Demens. Stroke. Alzheimers sjukdom. Förekomsten av dessa hälsohändelser är en stor anledning till att du behöver göra planering för långtidsvård till en viktig del av din pensionsplanering.
Kommer du behöva ge vård? Kommer du att behöva vård?
Äldre amerikaner fortsätter att vara i mörkret när det gäller kostnaden och risken för att behöva långtidsvård, visar ny forskning.
Långtidsvård är en rad tjänster och stöd för dina personliga vårdbehov, förklarar Medicares officiella webbplats.
De flesta långtidsvård är inte medicinsk vård, utan snarare hjälp med grundläggande personliga uppgifter i vardagen, ibland kallade aktiviteter i det dagliga livet. Och ingen av dessa tjänster – inte ens långsiktiga omvårdnadsbehov – täcks av Medicare.
Dina chanser att behöva långtidsvård är stora. Cirka 70% av amerikaner som når 65 år kommer att behöva någon typ av långtidsvård, många amerikaner är oförberedda på denna verklighet. Och 45 % av personer som är under 65 år kommer att behöva lite långtidsvård.
Enligt NORC Center for Public Affairs Research:
Enligt forskning publicerad av Morningstar kan kostnader för långtidsvård vara oöverkomligt dyra och kostnaderna har ökat. År 2000 var utgifterna för långtidsvård i USA 30 miljarder dollar. År 2015 växte dessa kostnader till 225 miljarder dollar.
Den
Och om du är kvinna eller älskar en åldrande kvinna kan kostnaderna för långtidsvård vara särskilt häpnadsväckande.
En studie från Emory University-forskare i Women's Health Issues visar att kostnaden för att ta hand om kvinnor som har diagnosen Alzheimers är nästan sex gånger högre jämfört med män, på grund av högre användning av betalda vårdgivare. Som jämförelse är utgifterna för män på denna typ av vård mer informella, med makar som tillhandahåller mer och spenderar mindre på hyrda vårdgivare. För de flesta seniorer täcker Medicare bara en del av kostnaderna för att ta hand om en nära och kära med Alzheimers på heltid, vilket lämnar en stor börda för familjer.
När vi blir äldre är det avgörande att vara redo för de gyllene åren med vårdplaner och ekonomisk stabilitet, särskilt för en oväntad diagnos. Kvinnor är mer benägna att drabbas av demens, eftersom nästan två tredjedelar av dem som diagnostiseras med Alzheimers sjukdom är kvinnor jämfört med män.
"När Baby Boomers åldras kommer Alzheimers sjukdom och andra former av demens att lägga en större belastning på vårt sjukvårdssystem och på familjer", säger Chloe E. Bird, PhD, chefredaktör för Women's Health Issues , sa.
Men det finns saker du kan göra just nu för att säkerställa att din familj och nära och kära har det bättre under hela livet.
Här är 6 sätt att förbereda sig för ett långsiktigt vårdbehov:
Alla diagnoser för dig eller en älskad kan vara skrämmande, men Alzheimers är den vanligaste formen av demens och den drabbar nästan 5,3 miljoner amerikaner, enligt Alzheimers Association. Tyvärr har Alzheimers inget botemedel, och att ta hand om någon med sjukdomen kan vara ekonomiskt dränerande utan ordentlig planering. (Även om, goda nyheter, sjunker antalet Alzheimers.)
Alzheimers sjukdom är inte en normal del av åldrandeprocessen och kommer inte att påverka alla äldre eller familjer. Tidig diagnos är nyckeln för demenssjuka, eftersom sjukdomen fortskrider över tiden och vilken typ av vård en person kan behöva också kommer att förändras. Från milda förändringar i tal, humör eller beteende kan förståelse av några av varningstecknen på Alzheimers göra stor skillnad när det gäller planering.
"Det kan vara lätt att bortförklara ovanligt beteende som en del av normalt åldrande, särskilt för någon som verkar fysiskt frisk", enligt Alzheimers Association. "Alla farhågor om minnesförlust bör diskuteras med en läkare."
Och det finns nya medicinska ingrepp som kan hjälpa till att bromsa utvecklingen av sjukdomen.
De höga kostnaderna för långsiktig sjukvård kan innebära ekonomisk ruin – förstöra din pensionsplan.
