När du finansierar en bil äger du den tekniskt sett inte, åtminstone inte förrän du gör din sista betalning. Din långivare innehar titeln eftersom fordonet är säkerhet för lånet. Om bilen är skadad och inte reparerad på ett tillfredsställande sätt, förlorar den i värde och kommer förmodligen inte att vara tillräckligt värd för att täcka hela ditt lånesaldo om du fallerar och din långivare måste återta. Ännu värre är att bilen kan läggas ihop så att långivaren inte har några säkerheter alls. Fulltäckande försäkring krävs nästan alltid på finansierade fordon för att skydda långivaren.

Tips

Nästan alla långivare kräver att finansierade bilar har full täckning för en bilförsäkring.

Definition av full täckning

Du har tre val när du köper en helförsäkring:

• Ansvarsskydd krävs enligt lag i de flesta stater. Denna del av försäkringen ersätter den andra föraren för skador eller skada om du skulle orsaka en olycka.
• Kollisionstäckning betalar för skadan, eller din bils värde om det är en totalförlust, om ditt fordon och en annan bil kolliderar.
• Omfattande täckning behandlar skador orsakade av något annat än kontakt med ett annat fordon, såsom hagel, översvämning, brand, skadegörelse och stöld.

Varför full täckning krävs

Om du betalat kontant för din bil eller du har betalat av lånet, äger du det. Ansvar är det enda försäkringsskyddet du måste ha enligt lag i de flesta stater. Men om du finansierade, är din billångivare inte oroad över den andra föraren eller att han kan stämma dig personligen för skadestånd eftersom du inte har tillräckligt med ansvarsskydd på plats.

Din långivare bryr sig bara om bilen du kör, så du måste vanligtvis ha omfattande och kollisionsskydd utöver ansvarsförsäkring. Om ditt fordon förstörs, denna extra täckning betalar av ditt lån . Om din bil är skadad betalar försäkringen reparationer. Kontrollera dina lånedokument för att ta reda på om och hur mycket av denna försäkring du är skyldig att bära.

Tänk på lucktäckning

Vissa långivare kräver att förare också har gapförsäkring. Även om din långivare inte gör det kan det vara en bra idé. Täckning av luckor utgör skillnaden mellan din bils värde och ditt lånesaldo om fordonet är summerat. Vissa bilar försämras med ett snabbt klipp, så du kanske upptäcker att du är skyldig mer än vad ditt fordon är värt.

Kollision och omfattande täckning betalar bilens värde, inte nödvändigtvis vad du fortfarande är skyldig på bilen. Om lånet är mer än värdet betalar gapförsäkringen mellanskillnaden – något du skulle vara ansvarig för att betala ur egen ficka utan denna extra täckning.

Om du inte har full täckning

Om du inte har den täckning som krävs enligt villkoren i lånekontraktet du undertecknade, har din långivare ett par alternativ. Det kan placera en fysisk skadeförsäkring på bilen åt dig, som kallas enskilt intresse eller tvångsplacerad rapportering. Detta skulle förmodligen kosta dig mycket mer än om du betalade för full täckning på egen hand, och det läggs vanligtvis till ditt lånesaldo.

En annan möjlighet är att långivaren kan återta din bil. Om ditt lånekontrakt anger att du måste ha full täckning och du inte gör det, är du i försummelse av dess villkor, och detta ger långivaren rätt att ta din bil i besittning.