Att köpa livförsäkring kan tyckas vara en enkel sak – det kan skydda din familj och nära och kära i händelse av att du oväntat går bort. Men det finns så många olika planer och typer av täckning att överväga. Det hela kan verka riktigt förvirrande och dyrt.

Ändå kan livförsäkring vara en viktig byggsten för din ekonomiska plan. Och det kan hjälpa dig och din familj att uppnå ekonomisk stabilitet, samtidigt som du får lite sinnesro. Dessutom kanske det inte är så dyrt som du kanske tror.

Livförsäkring kan vara för alla som:

• Har en make eller partner, anhöriga eller åldrande föräldrar som är beroende av dem ekonomiskt.
• Har ett bolån eller någon annan stor ekonomisk förpliktelse att betala av.
• Är en hemmavarande förälder som tillhandahåller obetald men nödvändig barnomsorg, transporter och hushållsarbete som håller din familj fungerande.

Läs vidare så förklarar vi.

Vad är livförsäkring?

Livförsäkring är ett avtal mellan dig och en försäkringsgivare som kan betala pengar, vanligtvis ett engångsbelopp, när du dör, till dina förmånstagare. Precis som bilförsäkringen täcker dig i händelse av en krasch, kan livförsäkringen täcka din make, partner och anhöriga i händelse av att du går bort.

Du kan tänka på livförsäkring som en livflotte. Det kan ge dina anhöriga och nära och kära ekonomiska resurser för att hålla sig flytande, vilket är särskilt viktigt om du var den primära inkomsttagaren i din familj.

Det finns flera typer av livförsäkringar, varav två av de mest populära är livstidsförsäkring och hela livet.

Vad är livförsäkring?

Tidslivsförsäkring är en livförsäkring som erbjuder skydd för en viss tidsperiod eller för en viss "period". Vanligtvis kan du köpa försäkringar som varar i 5, 10, 20 eller 30 år.

Så, om du har en livstidsförsäkring i 20 år och dör inom de 20 åren, kan dina förmånstagare få utbetalningen från livsförsäkringen. Det finns inga begränsningar för vad dina anhöriga kan använda utbetalningen till, såsom begravnings- eller boendekostnader, eller för dagliga utgifter.

Löptidsförsäkringar har generellt lägre månatliga premier än hellivsförsäkringar. Emellertid ackumuleras inte löptidsförsäkringar i kontantvärde och löper ut i slutet av löptiden. Det betyder att du förlorar de medel som skulle ha betalats ut om du hade dött. Vissa försäkringar kan ge dig en möjlighet att förnya för en ny period när den gamla löptiden löper ut, men den månatliga premien kommer sannolikt att vara högre, eftersom du kommer att bli äldre.

Bra att veta:Utbetalningen för livförsäkring är vanligtvis skattefri.

Vad är hellivsförsäkring?

Hela livförsäkringen, å andra sidan, ger en kontant utbetalning till dina förmånstagare oavsett när du dör. (För att hjälpa dig komma ihåg hur det skiljer sig från löptid, tänk på att det är giltigt för hela ditt liv.) Månatliga premier för hela livförsäkringar är vanligtvis dyrare än för långtidsförsäkringar.

I motsats till livstidsförsäkringar, ackumulerar hellivsförsäkringar kontantvärde över tiden från premierna du betalar, och dessa pengar växer vanligtvis skattefritt. Vissa hela livförsäkringsplaner kan till och med ge utdelning som en utdelning av försäkringsbolagets vinst ¹ . Dessutom kan försäkringstagare också låna mot kontantvärdet på sina konton under sin livstid. Förutsatt att kontot är aktuellt kan det bli en utbetalning när försäkringstagaren avlider. Den utbetalningen kommer att variera från policy till policy, enligt statliga bestämmelser och beroende på dödsorsaken. Liksom livstidsutbetalningar är utbetalningar för hela livet också skattefria.

Vad kostar livstids- och hellivsförsäkringar?

Kostnaden för din försäkring kan bero på vilken typ och mängd av täckning du vill ha, hur gammal du är och var du bor, bland andra faktorer. Livsförsäkringar för en frisk 35-åring kan i genomsnitt cirka 40 USD i månaden för täckning till ett värde av flera hundra tusen dollar. Hellivspremier kan å andra sidan kosta betydligt mer för samma person.

De viktigaste skillnaderna

Även om både livstidsförsäkring och hellivsförsäkring har några uppenbara likheter, är här en sammanfattning av några viktiga skillnader:

• Livstidsförsäkringar gäller för fastställda tidsperioder, eller "period"
• Hela livförsäkringar täcker dig under hela din livstid.
• Livstidsförsäkringar är i allmänhet billigare.
• Policer för hela livet ackumulerar kontantvärde över tiden.
• Policer för hela livet kan ge utdelning ¹ .

Vilket ska du välja?

Hur ska du välja mellan en period eller en hellivspolicy? Svaret beror på din specifika situation och dina mål.

Om du vill försäkra dig om att din familj är täckt i händelse av din död under en viss tidsperiod och föredrar lägre premier, kan en livstidsförsäkring vara ett bra val. Vissa livförsäkringsexperter säger att eftersom långtidsförsäkringar är billigare kan den tillåta dig att ta pengarna du sparar och använda dem för att investera i aktier, obligationer och fonder.

Om du vill ha en livförsäkring med täckning för hela din livstid, och du vill använda din försäkring som ett konto som vinner värde över tid, och du är bekväm med eventuellt högre avgifter, så kan en hellivsförsäkring vara ett bättre val för dig.

Varför Stash samarbetar med Bestow ²

Med priser som börjar på 8 USD i månaden och täckning från 50 000 USD (upp till 1 000 000 USD), har Bestow livsförsäkringsalternativ för Stash-användare när de vill fortsätta sin resa mot att göra privatekonomi till en källa till hopp.

Bestows ansöknings- och försäkringsprocess är 100 % online och kräver ingen medicinsk undersökning ³ , vilket kan göra shopping för livförsäkring enkelt och prisvärt. Det är så enkelt som att fylla i ett formulär, och det finns ingen anledning att prata med en agent. Men om du behöver prata med någon för att få vägledning kan du enkelt nå Bestow-teamet på telefon, e-post eller chatt.

Du kan gå till Bestows webbplats och bokstavligen gå bort från din dator med en offert för livsförsäkringsskydd.