En oförsäkrad förare täcks vanligtvis av din bilförsäkring medan hon sitter bakom ratten i din bil eftersom försäkringen "följer fordonet". Detta innebär att oavsett förare kommer ett försäkrat fordon att täcka föraren så länge som försäkringen inte uttryckligen utesluter en förare som inte är ägare från täckning. Om en släkting eller vän råkar ut för en olycka när du kör din bil, kommer försäkringen att betala för personskador och egendomsskador, beroende på skadornas omfattning och försäkringsgränsen.
Det finns några undantag från den allmänna regeln som tillåter täckning för personer som kör en bil som tillhör någon annan. Om du inte är medveten om att någon annan kör din bil, eller om du inte ger tillstånd eller samtycke, kommer föraren inte att omfattas av din försäkring. För att vara försäkrad av din försäkring måste en förare som lånar ditt fordon göra det med bilägarens samtycke och tillstånd. Innan du går med på att låna ut din bil till någon annan bör du alltid bestämma omfattningen av täckningen din försäkringsgivare kommer att ge den andra personen. Du kan kontakta försäkringsbolaget för information om täckning för icke-ägarförare.
Din bilförsäkring ger täckning för en förare som lånar din bil ibland. Men om samma person kör din bil rutinmässigt kan du behöva lägga till föraren i policyn. Detta beror på att försäkringsbolagen sätter premier baserat på risken för olyckor för den primära föraren - i det här fallet du. Om en annan förare lånar din bil ofta bör du meddela försäkringsbolaget, särskilt om den andra föraren kör fordonet lika mycket som huvudföraren. Detta skulle påverka olycksrisken och skulle därför påverka den premie som försäkringsgivaren fastställt. Om du inte meddelar försäkringsbolaget att en annan förare använder ditt fordon ofta, kan försäkringsgivaren förneka alla efterföljande anspråk du gör på grund av felaktig framställning av fakta.
En oförsäkrad förare kanske inte omfattas av din bilförsäkring om föraren kör fordonet på ett sätt som inte är tillåtet enligt försäkringen. Om du har en personlig försäkring och föraren använder ditt fordon för att bedriva affärer, täcker försäkringen inte föraren. Din försäkring täcker föraren för personligt bruk av din bil, som att hämta släktingar från flygplatsen eller köra till stranden. Om bilen används för att transportera utrustning eller maskiner som används i ett företag kommer föraren inte att omfattas av din försäkring. Förutom kommersiell användning kan en förare som använder ditt fordon också uteslutas från försäkringen om fordonet används på ett sätt som skulle bryta mot försäkringsavtalet på något sätt.
Om föraren som använder din bil gör det för att han inte äger en bil kan en icke-ägarförsäkring vara den bästa lösningen. Till skillnad från en vanlig bilförsäkring följer en icke-ägares policy föraren, vilket innebär att oavsett vilken bil som körs (lånas eller hyrs), kommer föraren alltid att omfattas. Anta att din granne kör ditt fordon under helgen. Om en olycka skulle vara framme skulle din försäkring vara den primära försäkringen och träda i kraft först. Om olyckan orsakades av din granne, skulle hans icke-ägarförsäkring börja gälla efter den primära försäkringen och täcka självrisken av skador över den primära försäkringen.