Inte Medicare, Medigap eller privat sjukförsäkring täcker kostnader för långtidsvård utöver en viss blygsam punkt. De flesta människor kommer att möta stora sjukvårdskostnader i pension, men få människor inkluderar dessa kostnader i sin pensionsplanering. De pengar som spenderas på långtidsvård kan avsevärt minska eller till och med utplåna dina besparingar.
Modellera kostnader och utforska alternativ för att betala för långtidsvård med NewRetirement Retirement Planner.
Om du är vårdgivare eller familjemedlem till någon som har diagnosen Alzheimers, sök hjälp.
Du kan behöva ekonomisk vägledning, samt vägledning om hur du gör vård- och boendeval. Det finns också juridiska konsekvenser för en person med en kognitiv sjukdom, och att arbeta med en advokat kan vara det rätta valet för att få alla dina ankor i rad.
Beroende på hur lång tid du kan behöva vård, kan långtidsvård lätt vara den dyraste delen av din pension. Som sådan måste den inkluderas som en del av din pensionsplaneringsprocess.
Det finns en handfull sätt att planera för denna utgift:
Långtidsvårdsförsäkring: Det här alternativet kan vara dyrt och det täcker inte alltid det du behöver täcka. Utforska för- och nackdelarna med långtidsvårdsförsäkringar.
Uppskjuten livränta: När du köper en livränta med uppskjuten livstid (ibland kallad Qualified Longevity Annuity Contracts – QLAC), använder du en summa pengar nu för att köpa löftet om garanterad inkomst i framtiden. Detta kan vara ett bra sätt att planera för att ha medel tillgängliga för långtidsvård. Läs mer om QLAC.
Förlita på familjen: Många familjer förlitar sig på syskon eller vuxna barn för att ge långtidsvård. Detta kan vara stressande och bör övervägas noggrant.
Att flytta utomlands där vård kan vara billigare: Din familj kanske inte är nöjd med den här typen av beslut och det kan vara en logistisk mardröm, men vård kan vara betydligt billigare utomlands.
Självfinansiering: Om du har tillräckliga resurser kan självfinansiering vara det mest effektiva sättet att täcka denna oförutsägbara kostnad. Men du kommer att vilja överväga hur dessa pengar investeras och se till att de är tillgängliga när och om du behöver dem.
Att utnyttja Home Equity: Om du äger ditt hus är det en viktig pensionstillgång. Det ger dig verkliga alternativ för långtidsvård. Du kan:
Använda besparingar och sedan kvalificera sig för Medicaid: Detta är vad som ofta händer. Vissa familjer planerar till och med specifikt för hur man gör detta mest effektivt, men det är kanske inte det mest moraliska alternativet. Lär dig mer om Medicaids smutsiga hemligheter.
Någon kombination av ovanstående: Detta är – överlägset – den vanligaste lösningen.
NewRetirement Retirement Planner har några kraftfulla modelleringsalternativ som gör att du kan modellera dessa olika scenarier för finansiering av långtidsvård.
Prova olika alternativ och se vad som fungerar för dig.
Familjer bör diskutera vårdplaner och preferenser nu för att vara bättre förberedda inför en diagnos. Att få ordning på planer kan göra det möjligt för en person att dela sina önskemål om vård innan någon kognitiv försämring kan påverka deras beslut. Det kan också vara en bra idé att ställa in hjälp för en person om de plötsligt inte kan hålla sin livsstil.
Även om dessa planer kanske aldrig behövs, är det alltid bäst att ha en backup så att du inte blir överraskad ekonomiskt eller på annat sätt.
Landmärkestudien, den finska geriatriska interventionsstudien för att förebygga kognitiv funktionsnedsättning och funktionshinder (FINGER), fann att aggressiv hantering av livsstilsvariabler som att äta bra, träna, intellektuell stimulans, socialt engagemang och aktiv övervakning av kardiovaskulär hälsa, minskade förekomsten av Alzheimers med så mycket som 30 procent.
Dessa aktiviteter har också visat sig förbättra hälsan överlag.
Planerar för efter pensionering
Pensionsplanering för småföretagare
8 viktiga steg för att planera för pensionering som ett par
Varför det är viktigt att spara till pension i förtid
Planera för pensionering på lång sikt
Är att betala för långtidsvård en del av din pensionsplan?
Är utökad vård en del av din pensionsframtid?
15 bästa tips för långsiktiga investeringar