Pensionsplanering är svårt. Du måste redogöra för 20-30 års utgifter som är svåra att förutse och se till att du har tillräckligt med pengar för att betala för dem. Hur man planerar för sjukvårdskostnader vid pensionering är särskilt utmanande. Dessa kostnader fortsätter att stiga och det är svårt att veta vilken typ av vård du kommer att behöva och hur mycket det kommer att kosta.

Hur planerar man för sjukvårdskostnader vid pensionering? Titta på medelvärden för 2016

Dagens pensionärer kommer att behöva i genomsnitt 130 000 USD för enbart hälsovård vid pensionering.

Enligt en studie gjord av Fidelity Investments, "Att betala för sjukvård kan vara en av de största utgifterna för personer som går i pension. Ett 65-årigt par som går i pension 2016 kommer att behöva uppskattningsvis 260 000 USD ¹ för att täcka sjukvårdskostnader vid pensionering, enligt Fidelity's Retiree Health Care Cost Estimate. Detta är en ökning med sex procent jämfört med förra årets uppskattning på 245 000 $ och den högsta uppskattningen sedan beräkningarna började 2002."

För kvinnor är den siffran mer som 135 000 $ och för män är det cirka 125 000 $. Skillnaden förklarar det faktum att statistiskt sett lever kvinnor längre än män.

Du måste också planera för möjligheten till långtidsvård

När du funderar på hur du ska planera för sjukvårdskostnader vid pensionering måste du överväga möjligheten att du kommer att behöva långtidsvård.

Det uppskattade genomsnittet på 130 000 USD för sjukvårdskostnader inkluderar inte andra dyra tjänster som många pensionärer behöver, såsom långtidsvård, hemsjukvård eller vårdhem. Ja, långtidsvårdsförsäkring är ett alternativ, men ett par i pension skulle behöva betala ytterligare 130 000 USD för en försäkring som erbjuder en inflationsjusterad 8 000 USD per månad för långtidsvård, uppskattade Fidelity.

Varför blir pensionssjukvården alltmer dyrare?

De höga kostnaderna för sjukvården hänförs till största delen till de stigande priserna på receptbelagda läkemedel. Läkemedelspriserna har ökat med 9,8 % det senaste året, men priserna på mat och alkohol har bara stigit med 2,8 % under samma tidsram, enligt uppgifter som citeras av Wall Street Journal.

Sedan 2011 har läkemedelspriserna drivits upp med 98,2 %, enligt Express Scripts Drug Trend Report 2015. Det har varit mycket granskning av läkemedelsföretagen och frustration över företagen bakom de stigande priserna.

En person som blev ansiktet utåt för denna växande fråga var Martin Shkreli när hans företag höjde priset på ett livräddande AIDS- och cancerläkemedel från $13,50 till $750 per piller i september.

Men eftersom majoriteten av de receptbelagda medicinerna för pensionärer är avgörande för deras hälsa, hjälper det inte nödvändigtvis att protestera mot Big Pharma. Sjukförsäkringsplaner med hög självrisk gör också situationen värre eftersom patienter med dessa planer vanligtvis måste betala hela beloppet för receptbelagda priser.

Ett sätt att bekämpa läkemedelspriserna är att stoppa alla sammanslagningar inom läkemedels- och bioteknikindustrin, tror vissa experter. Anledningen till detta är att företag under normala förhållanden i huvudsak konkurrerar med varandra och tjänar normala vinster. Denna konkurrens skulle i sin tur hålla priserna lägre, förklarar en färsk rapport från Forbes.

Skapa en plan för sjukvårdskostnader vid pensionering

Även om 260 000 USD (per par) – plus potentiella kostnader för långtidsvård – kan verka utom räckhåll för många människor i medelklassen, finns det några strategier som kan hjälpa dig att komma dit du behöver vara för att säkerställa att du är så förberedd som möjligt för pensionering.

Betrakta följande som genomförbara sätt att planera för sjukvårdskostnader vid pensionering:

Ha en bra övergripande pensionsplan: Ju mer detaljerad din pensionsplan är, desto bättre och mer säker kommer du att känna dig inför dina gyllene år. Pensionskalkylatorn NewRetirement gör det enkelt att skapa en grundlig och personlig plan. Och när det gäller sjukvård bygger systemet in dessa kostnader i prognoserna och låter dig anpassa ditt tillvägagångssätt.

Detta verktyg utsågs nyligen till en bästa pensionskalkylator av American Association of Individual Investors (AAII).

Tilläggsförsäkring: En strategi att använda kan vara att skaffa rätt Medicare tilläggsförsäkring. Programmet är komplicerat och har potential att leda till mycket förvirring, men med professionell rådgivning kan du hitta rätt lösning för din situation. Det är också viktigt att utvärdera din täckning varje år eftersom policyer kan ändras och dina hälsobehov också utvecklas.

Du kan jämföra kompletterande Medicare-policyer här.

Gör avvägningar: Det finns också andra kreativa strategier som kan maximera inkomsten senare i livet när sjukvårdskostnaderna tenderar att stiga. Om du kan hålla ut att ta socialbidrag direkt när du fyller 62, till exempel, kommer du att kunna få större förmåner ju längre du väntar. Den extra månadsinkomsten kan gå till att finansiera sjukvård.

Använd NewRetirement pensionkalkylatorn för att prova olika scenarier.

Var frisk: Medicare har faktiskt en hel del förmåner som hjälper dig att hålla dig frisk. Gratis influensavaccin, bra förebyggande vård och hjälp för ett hälsosamt liv är alla en del av din täckning.

Var kreativ med Finansiering långtidsvård: Försäkring är bara ett alternativ för att finansiera långtidsvård. När du har skrivit in dina uppgifter och fått en första analys av din pensionsplan, låter Nypensionskalkylatorn dig prova olika sätt att finansiera vården. Det kan vara intressant att jämföra dina alternativ.