Förstå vad som är Ponzi Scheme och hur du skyddar dig från denna pest:  Bedrägerier och bedrägerier är en del av våra liv under mycket lång tid. Från företagsbedrägerier, statliga tjänstemäns bedrägerier till enskilda bedrägerier, vårt samhälle har bevittnat allt. Gång på gång har vi hört talas om stora bedrägerier som Indian Coal Allocation Scam 2012 – Rs 1 86 000 Crore, 2G Spectrum Scam 2008 – Rs 1 76 000 Crore, Commonwealth Games Scam 2010 – Rs 70 000 Crore, 2 Cro004 Scam – Rs etc.

En sådan bedrägeri som är ganska vanlig men som aldrig har fått mycket uppmärksamhet eller berömmelse för detaljhandeln är "Ponzi Schemes". Även om många människor har förlorat lakhs av rupier i dessa system, förstår de flesta av vår befolkning fortfarande inte exakt vad dessa är och hur de fungerar. I den här artikeln kommer vi att avmystifiera detta bedrägeri och diskutera vad som är Ponzi-schema, dess historia, några ökända Ponzi-scheman och hur investerare och vanliga människor kan skydda sig från sådana bedrägliga trick. Låt oss komma igång.

Innehållsförteckning

Vad är Ponzi Scheme?

Ett Ponzi-system är ett investeringsbedrägeri där avkastning betalas till befintliga investerare från fonder som bidragit med nya investerare. I ett Ponzi-system luras investerare genom att utlovas hög avkastning med liten eller ingen risk på sina investeringar. Bedragarna förlitar sig sedan på kassaflödet från nya investerare för att ge avkastning till äldre investerare. Bedrägeriet går i stil med att "råna Peter för att betala Paul".

Här har investerarna ingen aning om var deras avkastning kommer ifrån. De vilseleds att tro att avkastningen genereras från framgången för en affärsmöjlighet eller en portföljförvaltares överlägsna färdigheter. I de inledande stadierna, om en investerare vill ta ut pengar, ser bedragarna till att detta görs snabbt för att vinna investerarnas förtroende. Likviditeten i kombination med den överlägsna avkastningen resulterar i en social feedbackloop där nuvarande investerare förvånade över avkastningen föreslår det för sina vänner och släktingar.

Ett Ponzi-system kan dock bara existera så länge som nya investerare fortsätter att gå in i systemet eftersom deras pengar används för att ge avkastning till de äldre investerarna. Om vid något tillfälle ett stort antal investerare kräver tillbaka sina pengar på en gång eller om nya investerare slutar komma in, slutar systemet att fungera och bluffen upptäcks. Indien har också haft en ful historia med Ponzi-planeringar. 978 Ponzi-system har identifierats i Indien, 326 av dem kommer enbart från Bengalen.

Historien om Ponzi-scheman

Planen är uppkallad efter en man som heter Charles Ponzi, en italienare som begick bedrägeriet för ett sekel sedan. Han lovade att betala investerare 50 % vinst inom 45 dagar eller 100 % vinst på 90 dagar. Han hävdade att han kunde öka vinsten genom att skaffa svarskuponger från länder där det var billigare och sälja dessa kuponger i länder där de såldes till ett högre pris.

Men att använda arbitrage skulle aldrig kunna generera en sådan omfattning av vinster för att generera 100 % avkastning på 90 dagar. Investerarna fick dock sin avkastning till en början men vad Ponzi gjorde här var bara att ta investeringar som kom in från nya investerare och betala av de äldre investerarna.

När investerare fortsatte att strömma in, öppnade Ponzi ett nytt kontor och anställde agenter för att skapa en aura av förtroende och utöka bedrägeriet ytterligare. Ponzi fick snart in en miljon per dag inom ett år. Ponzi under denna period levde en lyxig livsstil och investerade ytterligare i ett makaron- och vinföretag. Systemet blev så småningom för stort och lyckades inte få in nya investerare.

Vid denna tidpunkt började bluffen upptäckas. Investerare förlorade nära 20 miljoner dollar (cirka 193 miljoner 2019). Investerare kunde bara få tillbaka 30 cent till en dollar som de hade investerat. Bedrägeriet slog också ner 6 banker i USA.

Hur skiljer sig Ponzi-schemat från ett pyramidspel?

Ett Ponzi-schema kan ibland förväxlas med en pyramid. Ett Ponzi-system lovar en hög avkastning och källan till denna avkastning är dold för investerarna (vilket faktiskt är från nya investerares investeringar).

I ett pyramidspel görs det klart för investerare att för att få avkastning måste de rekrytera nya investerare. De nya investerarna måste vidare göra detsamma efter den initiala investeringen och så vidare. Utöver detta ges investerare ibland också rätt att sälja en produkt i utbyte mot en provision som också förvandlar ett pyramidspel till en marknadsförings- och försäljningskampanj.

Några andra ökända Ponzi-scheman.

— Bernie Madoff

Frasen "Ge djävulen vad han förtjänar" passar ingen bättre än Bernie Madoff och hans Ponzi Scheme. Detta beror på storleken, perioden och knep som implementerats av Bernie Madoff. Bernie Madoff var en pionjär inom investeringsvärlden när han förde fram tillkomsten av handel med elektroniska system, och därav NASDAQ. Han sågs också upp till när han fungerade som icke-verkställande ordförande för NASDAQ i tre mandatperioder (1990-93).

