Genom att investera i aktier och fonder kan du uppnå avkastning som över tid överträffar inflationen. Innan du överväger en investering bör du bestämma vilken risknivå du är villig att ta. För att uppnå en högre avkastning måste du ta större risk; detta är huvudregeln för marknader och investeringar över hela världen.
Aktier är betydligt mer riskfyllda än aktiefonder. Diversifierade aktiefonder diversifierar din investering över sektorer och branscher och sänker därigenom din investerings volatilitet. Innan du investerar dina pengar måste du göra en omfattande studie för att välja lämpliga aktier. I aktiefonder utför proffs forskning och en professionell fondförvaltare hanterar din investering. Denna tjänst är inte gratis och är föremål för årliga förvaltningsavgifter som tas ut av fondbolaget.
När du är en nybörjarinvesterare
Anta att du är en nybörjarinvesterare med liten eller ingen expertis på aktiemarknaden. I så fall rekommenderas det att du börjar investera i aktier genom fonder, eftersom risken är lägre och du även har en fondförvaltare som sköter din investering. Dessutom kan du välja mellan olika aktiefonder för att hjälpa dig att nå dina finansiella mål baserat på din risktolerans.
Till exempel, om du letar efter en passiv investering, kan du överväga ETF:er eller indexfonder. Den spårar och duplicerar ett marknadsindex, vilket säkerställer att din avkastning motsvarar indexets. Dessutom erbjuder den en lägre kostnadskvot än aktivt förvaltade fonder.
Håll koll på din investering
När du investerar i fonder får du från en fondförvaltares kompetens och erfarenhet. Du ansvarar inte för att välja aktier, övervaka dem eller ställa in allokeringar. Denna tjänst är inte tillgänglig för aktieköp. Du är ansvarig för att välja och övervaka din investering.
Risken och avkastningen
Det är väldokumenterat att aktiediversifierade aktiefonder har fördelen av att minska risken genom portföljdiversifiering. Å andra sidan är aktier föremål för marknadssvängningar, och framgången för en aktie kan inte kompensera för en annans prestation. Dessutom, beroende på din risktolerans, kanske du vill utforska investeringar i aktiefonder. Du kan till exempel investera i indexfonder om du letar efter en passiv investering som matchar resultatet av ett marknadsindex. Det är mindre riskabelt än en sektorfond som uteslutande investerar i aktier från en enskild sektor.
Beroende på dina risk- och avkastningsförväntningar kan du investera i aktiefonder som indexfonder, Flexi-cap-fonder, sektorfonder, börshandlade fonder eller storbolagsfonder.
Vinster i beskattning
Om du investerar i aktier får du inga skatteförmåner. Du är dock berättigad till ett skatteavdrag enligt avsnitt 80C upp till en gräns på Rs 150 000/- per år om du investerar i skattesparande fonder som kallas aktierelaterade sparplaner eller ELSS. Du kan investera i ELSS för den dubbla fördelen att slå inflationen och spara på skatter.
Investeringskostnader
Du kan investera i en aktiediversifierad aktiefond, som har cirka 50 aktier. Det isolerar din investering från aktiemarknadens volatilitet och sänker också investeringskostnaden. Det kan till exempel vara nödvändigt att investera en betydande summa pengar för att diversifiera en aktieportfölj över 50 aktier. Du kan dock helt enkelt åstadkomma detta genom att investera i lågkostnadsdiversifierade aktiefonder. Dessutom kan du investera så lite som Rs 500 per månad i en aktiefond via SIP och dra nytta av rupierkostnadsgenomsnittet.
Diversifiering
Dessutom kan investerare få en diversifierad portfölj som förvaltas av en fondförvaltare genom aktiediversifierade fonder. En väldiversifierad portfölj bör innehålla minst 25 till 30 aktier, en hög order för en blygsam investerare. Genom att köpa andelar i fonden kan du investera i en mängd olika aktier. Dessutom kan du investera genom en systematisk investeringsplan, eller SIP, där du investerar små summor pengar i ett aktiefondsystem varje månad.
Behåll kontrollen över din investering
Fondförvaltaren väljer ut de aktier som ska ingå i portföljen i aktiefonder. Du får inget att säga till om vilka aktier som väljs eller hur länge de hålls. Om du investerar i aktiefonder som investerare har du inte möjlighet att sälja några av aktierna i din portfölj. Å andra sidan har enskilda investerare mer kontroll över sina investeringar än vad aktiefondinvesterare gör eftersom de fattar sina köp- och säljbeslut.
Tid
Om du investerar i en aktiefond behöver du inte lägga tid på att undersöka specifika aktier. Fondförvaltaren hanterar din investering, medan forskargruppen väljer ut lämpliga aktier. Innan du investerar i en aktiefond bör du dock överväga kritiska egenskaper som fondens portfölj, AMC:s meritlista, fondens tillgångar under förvaltning och fondförvaltarens investeringsfilosofi.
Investeringshorisont
Du måste investera i aktier och aktiefonder på lång sikt. Du måste dock ha förmågan att tajma dina aktieavslut. För att nå dina långsiktiga finansiella mål kan du använda en köp-och-håll-strategi med hjälp av aktiefonder.