Livförsäkring i 40-årsåldern; är det nödvändigt? Är det för sent? Visst, du kanske redan har koll på förmögenhetsförvaltning och pensionsplanering, men måste livförsäkring verkligen vara en del av det också?

Svaret, som de flesta saker i livet, är "det beror på."

Det är inte ovanligt att vara utan livförsäkring. Faktum är att många människor ännu inte har en livförsäkring, enligt forskning från LIMRA och Life Happens. Undersökningen 2021 visade att 48 procent av de tillfrågade inte hade någon livförsäkring och 52 procent av dem som har enbart en individuell livförsäkring. ¹

Men cirka 70 procent av de som svarade på enkäten sa att de såg ett behov av försäkring, särskilt för dem med barn.

Huruvida livförsäkringsförmåner är rätt för dig beror på dina mål och hur mycket inkomstskydd din familj behöver. (Kalkylator: Hur mycket livförsäkring behöver jag?)

Livförsäkring och dina prioriteringar

Livförsäkring kanske inte finns på din radar nu, särskilt om du är yngre. Faktum är att för många människor som börjar hantera skulder, att börja pensionssparande eller till och med etablera förmögenhetsförvaltning tenderar att vara högre prioritet. Livförsäkring, även om det är tillrådligt för många, är ofta inte en prioritet.

Men om du är i 40-årsåldern bör livförsäkring vara ett särskilt övervägande.

Varför? För det första ökar livslängden. Enligt uppgifter från National Center for Health Statistics är medellivslängden för män och kvinnor i USA i slutet av 70-talet, en ökning med mer än fem år sedan 1980. Detta innebär att fler människor har två till tre decennier av arbete karriären kvar när de fyllde 40.

Dessutom blir de flesta människors ekonomi mer komplicerad när de går in i medelåldern. Vid den tiden har många människor familjer som är beroende av dem och ett betydande antal tillgångar som kan behöva skydd i framtiden. Så det är inte för sent att omsätta ekonomiska planer i 40-årsåldern eller till och med i 50-årsåldern, med tanke på den ökade genomsnittliga livslängden.

Bortom ålder och ekonomi är individuella omständigheter. Låt oss säga att du å ena sidan tjänar mer och du har barn. Du betalar en inteckning och du sparar till college genom en 529-plan. Sedan kanske du vill utforska idén med en livförsäkring som är tillräckligt stor för att täcka de potentiella kostnaderna om du går bort. Å andra sidan, om ditt bolån nästan är avbetalt och alla dina barn har stipendier för full resa till college, kan ditt behov av livförsäkring vara mindre kritiskt.

Eller så kanske du är singel utan barn. Om du är ekonomiskt stabil och relativt skuldfri har du mindre behov av livförsäkring. Å andra sidan kanske du vill undersöka en lämplig livförsäkring för att täcka dina skulder och begravningskostnader om du är ekonomiskt instabil och har betydande skulder.

Det kan också bli komplicerat. Grundläggande varianter av täckningsalternativ sträcker sig från hela livförsäkringar, livstidsförsäkringar och universella livförsäkringar. Uppgiften att avgöra om en livförsäkring är rätt för dig kan vara utmanande. Vissa människor väljer att konsultera en finansiell expert.

I alla scenarier bör ditt beslut om livförsäkring återspegla din nuvarande ekonomiska situation.

För att få en bättre uppfattning om hur livförsäkring passar in i din ekonomi, prova MassMutuals livförsäkringskalkylator . Det kan vara användbart för din pensionsplanering att även kolla in pensionskalkylatorn.

Varför människor inte köper livförsäkring

Det finns olika anledningar till varför människor inte köper livförsäkringar utöver föreställningar om ålder och tidpunkt.

Vissa är känslomässigt baserade. Processen att hitta den bästa livförsäkringen kan vara irriterande och förvirrande. Många människor är tveksamma till att involvera agenter och kämpar för att hitta rätt produkter eller leverantörer. (Din ultimata livförsäkringsguide)

Denna process blir ännu mer komplex när människor försöker skräddarsy en livförsäkring för olika syften som fastighetsplanering, affärssituationer eller unika familjeförhållanden.

Missuppfattningar om kostnader är också ett stort hinder för människor, enligt 2021 års Insurance Barometer Study av LIMRA och Life Happens. Studien fann att ungefär hälften av människor överskattar kostnaden för en politik. Så även om de kanske inte ser värdet i att avstå från vissa löpande utgifter för att betala de höga upplevda kostnaderna för försäkringspremier, kan de ha mer pengar att köpa försäkringar än de förväntar sig. (Få din egen offert på livförsäkring)

Varför människor köper livförsäkring

Det uppenbara skälet är att livförsäkring kan ge kontantinfusioner för att hantera de negativa ekonomiska konsekvenserna vid dödsfall.

Till exempel kan din make/maka ställas inför flera betydande ekonomiska beslut och ansvar i din frånvaro. Detta kan bli en börda för din familj om du är oförberedd på utgifter som begravningskostnader, skulder, bolån, college för dina barn och de dagliga kostnaderna för ditt hushåll.

Generellt sett köper människor i 40-årsåldern en livförsäkring för att säkerställa att dessa kostnader inte överförs till deras familjer; eller så vill de helt enkelt minimera fastighetsskatten för sina arvingar.

Är det för sent för livförsäkring?

Kort svar:nej. Lämpligheten av livförsäkring i allmänhet, och vilken typ i synnerhet, varierar från individ till individ. Det här är bara några av de för- och nackdelar som påverkar besluten för människor i 40-årsåldern. Men det är därför vissa människor väljer att konsultera en finansiell expert.

Detta råd kommer naturligtvis från ett försäkringsbolag. Ändå förändrar det inte den allmänna klokheten att överväga dina ekonomiska omständigheter och lämpligheten av en livförsäkring i 40-årsåldern för dina behov av pensionsplanering, förmögenhetsförvaltning och fastighetsplanering.