RPP- och RRSP-program är sparkonton som skapats av den kanadensiska regeringen för att hjälpa anställda att spara. På vissa sätt liknar de amerikanska konton som IRA:er, genom att de ofta erbjuds av företag och är utformade för att vara effektiva, skatteskyddade metoder för att spara pengar fram till pensioneringen och sedan få tillgång till medlen. Det finns flera viktiga skillnader mellan en RPP och en RRSP som gör att vissa kontoinnehavare byter mellan de två.

RRSP

RRSP står för registrerad pensionssparplan. Detta är en typ av plan som används av den kanadensiska regeringen för att hjälpa individer att spara pengar genom ett pensionskonto. Kanadensare startar dessa konton genom banker och andra finansiella institutioner och sätter sedan in pengar på dem med tiden. Insättningar är avdragsgilla och ränta beskattas inte förrän pengarna faktiskt tas ut vid pensionsåldern, vilket gör att användarna kan undvika många skattebördor som är förknippade med inkomst. Liksom IRA:er är RRSP:er ofta flexibla, men har bidragsdeadlines.

Överför till RRSP

En RPP är en registrerad pensionsplan, en typ av pensionskonto som skapas av en arbetsgivare och Canada Revenue Agency för anställda. Detta konto har några av samma fördelar som en RRSP men är ofta knuten till en arbetsgivare eller åtminstone de val som en arbetsgivare har gjort när det gäller investeringar. Som ett resultat överför många kanadensare, när de byter jobb eller ändrar ekonomi, sina RPP-medel till RRSP:er. Detta är en mycket vanlig överrullningspraxis och är allmänt tillåten.

Fördelar

Kanada tillåter att stora klumpsummor överförs direkt till en RRSP från en RPP, vilket innebär att användare inte behöver överföra mindre belopp själva under en lång tidsperiod. Detta gör överföringsprocessen snabb och idealisk för att växla mellan de två.

Begränsningar

RRSP:er har medfödda begränsningar som användare bör vara medvetna om innan de gör överföringen. Vanligtvis kräver överföring av en stor klumpsumma från en RPP att RRSP är låst. Det innebär att medlen på kontot inte kommer att vara tillgängliga förrän individen uppnått pensionsåldern. Lyckligtvis är det då ytterligare skatteförmåner kommer in, men det begränsar fortfarande användningen av medel.