Ska du ljuga på livförsäkringsansökningar? Självklart kommer vi att säga "nej". Vissa människor kommer fortfarande att försöka, men varnas för att det får konsekvenser när du får reda på det. Och det som verkar vara en liten lögn nu kan sluta kosta din familj mycket.
Visst, folk sträcker ut sanningen. Faktum är att ungefär en av fem personer sannolikt ljuger på en livförsäkringsansökan, enligt Insurance Information Institute.
Och vilka är de vanligaste lögnerna på livförsäkring? Vanligtvis sådana som har med hälsa att göra. Det beror på att kostnaden för livförsäkring är kopplad till den försäkrades hälsa. Som regel gäller att ju friskare sökanden är, desto lägre blir räntan.
Som ett resultat frestas människor ibland att ljuga på en livförsäkringsansökan om sina egna hälsovanor och historia.
Typiska områden inkluderar:
Dessutom kan vissa typer av yrken, hobbyer eller livsstilar också inkludera en livsförsäkringsgarantisituation. Så ibland finns det en frestelse för vissa människor att lura där också.
Problemet med att ljuga om sådana faktorer är att du, ärligt talat, är högst sannolikt att bli upptäckt.
Hur?
Jo, för många typer av permanenta försäkringar krävs en medicinsk granskning och blodprov. Och sådana undersökningar kan – och gör det ofta – avslöja prevariation inom dessa områden.
Hur är det med fall där du inte behöver göra ett medicinskt test, vilket ofta är fallet med onlineansökningar om tidsförsäkring?
I denna tid av nätverk och databaser är chansen stor att en lögn kommer att avslöjas där också. Ja, mycket medicinsk information omfattas av strikta integritetslagar och begränsningar. Men annan typ av information – vare sig det handlar om att köra register till apoteksköp till arbetsregister – kan vara tillgänglig för ett livförsäkringsbolag att dubbelkolla svaren.
En biljett för DUI, till exempel, kan vara en röd flagga om alkoholanvändning. På samma sätt kan passuppgifter om resor till farliga länder motsäga påståenden om ett vardagligt hemliv.
Och information om tidigare ansökningar, även de hos andra försäkringsbolag, kan vara tillgänglig för att kontrollera om hälsopåståenden är konsekventa.
Så en lögn på en livförsäkringsansökan kommer sannolikt att upptäckas. Vad händer då?
Vad händer när du ligger på en livförsäkringsansökan
Om det är under ansökningsprocessen finns det en god chans att din ansökan avslås. Och information om förnekande kommer att finnas tillgänglig, via databasen, för andra försäkringsgivare. (Om det är ett mindre problem eller ärligt misstag kan du fortfarande få en försäkring, men förmodligen till en högre kurs.)
Och, även om någon lyckas få en policy trots en lögn, får det konsekvenser i efterhand. När allt kommer omkring kan ett dödsfall medföra en hel del undersökningar och en rättsläkares rapport. Ett hemligt livslångt medicinskt tillstånd skulle upptäckas.
Och de flesta försäkringar har bestämmelser för att minska eller ibland till och med eliminera utbetalningar när bedrägeri upptäcks. Vanligtvis, om ett livförsäkringsbolag får reda på att du ljög om rökning, skulle utbetalningen till dina förmånstagare minskas med skillnaden mellan den avgift du betalade och den rökränta du borde ha betalat. Det kan verkligen förändra det skydd du planerade för din familj. (Kalkylator: Hur mycket försäkring behöver jag?)
"En sökande till livförsäkring måste med full avsikt vara ärlig och sanningsenlig i sin ansökan", säger Jeffrey R. Rotman, en förmögenhetsförvaltningsrådgivare på Rotman and Associates i Boca Raton, Florida. "Livförsäkringsbolag avslöjar det faktum att varje felaktig framställning av fakta om hälsa och personlig information kan utgöra bedrägeri. Utanför juridiska konsekvenser är det dessutom helt enkelt inte meningsfullt att vara osanning och/eller förirra sig in i en gråzon med enbart möjligheten till en betald fordran. Premierna över tiden skulle ha använts till en framtida dödsfallsersättning som potentiellt skulle kunna nekas, med betydande återverkningar för de angivna förmånstagarna.”
Så att ljuga för ett livförsäkringsbolag nu kan orsaka problem och få konsekvenser för din familj och nära och kära senare. Och är inte en av de viktigaste punkterna med livförsäkring för att underlätta för din familj i en sannolikt mycket svår tid?