Som svar på vår FAQ om indexinvesteringar frågar en tittare på vår YouTube-kanal:"Jag har gjort sip det senaste året i nifty50 och nifty next 50. Är frekvent (en gång om året) ombalansering nödvändig även för passivt förvaltade fonder? ”

Även om indexfonder tar bort behovet av frekvent granskning av fondens prestanda, kan de inte på ett magiskt sätt ta bort andra aspekter av portföljförvaltning. Det finns ingen "passiv" knapp för riskhantering. Den måste också vara i aktivt läge.

Steg för att hantera din portfölj

1. Var tydlig med varför du investerar. Det måste vara mycket mer specifikt än "långsiktigt välståndsskapande"!
2. Var tydlig med när du behöver pengarna. Utan detta misslyckas allt annat.
3. Förväxla inte att använda aktie- eller aktiefonder för kortsiktiga mål. Vi rekommenderar att nya investerare endast använder aktieindexfonder för mål mer än tio år bort. AMC:er för aktiefonder skulle rekommendera aktiefonder för mål mer än tre år bort, men vi har inte råd att ta dem på allvar. Ju kortare varaktighet i aktieinvesteringar är, desto mer beror resultatet på tur eftersom vi inte kommer att hinna återhämta oss från en förlust eller ta bort vinster.
4. Även för långsiktiga mål, gå inte överbord med eget kapital. Vi rekommenderar endast 50 % till 60 % eget kapital, även för mål 25-30 år bort. Högre aktieallokering ökar bara risken och behovet av att behålla den, inte "potentialen" att göra mer avkastning.
5. Först i detta skede överväger man vilka instrument man ska välja:aktiva fonder eller passiva fonder? Direkt aktie- eller fonder eller båda? Vilken typ av skuldprodukter att investera etc.
6. Även om allokeringen ovan är tillräckligt bra för att komma igång, bör investerare börja tänka allvarligt på hur de kommer att minska denna aktietilldelning i framtiden. Till exempel är jag 30 och vill gå i pension vid 50; hur ska jag planera mina investeringar? Utan detta steg skulle ödet för dina surt förvärvade pengar bero på tur. Vi måste respektera pengar bättre än så. När den här planen är på plats måste vi kontrollera om vi investerar tillräckligt för att ta hänsyn till denna minskning av eget kapital.
7. Vi måste se över våra investeringar på portföljnivå och inte på instrumentnivå. Hur mycket fick min portfölj från ett år till nästa? Om det föll, hur mycket lägre föll det jämfört med eget kapital? Är min totala avkastning på eget kapital och skuld i linje med mina förväntningar? Var är min portfölj i dag när det gäller målkorpustillväxten? Krävs någon kurskorrigering?
8. Om tillgångsallokeringen är avstängd med mer än 5 % rekommenderar vi en ombalansering. Om du till exempel börjar med 50 % eget kapital och 50 % räntebärande, och efter ett år är tillgångsallokeringen 52 % eget kapital och 48 % räntebärande, behöver ingenting göras. Efter ytterligare ett år, om det blir 56 % eget kapital och 44 % räntebärande inkomst, rekommenderas en återställning eller en ombalansering till 50:50.
9. Allt investerare behöver göra är att ombalansera systematiskt (en gång om året) mellan eget kapital och skuld. Det finns inget behov av en extra ombalanseringssatsning Nifty och Nifty Next 50. Se:Ska jag balansera om mellan Nifty och Nifty Next 50 systematiskt?

Alla ovanstående steg är oberoende av var du investerar – aktier eller aktiva fonder, eller passiva fonder. Det värsta misstaget med eget kapital är att blint investera och anta att vi kommer att få avkastning på lång sikt. Både investeringar och riskhantering måste vara systematiska för att nå vår målgrupp.

Om du gillar att börja investera på rätt sätt, överväg att börja med detta kostnadsfria seminarium:Grunderna i portföljkonstruktion:En guide för nybörjare.