Det finns ingen anledning till varför en gör-det-själv (DIY)-investerare behöver investera i regelbundna planer för fondsystem. Det finns så många plattformar för direktplanering online att bekvämlighet inte längre är en ursäkt för att investera i vanliga planer.

Därför är det nästan brottsligt för en gör-det-själv-investerare att investera med säg ICICIDirect.

Även för dem som behöver hjälp med portföljkonstruktion och investeringsdisciplin skulle jag föreslå att du arbetar med en SEBI Registered Investment Adviser , betala en avgift och sedan investera i direkta planer.

Men om du känner att din distributör har hjälpt dig att växa rikedom, tillfört verkligt värde till din portfölj (inte lätt att bedöma) och hjälpt dig att upprätthålla investeringsdisciplin, kan du fortsätta med samma distributör. Observera dock att det finns en kostnad inblandad och att du måste väga kostnaden mot fördelarna.

Om du är ny på fonder direkt plan kontra vanlig plan debatt , föreslår att du går igenom prestandajämförelsen mellan direkta och vanliga planer i det här inlägget.

Nu, en mycket relevant fråga.

Du har bestämt dig för att göra nya investeringar i direkta planer. Men hur är det med dina befintliga investeringar i vanliga planer? Måste du fortsätta med sådana investeringar eller kan du flytta dessa investeringar till direkt plan också?

Så den stora frågan är:

Hur byter man från vanlig aktiefond till direktplan?

I det här inlägget kommer jag att prata om hur du kan byta dina befintliga investeringar i vanliga planer till direkta planer. Jag har fått för många e-postmeddelanden och telefonsamtal om detta. Bättre att skriva ner detta i ett inlägg.

Jag har investerat i en vanlig plan för ett MF-system. Jag vill konvertera/byta min investering till direkt plan. Vad gör jag?

Om din investering redan är mer än ett år gammal (för aktieinvesteringar) KAN du byt genast till direkt plan.

Om innehavsperioden är mindre än 1 år måste du vänta tills din investering slutförs 1 år. Därefter kan du byta.

Tidigare, när det gäller aktiefonder, var du helt enkelt tvungen att vänta på att din investering skulle slutföra ett år för att byta från vanlig till direkt plan.

Varför 1 år?

Eftersom försäljning av aktiefondandelar efter innehav i 1 år kvalificerar de resulterande kapitalvinsterna som långsiktiga kapitalvinster (LTCG). Och LTCG om försäljning av aktiefonder var befriad från skatt. Dessutom har de flesta aktiefonder en exit penalty (belastning) om du avslutar innan 1 år.

Men i och med införandet av skatt på LTCG vid försäljning av aktiefonder i Budget 2018 har situationen blivit något komplicerad.

Eftersom LTCG för försäljning av aktiefonder är undantaget till en omfattning av 1 lac Rs per räkenskapsår, kanske du vill göra flera bytesförfrågningar för att minska din skatteskuld vid byte.

Dessutom, eftersom LTCG nu är skattepliktigt, LTCL ( långfristig kapitalförlust) vid försäljning av aktiefonder kan nu användas för att kvitta LTCG på andra kapitaltillgångar (inklusive aktiefonder). Eller LTCL eller STCL vid försäljning av kapitaltillgångar (inklusive aktiefondandelar) kan användas för att kvitta LTCG på aktiefondandelar. Jag talar om skatteförlustavverkning.

Så du måste titta på sådana möjligheter också för att minska din skatteskuld.

Även om du fortfarande bör se över att byta efter 1 år, kan införandet av LTCG-skatt, befrielse på 1 lac Rs per år och potentiella skatteförlustavverkningsmöjligheter kräva att du justerar din plan lite.

Obs! Byte från vanlig till direkt plan motsvarar Inlösen (försäljning) från vanlig plan följt av Fresh Investment (köp) i Direct plan. Din investeringsplattform kan ge alternativet 1-klick byt från vanlig till direkt. Men ur inkomstskatteavdelningens perspektiv och för exit belastning, en växel är fortfarande försäljning i vanlig plan följt av köp i den direkta planen för samma system .

Jag har en SIP i ordinarie plan. Vad gör jag? Kan jag byta min SIP till direktplan?

Nej. Tekniskt sett kan du inte konvertera din SIP från vanlig plan till direkt.

Du kan dock följa en 3-stegsprocess för att få önskat resultat.

1. Stoppa SIP i den vanliga planen.
2. Starta SIP i direktplan.
3. Byt investering i vanlig plan till direktplan efter 1 år (för aktiefondinvesteringar).

Pekar att notera när du byter/konverterar från vanlig plan till direktplan

#1 Byte från vanlig till direkt plan motsvarar Inlösen (försäljning) från vanlig plan följt av Fresh Investment (köp) i Direct plan.

#2 Därför kan en övergång från vanlig till direkt plan utsätta dig för exit-belastning och kapitalvinstskatt.

#3 Denna period på 1 år är endast för aktiefonder. Detta beror på att långsiktiga kapitalvinster på aktiefonder är undantagna från inkomstskatt efter 1 år. Dessutom tar de flesta aktiefonder ut exit-belastning om du avslutar innan 1 år.

