som betalningar i tid, inkasso och konkurser. De tre stora företagskreditbyråerna – Experian, Dun &Bradstreet och Equifax – använder data från dina leverantörer, bankirer, offentliga register och andra källor som rapporterats till ditt företags kredithistorik för att generera en företagskreditpoäng.

Om ditt företag inte har en kredithistorik - till exempel om det är ett nystartat företag eller relativt ny - eller om du är enskild ägare, kommer långivare att förlita sig på din personliga kredithistorik och kreditvärdighet när de utvärderar din låneansökan. Även om du har ett företagskreditvärde, kommer vissa långivare att vilja att du personligen garanterar lånet, och de kommer att undersöka både din personliga och din företagskredit innan de går med på att finansiera dig.

Innan du ansöker om ett företagslån, fråga långivaren vilka kreditpoäng de överväger. Kontrollera sedan din personliga kreditupplysning och kreditvärdering, såväl som din företagskreditrapport och -poäng, för att se hur du och ditt företag står sig. Mindre än fantastiska kreditpoäng utesluter inte nödvändigtvis ett företagslån, men du kan behöva nöja dig med högre räntor, mindre förmånliga villkor och mindre pengar än om dina poäng var högre.

Om du inte behöver finansiering omedelbart är det värt att vidta åtgärder för att öka dina kreditvärden innan du ansöker om ett företagslån. Du kan förbättra din personliga kreditvärdering genom att ta med sena konton aktuella, betala alla räkningar i tid, betala av kreditkortsskulder och inte ansöka om nya kreditkonton under månaderna före din ansökan.

För att förbättra din företagskredit, kontrollera att dina företagskreditkort och eventuella handelskreditkonton hos leverantörer rapporterar till företagskreditbyråerna. Betala ditt företags räkningar i tid och arbeta för att betala ner höga revolverande kreditsaldon.

Har du ingen affärskredithistorik? Upprätta affärskredit genom att starta ett företag eller ett aktiebolag (LLC), få ​​ett federalt arbetsgivarnummer (EIN), öppna ett företagsbankkonto och öppna ett kreditkortskonto i ditt företags namn. Betala sedan ditt företags räkningar i tid och se till att leverantörer och företagskreditkortsutgivare rapporterar dina betalningar till minst en större företagskreditbyrå.

Äntligen ett företagslån

Företagslån kan gynna ditt företag på många sätt. Utöver den ekonomiska kickstart ett lån ger, kan återbetalning av ett företagslån bidra till att bygga upp ditt företags kredithistorik och skapa en bra affärskreditpoäng.

När du har fått ditt lån, bekräfta att långivaren kommer att rapportera ditt konto och betalningar till de stora företagens kreditbyråer. Se då till att betala dina lån i tid. Du kan övervaka din företagskredit och se hur ditt lån påverkar din kreditpoäng genom att registrera dig för Business Credit Advantage, Experians företagskreditövervakningstjänst. När du sätter dina låneintäkter i arbete, se affärsplanen du skapade för att vägleda dig.