Du har sett dina vänner / kollegor investera i fonder / aktier. Du inser också att du behöver planera för en bättre ekonomisk framtid. Inte bara för att ta hänsyn till högre ambitioner utan också för att uppfylla dina andra ekonomiska mål.

Allt detta medan dina föredragna investeringar har varit produkter med räntebindning som PPF, Bank FDs, etc. Avkastningen från dem (särskilt efter skatt) kanske inte räcker för att nå dina långsiktiga finansiella mål.

När saker och ting ser ut håller guld på att förlora sin glans och även fastigheter tonar äntligen ner sina "overkliga" förväntningar.

Den enda tillgången som har potential att generera en bättre inflationsjusterad avkastning och öka din förmögenhet är eget kapital.

Du har börjat inse detta. Så du har samlat mod att ta dippen, det vill säga investera i en aktiefond.

Men som förstagångsinvesterare är du lite rädd. Det finns tvivel som lurar i ditt sinne.

• Kommer mina pengar att vara säkra?
• Hur väljer jag rätt fond?
• Vad är det bästa sättet att göra den första investeringen?

Alla är giltiga farhågor. Låt oss försöka ta itu med dem. Vi kommer också att peka på ytterligare läsning för att förbereda dig för att investera i fonder.

#1 Säkerhet oroar för första gången investerare

Med säker menar du – "Ska någon springa iväg med mina pengar ?” Osannolik. Värdepappersfonder regleras av SEBI och är ganska transparenta när det gäller var investeringarna görs, vad de tar ut som avgifter osv.

Om du menar - "Kan jag förlora alla mina pengar?", det enkla svaret är ja, det kan du. Det kan hända när du gör fel fondval. Det bästa sättet att undvika denna situation är att välja rätt fond och övervaka den regelbundet.

Sedan finns det volatilitetsaspekten. På kort sikt, det vill säga upp till 5 år, kan värdet på din investering gå upp och ner, ibland dramatiskt. Men om ditt fondval är rätt och du håller dig igenom dessa upp- och nedgångar kommer du sannolikt att se en inflationsjusterad rimlig avkastning på din investering.

Läs mer :21 fakta om fonder

#2 Rätt fond för första gången investerare

För att välja rätt fond måste du se bortom bara de senaste resultatsiffrorna. Det rätta att fokusera på är vad fonden avser att göra – sitt mandat. Du måste gå längre än stjärnbetyg eller ranking. Dessa betyg är mer fokuserade på prestanda och kan förändra mycket.

Du bör föredra att gå med en fond som är konsekvent förvaltad och levererar på uppdraget, även om det finns små perioder av bristande resultat.

Läs mer :Hur man INTE väljer en fond och hur man bygger en vinnande fondportfölj?

När det gäller valet av din första fond är det troligt att du befinner dig i en av följande tre situationer:

Scenario 1 –  Du har extra pengar på din bank som du vill använda för att få bättre avkastning än sparande/löftekonto. Ditt alternativ är att investera i likvida fonder eller ultrakortsiktiga fonder. Dessa medel är bra för korttidsparkering av överskott. Klicka på länkarna ovan för att läsa mer.

Scenario 2 – Du vill spara skatt på din inkomst/lön. Skattesparande fonder erbjuder ett bra alternativ till att inte bara spara skatt utan även investera i aktier. Här är mer om skattesparande fonder. Vänligen köp inte en ULIP för din skattebesparing.

Scenario 3 –  Ditt syfte är att investera i aktier men en lågriskfond (skattebesparing är inte viktigt). En av de första investeringarna i denna kategori för en nybörjare är en hybridaktiefond. Den investerar i skulder – cirka 25 till 30 %, samt eget kapital – cirka 70 – 75 %.

Hybridfonden ger dig det bästa av två världar, det vill säga aktie- och skuldinvesteringar i ett enda paket. Förekomsten av skulder sänker också fondens riskprofil och leder till automatisk omfördelning av investeringarna från den ena till den andra. Läs mer om dessa hybridfonder här.

Som förstagångsinvesterare – kan du också leta efter information om alla fondsystem som använder Mutual Know your Mutual Fund.

#3 Hur man investerar 

För att göra din första investering finns det flera alternativ som du kan välja mellan.

• Gå direkt till fonden och investera – online eller offline.
• Gå till en av registrarerna som CAMS eller Karvy och investera genom dem – online eller offline.
• Använd onlineplattformar som Unovest som hjälper dig att investera i direkta fonder.

Vi hoppas att din första investering i en fond är enklare nu.

Läs mer :Hur investerar man online i direkta fonder och spårar dem med Unovest?

Tycker du fortfarande att det är förvirrande?

Som förstagångsinvesterare, om du fortfarande tycker att allt är förvirrande, skulle du vara bättre att ta råd från en investeringsrådgivare och investera i direkta fonder.

Dela dina frågor och funderingar så hjälper vi dig gärna.