Bernie Madoff dömdes 2009, vilket kom som en chock för investerarvärlden. Men vad som är ännu mer chockerande är att han bara fångades 2008 för en bluff som utredarna tror att han startade redan 1964. Bernie Madoff hade beskrivits som en mycket karismatisk individ som definitivt hjälpte till att locka naiva investerare till hans bluff.

Vi märker hans briljans eftersom till skillnad från andra Ponzi-planer, inte alla ens fick investera i hans bedrägeri. Madoff tillät investerare att investera endast om de var garanterade. Detta fick det att verka som en exklusiv klubb och ett privilegium att få dina pengar hanterade av Madoffs värdepappersbolag. Men det som gjorde det möjligt för Madoff att upprätthålla programmet så länge var att Bernie till skillnad från andra Ponzi-plan erbjöd sina kunder en avkastning på endast 10 %. Detta fick det att se ut som en konservativ investering. Utöver detta hade han också ett bakrumsteam som skapade fiktiva bokslut och periodiska rapporter för att ytterligare lura investerarna.

Bernie Madoff-planen uppenbarades 2009 tack vare bostadskrisen. Totalt investerades 36 miljarder dollar i bluffen, varav 18 miljarder dollar återvanns.

— Crypto Ponzi

Framgången för kryptovalutor tog världen med storm på grund av framgångarna för Bitcoin och Ethereum. Men bedragare har på något sätt alltid lyckats ligga steget före och anpassa sig till banbrytande innovationer. Kryptovalutor har inte heller varit fria från bedrägerier eftersom con-artister drar fördel av investerare som uppenbarligen har mindre kunskap om hur kryptovalutor fungerar.

Plustoken en krypto från Kina fick investeringar på 2 miljarder dollar. De gjorde detta genom att marknadsföra sig som en kryptoplånbokstjänst. Här lovades investerarna högre avkastning om de bytte Bitcoin eller Ehereum i utbyte mot Plustokens egen krypto. Detta system var bara ytterligare en Ponzi där över 3 miljoner investerare blev lurade.

Plustoken-bedragare lyckades ta ut bitcoin till ett värde av 185 miljoner dollar innan de greps. De försökte till och med täcka sina spår genom att göra 24 000 överföringar med 71 000 olika bitcoin-adresser.

Hur skyddar du dig från Ponzi-scheman?

1. Hög avkastning på investeringar med liten eller ingen risk

Varje investeringsmöjlighet som säger att detta är en stor flagga som faktiskt säger att du aldrig får tillbaka dina pengar. Det är bäst att tillämpa en av de grundläggande reglerna för att investera här som bara med större risk kommer med större belöning. Låg risk åtföljs av lägre avkastning. Investerare bör också akta sig för ord som "alla andra gör det och tjänar" eftersom dessa skapar en rädsla för att missa något.

2. Alltför konsekvent avkastning

Investeringar reagerar på marknadstrender med undantag för några få extremvärden då och då. Om du får bevis eller märker att investeringarna kan generera konsekvent avkastning oavsett om marknaden går igenom förlängda baisseperioder, så är det en annan röd flagga. Bernie Madoffs värdepappersbolag levererade konsekvent avkastning på 8-10% varje år oavsett marknadstrender. Detta var en stor röd flagga som investerare missade.

3. Hemlighetsfulla eller komplexa strategier

När du får investeringsmöjligheter är det bäst att försöka förstå hur verksamheten eller investeringsmöjligheten fungerar.

Bedragare i kryptovärlden har använt sig av denna omedvetenhet som investerare hade när det gäller hur en kryptovaluta fungerar.

4. Tro siffror och data över individer

Bedragare har generellt karismatiska egenskaper som lockar människor till dem. Bernie Madoff sågs alltid som den mest genuina individen tills bluffen bröt ut. Han beskrevs som en person som alltid var tillgänglig på telefon. Investerare har till och med hävdat att han deltog på begravningar när en av deras nära och kära gick bort som ett tecken på stöd. Denna egenskap gjorde det möjligt för Bernie att vinna förtroende från potentiella investerare i synagogorna han bad i och på countryklubbarna han umgicks i.

Men revisorn Harry M. Markopolos hävdar att när han visades Bernie Madoffs värdepappersbolags data som en investeringsmöjlighet tog det honom 5 minuter att inse att det var ett bedrägeri. Revisor Harry M. Markopolos är känd som whistle-blower till Madoff-bluffen. Han hävdar att när han visades Bernie Madoffs värdepappersbolags data tog det honom 5 minuter att inse att det var ett bedrägeri. Tyvärr tog ingen hänsyn till hans ord på grund av Bernie Madoffs inflytande i investeringsvärlden.

5. Bakgrundskontroller

Det är alltid bäst att utföra bakgrundskontroller när vi presenteras av investeringsmöjligheter av individer. Detta kan göras genom att verifiera företagets registreringsnummer.

 Och slutligen, mycket tid med din magkänsla kan också hjälpa...