Om du precis har börjat investera i fonder under de senaste åren, kanske via en SIP, så här är vad du ska göra härnäst! Dessa skulle hjälpa till att öka förtroendet och inte vara rädda för marknadskrascher eller år utan avkastning (ja det är möjligt!).

Enligt AMFI har antalet investerarkonton i fondandelar mer än fördubblats under de senaste fem åren med 8,38 crore-konton i juni 2019.

Så jag skulle satsa på att minst hälften av läsarna av den här artikeln är relativt nya investerare. Tyvärr, som nästan alltid är fallet, började de flesta av dessa nya investerare efter marknaden rörde sig uppåt. Vilket betyder att deras första upplevelse snart skulle bli ett fall eller en långvarig rörelse i sidled. Därför blir dessa nästa steg för att stärka en portfölj avgörande.

1: Det första steget jag skulle rekommendera är att slå upp vad investerare sedan januari 2017 har lärt sig om marknadsrisk och belöning: Vad 100 plus nya aktiefondinvesterare lärt sig sedan 2017! Att möta risker och dålig avkastning under de första åren av investeringsresan är förmodligen det bästa som kan hända en investerare. Föreställ dig vad dessa investerare skulle säga nu , efter nedgången på marknaderna. Det var verkligen i mitt fall:Tio år av fondinvesteringar:Min resa och lärdomar

2: Fråga om du investerar för rätt varaktighet. Om du investerar i aktiefondpengar som du behöver inom de kommande fem åren, skulle jag rekommendera att du slutar dina SIP:er och investerar endast i enkla säkra ränteintäkter som FD eller RD. Om den pågående kraschen på obligationsmarknaden spiller över på aktiemarknaden (det är bara en tidsfråga innan den gör det) så kan du glömma vad du ville köpa om 3/4/5 år.

3: Investerar du bara i aktiefonder? Detta är ett stort misstag som unga och nya investerare gör. De antar (utan erfarenhet) att de kan hantera risken eftersom de är unga och lägger alla sina pengar på aktiefonder. Titta på vad de nya investerarna hade att säga om risk! Gör aldrig det här!

Oavsett om du behöver pengar om 15 år eller 25 år eller 35 år, överstig alltid aldrig 70 % eget kapital. Jag skulle rekommendera 40% initialt för de som är nya och gradvis öka till 60% och inte mer. Det finns två saker att göra.

Av varje Rs. 100 som du kan investera (detta inkluderar ditt månatliga EPF eller NPS obligatoriska bidrag), investera inte mer än Rs. 60 in i aktiefonder. Jag skulle rekommendera att börja med mindre, vänja sig vid risken och sedan öka den till Rs. 60.

Sedan av varje Rs. 1000 investerade, inte mer än Rs. 600 bör finnas i aktiefonder. Eftersom marknaden rör sig upp och ner, kommer detta förhållande att bli upprörd då och då. Till en början, om du decennier bort från ditt behov, kan du låta denna satsa. Efter säg tre år eller så, en gång om året, måste du nollställa portföljen. Det vill säga att aktieallokeringen har ökat till 65%, sälj sedan 5% av aktierna i MF-andelar och köp räntebärande intäkter. Detta kallas portföljombalansering och är nyckeln till din lugna sömn.

4: Förknippa ett mål med dina investeringar. Din primära angelägenhet bör vara pensionsplanering. Så använd en pensionskalkylator och se till att du investerar tillräckligt. Om du använder Freefincal Robo Advisory Software Template kan du automatiskt beräkna tillgångsallokeringen och hur den ska förändras från år till år. Målet är att beräkna rätt investeringsbelopp för en variabel tillgångsallokering från dag ett för att förhindra senare chocker.

Den främsta anledningen till att associera investeringar med mål är riskhantering. När du har en målkorpus kan du strunta i avkastning från dina fonder och fokusera på hur mycket pengar du behöver. Naturligtvis måste målplaneringsberäkningen göras varje år. Det är därför jag fortfarande kunde behålla min ekonomiskt oberoende status trots endast 2,75 % avkastning från min fondportfölj efter 12 år!

Många investerare hävdar att avkastningen är viktig. Det finns en skillnad mellan årlig avkastning och total vinst (mer om detta senare): Hur kan en vinst på 400 % bara resultera i 8 % avkastning?! Hodling till månen Risk!

Detta är vad som kommer att hända om du lämnar en SIP ensam:15-årig Nifty SIP returnerar kraschen till 8 % (51 % minskning sedan 2014). Om du inte har en plan, lämnar du i princip dina investeringar i lyckans hand. De enda som skulle vinna är säljarna och AMCs

5: Har du för mycket fast inkomst? För många nya aktiefondinvesterare är detta ett problem. De skulle ha det mesta av sina pengar i PPF eller EPF och tillgångsallokeringen skulle vara skev. Jag skulle föreslå en långsam och gradvis övergång från räntebärande till aktier under 1-3 år (max 5 år) beroende på din komfortnivå. Denna förändring bör dock utföras på ett systematiskt sätt.

6: Är min portfölj diversifierad eller di-försämrad? Tyvärr börjar de flesta investerare fyra klunkar för Rs. 500 vardera i fyra stora kapitalfonder. Om du äger mer än en fond så är det redan en fond för mycket! Sluta köpa mer!

Steg 7: Lär dig hur du övervakar din portfölj! Sluta titta på dagliga vinster, förluster och din fond XIRR/CAGR. Det är helt värdelöst! Att övervaka portföljen innebär att kontrollera hur volatil din portfölj är, hur riskabel din portfölj är jämfört med marknaden (beta) och därför kontrollera hur väldiversifierad den är.

Det enda sättet att göra detta är med data. Du kan det dagliga eller åtminstone veckovisa eller månatliga portföljvärdet. De flesta appar eller onlineverktyg ger inte detta. Så antingen spelar du in det själv eller ställer in någon form av trigger via ett API. Om du gillar excel kan du antingen använda min Automated Mutual Fund Performance Tracker för en fullständig målbaserad lösning eller använda Mutual Fund Portfolio Growth Visualizer med Index Benchmarking för bara portföljtillväxtgrafen.

Du kan konsultera  min personliga finansiella revision 2019 för att se hur du analyserar detta visuellt. Jag kan komma in på mer detaljer om volatilitet och betaberäkning om du är intresserad.

8: Investerar du mer och mer för varje år? Ditt mål bör vara att öka det totala investeringsbeloppet med minst 10 % varje år (åtminstone under de första åren). Detta kommer att definiera hur rik du blir senare.

9: Omvärdera dina mål en gång om året. Använd den senaste årliga kostnaden, använd den senaste aktuella kostnaden för högskoleutbildning eller en bil eller semester och gör om beräkningen och få en ny uppskattning av målkorpus. Detta hjälper dig att hålla reda på den rörliga målstolpen.

Ge dessa nio steg ett försök och du kommer att växa i självförtroende och inte frukta marknadskrascher!

Titta på videoversionen