Medicare och Medicaid har varit i nyheterna i flera år när en debatt rasar i den federala regeringen om ett möjligt budgetunderskott i programmen och hur man finansierar dem. Här är nio saker du kanske inte visste om Medicaid och dina chanser att behöva det i framtiden.

1. Du har en hög procentuell chans att hamna på Medicaid

Ungefär 70 % av människor som fyller 65 år kommer att behöva någon typ av långtidsvård under sin livstid, enligt U.S. Department of Health and Human Services.

Det är dock väldigt få av oss som är redo att betala för den vården. Faktum är att hela 64 % av alla invånare på äldreboende omfattas av Medicaid.

2. Långtidsvård är ännu dyrare än du tror

Genworth fann att amerikaner underskattar kostnaden för långtidsvård med hela 50 %.

Kostnaderna varierar dramatiskt över hela landet, men Genworths studie uppskattar de medicinska årliga kostnaderna för långtidsvård, från och med 2019, till:

• 102 200 USD för ett äldreboende (privat rum)
• 90 155 USD för ett vårdrum (halvprivat rum)
• 51 480 USD för hemtjänsttjänster
• 52 624 USD för en sjukvårdsassistent i hemmet
• 48 612 USD för stödboende
• 19 500 USD för dagvård för vuxna

3. Även väl förberedda pensionärer hamnar på Medicaid

Kostnaderna för långtidsvård är så höga att det är vanligt att pensionärer som har hundratusentals i pensionssparande spenderar allt de har kvar på sjukvård och fortfarande behöver Medicaid åren innan de dör.

De totala kostnaderna för en individ kommer att variera beroende på hur lång tid långtidsvård krävs.

Enligt Centret för budget- och politiska prioriteringar går huvuddelen av utgifterna för stödprogram till medelklassen. Det här är inte program som är till för de fattiga. Femtioåtta procent av alla utgifter för rättigheter (social trygghet, Medicare och Medicaid) går till betalningar till de mellersta 60 % av den amerikanska befolkningen.

4. Behovet av tjänster kommer att fördubblas och USA är inte beredda att finansiera dessa kostnader

När babyboomers går i pension förväntas rekordmånga pensionärer behöva långtidsvård och även kvalificera sig för Medicaid.

Bipartisan Policy Center säger att antalet amerikaner som behöver långsiktigt stöd förväntas vara mer än det dubbla till 2050. 2010 fanns det 12 miljoner som behövde stöd. År 2050 kommer den siffran att vara 27 miljoner.

Denna ökade efterfrågan på tjänster kommer att helt belasta systemet. Bipartisan Policy Center säger:"Stater kommer inte att kunna upprätthålla utgifter för långsiktiga tjänster och stöd när babyboomers börjar behöva dessa tjänster och stöd."

5. Det är lagligt att manipulera sin ekonomi för att kvalificera sig för Medicaid

Kvalifikationen för Medicaid varierar från stat till stat.

Men grunderna för kvalificering är ganska universella. Du kvalificerar i allmänhet för Medicaid när du har kört igenom dina tillgångar och har en inkomst som är någonstans runt mindre än $2 349 i månaden. Det är också viktigt att notera att varken värdet på ditt hem eller ditt eget kapital räknas för kvalificering.

För att påskynda Medicaid-kvalificeringen arbetar vissa pensionärer med juridiska och finansiella specialister för att skänka pengar till familjemedlemmar, köpa livräntor, lägga pengar i olika typer av truster och göra olika andra knep för att skydda tillgångar från att vara en del av Medicaid-beräkningarna.

Ibland måste dessa strategier användas flera år innan man ansöker till Medicaid-programmet.

6. Medicaid Planning är en bransch

Det finns en grupp advokater, konsulter och rådgivare som hjälper pensionärer att manipulera sin ekonomi så att de kan kvalificera sig för Medicaid och undvika att spendera sina egna pengar på stödboende eller andra alternativ för långtidsvård.

7. Många anser att det är oetiskt att manipulera ekonomin för att kvalificera sig för Medicaid

Det finns en betydande debatt om huruvida det är etiskt att manipulera sin egen ekonomi för att kvalificera sig för Medicaid förr snarare än senare.

• De som är emot det säger att manipulation av ekonomi för att kvalificera sig för Medicaid är besläktat med bedrägeri.
• De som är positiva säger att det inte skiljer sig från att manipulera skattekoder för att minimera betalningar till regeringen.

K. Gabriel Heiser är advokat och författare till e-böcker som beskriver Medicaids planeringsstrategier. Han citeras i New York Times och säger att "han har hört från kollegor under åren som inte ville ha någon del av detta arbete. Detta förvirrade honom, sa han i en intervju denna vecka, med tanke på att många av dem hanterade fastighetsplanering för rikare kunder. Där hjälpte de människor att undvika att betala miljoner till regeringen, medan Mr. Heisers arbete bara hjälper kunder att få regeringen att betala några hundra tusen för vård för deras räkning.”

8. Det kan vara svårt att kvalificera sig ekonomiskt för många långtidsvårdsinrättningar – med eller utan Medicaid

Alla vet inte att man måste klara en ekonomisk bedömning för att bli intagen på många långtidsvårdsanstalter.

Dessa hem vill och behöver veta att du har ekonomiska resurser att betala för deras tjänster nu och långt in i framtiden.

Och många hem accepterar inte Medicaid alls – finansieringen från Medicaid täcker inte nästan deras kostnader.

9. Om du använder Medicaid kan tjänstemän tappa din dödsbo efter din död

En annan stor hemlighet med Medicaid är att om du fick Medicaid kan statliga tjänstemän gå efter din dödsbo efter din död för återbetalning av tjänster.

Vad kan du göra för att förbereda dig för ett långvarigt vårdbehov

Att läsa den här artikeln och förstå alla de olika kostnaderna förknippade med sjukvård och åldrande är en bra start för att förbereda sig för ett långsiktigt vårdbehov.

Även om ekonomisk planering för pensionering kan verka överväldigande, finns det många alternativ för att hantera de till synes omöjligheterna att ha tillräckligt med pengar. Här är några resurser:

• Finansiering av långtidsvård: Utforska fem kreativa sätt att finansiera långtidsvård. Eller väg för- och nackdelar med långtidsvårdsförsäkringar.
• Prata med en finansiell rådgivare: Om du är intresserad av Medicaid-planering kanske du vill bli matchad med en finansiell rådgivare som kan styra dig i rätt riktning.
• Skapa en solid pensionsplan: Att skapa och underhålla en pensionsplan är avgörande för ditt ekonomiska välbefinnande. Många välmenande onlineverktyg tar dock inte hänsyn till utgifter för sjukvårdskostnader – särskilt den potentiellt enorma kostnaden för långtidsvård.

Kalkylatorn för NewRetirement pensioneringsplanering är annorlunda. Du kan modellera olika sätt att planera för och finansiera ett långsiktigt vårdbehov.

Börja med att ange lite grundläggande information och få lite inledande feedback om var du står. Sedan kan du lägga till mer detaljer och verkligen få en exakt uppskattning av hur mycket du behöver och kan prova ett oändligt antal scenarier.

Det här verktyget utsågs nyligen till en bästa pensionskalkylator av American Association of Individual Investors (AAII) och kallades en "ny metod för pensionsplanering" av Forbes Magazine.