Kvinnor äger 1,1 miljoner amerikanska företag, eller 19,9% av dem, enligt Census-data. Och medan inflytandet från kvinnliga entreprenörer växer, kan det fortfarande vara svårt att skaffa kapital. Bara 25 % av kvinnliga företagare söker finansiering, jämfört med 34 % av männen, rapporterar WBENC. Kvinnor är mer benägna att finansiera företag med kreditkort, medan män är mer benägna att använda aktieinvesterare. Var kan kvinnliga företagare hitta lån?

Typer av småföretagslån för kvinnor

Kvinnliga företagsägare tenderar att vara koncentrerade till tjänstesektorer med lägre försäljning, äger yngre företag och arbetar mindre än 20 timmar per vecka, rapporterar Small Business Administration (SBA). Cirka 88 % av kvinnoägda företag har årliga intäkter under 100 000 USD. Även om dessa faktorer kan göra det svårare för kvinnor att få företagslån, finns det fortfarande många alternativ.

• SBA-lån : SBA garanterar företagslån gjorda av partnerbanker. Du får ett engångsbelopp och betalar tillbaka det i regelbundna månatliga avbetalningar. Om du fallerar, garanterar SBA att det kommer att betala tillbaka 75% till 85% av lånet. SBA-låneräntor och -villkor är vanligtvis jämförbara med de för icke-garanterade lån.
• Banklån: Banker och kreditföreningar erbjuder både långfristiga och kortsiktiga företagslån. Du behöver i allmänhet en viss mängd intäkter, år i verksamheten eller säkerheter för att kvalificera dig. De flesta banker kräver också bokslut och prognoser, skattedeklarationer, en affärsplan och annan dokumentation när du ansöker om ett lån.
• Lån till företag online: Jämfört med traditionella banker tenderar långivare som endast är online att ha mindre stränga kriterier för låntagare och kan ofta godkänna och utfärda lån inom dagar eller timmar istället för de veckor eller månader som traditionella lån kan kräva. Långivare som endast är online kan dock ta ut högre räntor och avgifter. BlueVine, Funding Circle, Lendio och OnDeck är populära småföretagslångivare online.
• Personliga lån: Personliga lån från banker eller onlinelångivare kan användas för alla ändamål, inklusive ditt företag. Eftersom lånet är baserat på din personliga kreditvärdighet, kommer återbetalningen inte att bygga upp din företagskredit som ett företagslån. Onlinelångivare för personliga lån inkluderar Avant och LendingPoint.
• Peer-to-peer-lån: Peer-to-peer-utlåningswebbplatser matchar låntagare med enskilda eller institutionella investerare som gör personliga lån eller småföretagslån. Du måste bevisa att du är kreditvärdig för att kvalificera dig. Prosper och Peerform är två populära peer-to-peer-webbplatser.
• Utrustningslån: Behöver du ny utrustning? Liksom billån använder utrustningslån själva utrustningen som säkerhet. Du kan få dem från utrustningsfinansieringsföretag, utrustningstillverkare och återförsäljare.
• Finansiering av kundfordringar: Med denna metod (även kallad factoring) säljer du dina utestående fakturor till en faktor, som betalar dig en procentandel av det förfallna beloppet. Faktorn samlas sedan på fakturan; om de lyckas får du resten av pengarna minus en factoringavgift.
• Mikrolån: Mikrolångivare inklusive ideella organisationer, samhällsorganisationer och statliga organisationer ger små lån, ofta till undertjänade företagare. Till exempel gör SBA mikrolån på upp till $50 000. Populära mikrolångivare inkluderar Accion Opportunity Fund och Kiva.
• Affärskrediter: Precis som ett kreditkort låter en affärskredit dig dra så mycket pengar du behöver, upp till din kreditgräns. Du betalar bara tillbaka det du lånar; när du betalar tillbaka pengarna blir de tillgängliga att låna igen.

Vad definierar ett kvinnoägt företag?

SBA erbjuder inte kvinnospecifika företagslån, men för att jämna ut konkurrensvillkoren för kvinnliga företagsägare, strävar den federala regeringen ut att tilldela minst 5 % av alla federala kontrakterade dollar till kvinnliga småföretag varje år. För tilldelningsändamål definierar SBA två typer av kvinnoägda företag.

Kvinnoägda småföretag (WOSB) måste:

• Kvalificera dig som ett litet företag baserat på SBA-storleksstandarder
• Ägd och kontrollerad till minst 51 % av kvinnor som är amerikanska medborgare
• Lövas dagligen av kvinnor, som också måste fatta långsiktiga beslut för verksamheten

Ekonomiskt missgynnade kvinnoägda småföretag (EDWOSB) måste:

• Uppfyll alla kraven för en WOSB
• Äges och kontrolleras av en eller flera kvinnor, var och en med:
  • ett personligt nettovärde under 750 000 USD
  • 350 000 USD eller mindre i justerad bruttoinkomst i genomsnitt under de tre föregående åren
  • 6 miljoner USD eller mindre i personliga tillgångar

Att bli certifierad som WOSB eller EDWOSB kan öppna nya möjligheter. Du kan bli certifierad på beta.certify.sba.gov eller hos en godkänd tredjepartscertifierare.

Ytterligare sätt som kvinnor kan få pengar för att starta ett företag

Det finns andra sätt att få finansiering förutom lån.

• Bidrag eller utmärkelser: Konkurrensen om dessa är hård, och du måste uppfylla den beviljande organisationens kriterier. Det finns dock anslag och utmärkelser för företagsägare av alla slag, inklusive Visa She's Next Black Women-Owned Business Grant-programmet, WomensNet-anslag och Cartier Women's Initiative. GrantsforWomen.org listar alla typer av bidrag för kvinnor; Grants.gov är en databas över federala bidrag.
• Familj och vänner: Om du har nära och kära som har råd att investera i ditt företag eller låna dig pengar kan detta vara ett alternativ. Se bara till att behandla relationen professionellt och dokumentera alla pengar som byter ägare.
• Änglainvesterare: Dessa rika individer investerar i små företag, antingen individuellt eller som en del av änglagrupper. De flesta änglar har affärserfarenhet och kan ge råd tillsammans med finansiering.
• Crowdfunding: Webbplatser som WeFunder, FundRazr och IndieGoGo låter företagare "crowdfund" från privatpersoner för att finansiera sina företag. Du behöver en spännande produkt, marknadsföringsförmåga och uthållighet för att uppnå ditt crowdfunding-mål.

Kunden på företagslån för kvinnor

Oavsett vilken typ av finansiering du letar efter finns det gott om resurser att hjälpa till. Få information om företagslån för kvinnor från din statliga och lokala ekonomiska utvecklingsbyrå, Small Business Administration distriktskontor, SCORE-kapitlet, Women's Business Center eller Small Business Development Center.

Att få ett småföretagslån kräver i allmänhet solid affärs- och personlig kredit. Granska din företagskreditupplysning, personlig kreditupplysning och personlig kreditvärdering innan du fyller i låneansökningar. Du kan börja bygga företagskrediter genom att skaffa ett federalt arbetsgivarnummer (EIN), bilda ett företag eller LLC och öppna bankkonton under ditt företags namn. Att betala tillbaka ett företagslån i tid kan hjälpa till att bygga upp ditt företags kreditvärdighet, vilket kan göra det lättare att få finansiering i framtiden.