Låt oss minnas två mycket berömda ord av Warren Edward Buffett, en amerikansk investerare, affärsmagnat och filantrop.
1) Om du gillar att lägga sex till åtta timmar i veckan på att välja dina investeringar kan du lika gärna göra det. Men du kanske inte har turen att spendera så många timmar på att hitta den perfekta aktien. Så om du inte har tid, är det bästa sättet att sätta i genomsnitt dollarkostnad i indexfonder.
2) Om din avkastning blir 7 till 8 %, och du betalar 1 % i avgifter, gör det en enorm skillnad i hur mycket pengar du kommer att ha med dig när du går i pension.
Om du inte förstod de två ovanstående citaten, oroa dig inte. Vi börjar med grunderna.
En indexfond är jämförbar med en fond som ger en avkastning som överensstämmer med marknadsindex. Eftersom Standard &Poor 500 är ett index i USA har Indien två jämförelseindex. De är BSE Sensex och NSE Nifty. Investerarnas pengar allokeras systematiskt till alla värdepapper som utgör ett visst marknadsindex. Det är som om indexfonden härmar eller speglar marknadsindexets avkastning.
För att förklara konceptet med indexfonder bättre, föreställ dig att du har sparat pengar för att investera i aktier. Men du råkar vara en nybörjare på aktieinvesteringar och har inte tid att identifiera multibaggers. Tänk om du fortfarande kunde investera i alla blue-chip-aktier som är noterade på börsen, som utgör indexet? Det är vad indexfonder gör för dig. Med hur mycket pengar du än bestämmer dig för att investera kan du säkert investera dem i indexfonder, förutsatt att de når fondens lägsta investeringsbelopp. Fondförvaltaren kommer att allokera ditt investerade belopp till de bolag som ingår i indexet – och allt detta kommer att göras för din räkning av din fondförvaltare, utan att du behöver gå igenom ansträngningarna att göra det själv.
Människorna som allokerar sina pengar till indexfonder tror att det är utmanande och ganska osannolikt för en enskild aktie att slå resultatet för ett marknadsindex. De tror att marknaden kommer att överträffa varje aktie på lång sikt, vilket gör det till en mer betydande satsning. Indexfondinvesteringar är mer hanterbara och rekommenderas särskilt för nybörjare. Det finns inget behov av att konsekvent tajma marknaden eller ens läsa diagram för att analysera portföljen tekniskt. Man behöver inte läsa kvartalsbokslut och uppdatera portföljens beståndsdelar själva. Indexfondinvesteringar är helt enkelt att köpa indexet, det vill säga alla aktier i indexet. Du kan bestämma om din investering är kortsiktig eller långsiktig och fatta beslut därefter.
Anta att HDFC Bank Ltd. har en vikt på 11 % i Nifty 50. För att replikera avkastningen från detta marknadsindex kommer en Nifty 50 Index Fund också att allokera 11 % av sin portfölj till HDFC Bank Ltd. Och den här fonden kommer bara att investera i 50 bolag som utgör index. I takt med att indexets sammansättning ändras, gör fondförvaltarna också lämpliga förändringar i portföljen. Därför hanteras en indexfond passivt.
Eftersom indexfonder hanteras passivt finns det en mycket betydande fördel med dem. Dessa fonder innehåller inte risken att påverkas av fondförvaltarnas beslut. På så sätt påverkas aldrig avkastningen som fonden genererar av felaktiga fondförvaltares beslut. Därför tjänar du pengar närhelst indexet rör sig till din fördel.
Låt oss förstå hur en investering i indexfonder kan göra ditt liv bekvämare.
En typisk värdepappersfond måste ådra sig flera utgifter - löner för forskningsanalytiker och handelsrådgivare, transaktionskostnader och andra avgifter förknippade med att ta en handelsposition. Vad händer till följd av dessa orimliga utgifter? Investerare får mindre inkomster på sina investeringar eftersom en del av deras inkomster fördelas för att täcka fondens löpande kostnader.
Men en passivt förvaltad fond som en indexfond ådrar sig betydligt färre kostnader. Eftersom fonden är utformad för att replikera ett marknadsindex är det inget krav att anlita rådgivare, forskare och analytiker. Dessutom är portföljutslagning inte frekvent. Därför reduceras transaktionskostnader som courtage och skatter.
Passiv förvaltning gynnar investerare genom att ge bättre avkastning. Kom ihåg att målet med en indexfond inte är att slå marknaden. Det behöver inte medföra några kostnader för att ha en chans att gå om marknaden. Istället strävar en indexfond efter att uppnå samma avkastning och risk som marknaden. Så du växer när marknaden växer.
Diversifiering är avgörande eftersom investerare inte riskerar att förlora alla sina pengar på grund av ett felaktigt investeringsbeslut. När du allokerar små belopp till olika värdepapper behöver du inte längre bära den risken. Indexfondinvesteringar är det mest ekonomiska sättet att diversifiera fonder till ett index.
Indexfonder ger stabilitet till investerare. Det fungerar utmärkt för långsiktiga portföljer, vanligtvis sju år eller mer, men det är ett personligt val. Var försiktig med tracking error för din fond, det vill säga skillnaden i fondens avkastning och marknadsindex. Fondförvaltaren måste arbeta för att överbrygga gapet och ge investerarna ökad avkastning.
En indexfond är en utmärkt mekanism tillgänglig för investerare som vill investera i aktier utan att ta en stor risk. Det ger konsekvent avkastning och kräver inte att investeraren ägnar tid åt investeringsförvaltning. De är likvida och stödjer därför både kortsiktiga och långsiktiga investerare. Men innan du investerar i indexfonder, förstå dina mål och definiera dina mål. Om möjligt, ställ in din investeringsperiod så att du har en klar idé i ditt sinne. Förstå att även om dessa fonder inte har möjligheten att tjäna fantastisk avkastning genom att se över indexet, ger de konsekvent avkastning över tiden.