The Baby Boomers får kredit – och skuld – för hur de förändrade arbete, samhälle och popkultur genom åren. Nu, med 10 000 Boomers som fyller 65 år varje dag fram till 2030, är ​​denna kraftfulla generation på god väg att omdefiniera hur vi planerar för pensionering, inklusive vilken roll livförsäkring kan spela.

Tre stora krafter driver förändringarna. Först det uppenbara. Människor lever längre. Enligt Social Security Administration kan en 65-åring förvänta sig att leva 19 till 22 år till, i genomsnitt, och en av tre kommer att leva i 90-årsåldern. Jämför det med 1960, då en 65-årig man skulle leva i genomsnitt 13 år till.

För det andra, människor lever inte bara längre, de är också mer aktiva och har bättre övergripande hälsa. Som ett resultat av detta blir pensionering allt mindre om att byta arbete mot fritid vid 65 års ålder. Istället föreställer sig nu 44 % av arbetstagarna att gå in i pension, övergå till deltidsarbete, entreprenörskap och till och med en extra karriär vid 65 års ålder och senare.

Slutligen är ekonomiska bekymmer den tredje och kanske den viktigaste anledningen till att pensionering idag ser annorlunda ut nu än tidigare generationer. Boomers är på väg in i sina pensionsår med fler skulder och anhöriga än någonsin tidigare. Från och med 2016 var mediankonsumtionsskulden för hushåll som leds av någon som var 65 år eller äldre 4,5 gånger högre än 1989. Och 59 % av Boomers som är föräldrar uppger att de stödjer barn mellan 18 och 39 år ekonomiskt, med hänvisning till skäl som collegekostnader , studielåneskulder och en tuff arbetsmarknad för nyutexaminerade.

Det är ekonomiska förpliktelser som dessa som får många pensionärer och förtidspensionärer att ompröva sina livförsäkringsbehov. Oavsett om du är 30, 60 eller till och med 80, om du har människor som skulle påverkas ekonomiskt om du går bort, kan livförsäkring vara en viktig del av din ekonomiska plan.

Livförsäkring för folk över 50 år

Den goda nyheten är att livförsäkring är mer tillgänglig och överkomlig än någonsin. Även 80-åringar och personer med en rad olika hälsosituationer har alternativ för täckning.

När du väljer försäkring är ett avgörande beslut huruvida en periodisk eller permanent livförsäkring passar dina behov bäst.

• Tidsförsäkring gäller när du har ett tillfälligt behov av täckning på allt från fem till 30 år. Säg att du fortfarande har flera år kvar på ett bolån och vill se till att din familj inte belastas med att betala av huset om du går bort. I det här fallet kan en försäkring på 10 eller 15 år vara det mest kostnadseffektiva sättet att täcka dina behov.
• Om du däremot har ett mer permanent mål, t.ex. du vill lämna något till dina arvingar när du går bort eller vill se till att det finns pengar för att ta hand om ett barn med särskilda behov som alltid kommer att behöva vård, en permanent försäkring, som hela livet eller universellt liv, kan vara bättre passa. Som namnet antyder är den permanenta försäkringen tänkt att finnas kvar resten av ditt liv och kommer så småningom att betala en dödsfallsersättning så länge du fortsätter att betala premierna.

Även om en permanent försäkring kan låta bra, är en livförsäkring mycket billigare än en hel livförsäkring, även när du köper den vid 60 eller 70 års ålder, så det är viktigt att bara köpa det du behöver.

Här är ett exempel: Vi hjälpte nyligen en 60-årig kund att köpa en livförsäkring för att ge täckning, i händelse av hans död, för de 15 år som återstod av hans bolån. En 15-årig livspolitik på 500 000 USD var mest meningsfull för hans situation. Eftersom han var vid god hälsa var premierna $180 per månad. Om han hade köpt en permanent försäkring, skulle kostnaden ha varit över 500 USD per månad.

Här är ett annat exempel: En klient som förberedde sig för pensionering hade en pension som bara skulle betala sig medan han levde. Om han gick bort och pensionsutbetalningarna upphörde skulle hans frus månadsinkomst minska dramatiskt. I den här situationen var en permanent policy det rätta alternativet, eftersom han ville säkerställa att det, oavsett hur länge han levde, vid tidpunkten för hans bortgång skulle finnas medel för att ersätta hans förlorade pensionsinkomst för hans fru så att hon kunde fortsätta att vara oberoende. En 20-årig policy kunde ha fått jobbet gjort, men de ville vara säkra. I händelse av att hans fru går bort innan han gör det, kommer dödsfallsersättningen att gå till hans barn. I det här fallet skulle en termpolicy ha varit billigare, men den skulle inte ha uppnått sina mål, så den permanenta policyn var vettig.

Du har några alternativ att titta på

När du överväger permanent livförsäkring är det alltid viktigt att gräva i försäkringsdetaljerna för att förstå fördelarna och kostnaderna som är garanterade kontra vad som är beroende av tillgångsavkastning eller försäkringsgivarens utdelningar. När du lever på en fast pensionsinkomst kan dessa typer av överraskningar vara ekonomiskt förödande.

Dessutom erbjuder många permanenta livförsäkringar valfria ryttare som gör att du kan skräddarsy täckningen för att bättre passa dina behov. Till exempel kan en långtidsvårdsryttare som låter dig använda en del av din dödsfallsersättning för att täcka kostnader för vårdhem vara värt att lägga till om du inte redan har en långtidsvårdsförsäkring.

Här är slutsatsen. När du definierar din pension, glöm inte bort den roll livförsäkring kan spela. Och, ännu viktigare, anta inte att det är för sent att få den täckning du behöver till ett rimligt pris.

Om du är intresserad av aktuell prissättning erbjuder vi kostnadsfria offerter på livförsäkringar upp till 65 år på vår webbplats, med offerter för äldre åldrar och permanenta produkter tillgängliga på begäran.