#4 Hållbarhetsperioden är INTE räknas från dagen för ditt första köp i fondsystemet. Du måste överväga lagringsperiod för varje enhet.

Läs :NAV för direkt plan är större än NAV för vanlig plan? Ingen anledning att oroa sig

#5 Du köper 100 enheter av X-fond den 15 januari 2017 och 150 enheter den 15 maj 2017. För att undvika exit-belastning och (minska) kapitalvinstskatt kan du sälja de första 100 enheterna den 16 januari 2018 och de återstående 150 enheterna den 16 maj 2018 (eller senare) för att undvika exit-belastning och minska kapitalvinstskatten.

#6 Utgångsladdningsperioden kan variera mellan olika scheman. Därför måste du kontrollera och göra en justering i bytesplaner i enlighet med detta.

#7 Det finns många aktiefonder som tar ut exitbelastning för inlösen innan ännu längre innehavsperioder. Till exempel debiterar Quantum Long Term Equity Fund exit load till slutet av 2 ^nd år. I sådana fonder kan du behöva vänta en längre period om du vill byta utan kostnad.

#8 Det finns ingen tvång att alla ordinarie planenheter måste bytas till direkt på en gång. Du kan byta gradvis när och när utgångsladdningsperioden för enheter går över.

#9 ELSS-fonden kommer med en inlåsning på tre år. Därför, om du har investerat i den vanliga planen för ett ELSS-system, måste du vänta i minst 3 år innan bytet. Observera att om du byter till direkt kommer din investering återigen att vara låst i 3 år.

#10 Samtidigt finns det aktiefonder (främst indexfonder) där exit load-perioden är mindre än 1 år (säg 7 dagar eller en månad). Det finns dock ingen förändring i skattesystemet för kapitalvinster.

#11 I sådana fall (indexfonder), om du sitter på en stor förlust , du kan avsluta efter att laddningsperioden är över men innan 1 år är över. På så sätt kommer du att kunna bokföra kortsiktig kapitalförlust. Du kan använda denna STCL för att kvitta dina andra kortsiktiga kapitalvinster. Detta är känt som skatteförlustavverkning.

#12 Sitter du på kapitalvinster (i indexfonder) kan du behöva vänta i 1 år innan du byter till direkt.

Det kan finnas ett fall när du vill bokföra kortsiktig kapitalförlust trots att exitperioden inte är över. Du måste väga kostnaden för utgångsbelastning mot fördelen med skatteförlustavverkning. Jag överlåter detta till din bedömning.

Läs :Resultatjämförelse:Direkta planer kontra vanliga planer

Kan jag byta från vanliga till direkta fonder också?

Ja, du kan också konvertera dina skuldfondinvesteringar från vanliga till direkta. Om du har en SIP i en vanlig planskuldfond måste du följa samma procedur som diskuterats för aktiefonder ovan.

Det finns dock en mindre skillnad.

Med skuldmedel , utgångsbelastning är vanligtvis inte ett så stort problem. Men för att dina vinster ska kvalificeras som långsiktiga vinster måste innehavstiden vara minst 3 år. Även efter 3 år är LTCG inte undantaget. LTCG vid skuldfonder beskattas med 20 % efter indexering.

Kortsiktiga kapitalvinster (innehavstid <3 år) beskattas med din marginalskattesats (slab rate).

Därför måste du vänta i minst 3 år innan du byter till direktplan.

Kan jag ha både direkta och vanliga planenheter i samma folio?

Jo det kan du. För alla praktiska ändamål, överväg regelbundna och direkta planer två olika system.

Hur kan jag INTE byta från vanligt till direkt?

Låt oss titta på hur du inte kan byta.

1. Du kan inte gå till din bank för att byta dina vanliga planenheter till direktplaner.
2. Du kan inte byta MF-enheter från vanliga planportaler som ICICIDirect, FundsIndia eller MyUniverse.
3. Du kan inte gå till din distributör för att byta.

Varför?

Eftersom banker, ICICIDirect och din lokala distributör är distributörer och kan bara erbjuda vanliga planer.

Hur byter/konverterar jag från vanlig till direkt plan?

1. Du kan gå till närmaste AMC-kontor och fylla i ett formulär. Problemet är att du måste besöka filialer till alla AMC-kontor där du har investeringar.
2. Du kan gå till närmaste RTA-kontor (CAMS, Karvy etc) för att fylla i ett formulär. Det här är ett bättre alternativ än det första.

Om du är bekväm med onlinetransaktioner är det mycket enklare.

1. Du kan logga in på respektive AMC-webbplatser och byta enkelt.
2. Du kan till och med använda RTA:s webbplats/appar (CAMS. Karvy) för att byta online.

Om du har registrerat dig hos MF Utility och ansökt om onlineåtkomst kan du enkelt byta dina befintliga vanliga planinvesteringar till direkta planer. MF Utility har för närvarande 28 AMC ombord. Du kan byta dina investeringar från vanliga till direkta planer med dessa 28 AMC.

Observera att du till och med kan byta investeringar du inte har gjort via MF Utility.

Förutom MFU finns det många CAN-baserade direktplansplattformar online (dvs. byggda på MFU som plattform) som kan tillåta sådana byten från vanliga till direkta planer.

Gå direkt!!!