Om den senaste lågkonjunkturen lärde förtidspensionerade en sak, så är det att en omfattande, diversifierad strategi för pensionsplanering är av största vikt.

Även de som var väl förberedda med långvariga 401(k)-planer eller Independent Retirement Accounts (IRA) fann att deras investeringar fick ett slag under den ekonomiska nedgången.

Vissa människor har övervägt ytterligare produkter som livränta för att hjälpa till att stärka deras förväntade inkomstströmmar vid pensionering, och nu gör en ny regel från finansministeriet det möjligt att konvertera en del av en 401(k) (eller annan arbetsgivarsponsrad pensionsplan) eller IRA till en ny livränta.

En livränta är en produkt som gör det möjligt för individer att konvertera en engångssumma pengar till en inkomstström när de går i pension. Men betalningarna börjar inte förrän ett datum i framtiden.

Finansministeriet slutförde den nya regeln som tillåter människor att konvertera sina pensionsplaner till livränta i juli. Även om det finns några företag som för närvarande erbjuder livräntor med lång livslängd, förväntas de börja marknadsföra produkter som är särskilt lämpade för de nya reglerna i september, efter att regeln slutförts i juli.

Här är 5 saker du behöver veta om den nya livräntan:

1. Konverteringsbeloppet är begränsat

Enligt Treasury-regeln kan innehavare av 401(k) eller IRA använda det lägsta eller 25 % av sitt kontosaldo, eller 125 000 USD, för en livränta och fortfarande uppfylla minimikraven för distribution som börjar vid 70,5 års ålder.

Det totala beloppet kommer ytterligare att påverkas av justeringar för inflation i steg om 10 000 USD.

2. Regeln tillåter en "återbetalning av premie" dödsfallsersättning

Enligt Treasury-regeln kan nya livränteplaner föreskriva att om köpande pensionärer dör före (eller efter) åldern när livräntan börjar, kommer de premier som de betalat men ännu inte har fått som livränteutbetalningar att återföras till deras konton. (Fråga din leverantör om denna förmån är tillgänglig.)

3. Utbetalningar måste börja vid 85 års ålder och är fasta

Ju längre du väntar på att få betalningar, desto större blir betalningarna.

4. Makar med separata pensionskonton kan ansöka separat

Gränsen gäller dock över konton för en enskild individ.

5. Stigande räntor kan göra det nya alternativet mer tilltalande

"När räntorna så småningom stiger, och när prissättningen för livränta blir mer konkurrenskraftig, kommer utbetalningsräntorna för livräntor med lång livslängd också att stiga ... och de nya finansförordningen öppnar åtminstone dörren för livränta på pensionskonton om de så småningom blir mer övertygande”, säger Michael Kitces, partner och forskningschef för Columbia, Maryland-baserade Pinnacle Advisory Group och utgivare av The Kitces Report.

Är alternativet med livränta vettigt för dig?

Ju äldre du är när du börjar ta emot utbetalningar, desto större kommer dessa utbetalningar att vara, baserat på hur dagens livräntor är strukturerade. Men med nuvarande räntor, som är historiskt låga, kan de som planerar för pension snart välja andra strategier. Men när priserna stiger, blir alternativet mer tilltalande.

"Trots den inte särskilt övertygande underförstådda avkastningen som livränta ger på dagens marknad, kvarstår potentialen för livränta att bli en allt viktigare del av pensionsinkomstpusslet", säger Kitces. "[Detta är särskilt sant] om/när/när räntorna stiger, vilket ökar framtida utbetalningar och/eller fler företag kommer in på marknaden,"

Fler företag som erbjuder livräntor kommer att möjliggöra mer konkurrenskraftiga priser, säger han och noterar att färre än 1 % av inköpen av livränta idag är av livslängdstyp.

Lär dig mer om livränta eller prata idag med en pensionsrådgivare för att bedöma om en livränta är vettig för dig eller inte.