Oron i världsekonomin och de häpnadsväckande förlusterna som en fallande aktiemarknad orsakat har gjort att många människor letar efter säkrare alternativ för sina besparingar. När det kommer till kortsiktigt sparande är inget säkrare än FDIC-försäkrade banker. Tyvärr är det svårare än någonsin att hitta bra räntor för CD- och IRA-skivor. Lyckligtvis finns det många resurser tillgängliga för konsumenter som är fast beslutna att hitta bankerna med de bästa CD- och IRA-räntorna. Att öppna ett konto hos dessa finansiella institutioner kan erbjuda en anständig avkastning och en känsla av säkerhet.

Historik

Det var bara några decennier sedan som konsumenter som hoppades att leta efter bättre räntor på sina CD- och IRA-konton inte hade många alternativ. Fram till 1994 fick banker som var medlemmar i Federal Reserve System inte passera delstatsgränser. Även inom en stat kunde kunder i många stater inte ens använda en filial från samma bank om de inte öppnade och underhåller sitt konto där. Efter spar- och lånkrisen på 1980-talet började kongressen anta banklagstiftning som öppnade för konkurrens mellan banker och möjliggjorde bankverksamhet inom en stat och över delstatsgränser. Detta innebar att det nu bara var en fråga om att hitta de bästa CD- och IRA-räntorna.

Överväganden

Med kortfristiga räntor på alla tiders lägsta nivåer är det viktigare än någonsin att hitta de bästa CD- och IRA-räntorna. Tyvärr kräver många av varje banks högsta CD-räntor och IRA-räntor ett lägsta insättningsbelopp. Andra priser kan kräva att kunden också har ett check- eller sparkonto utöver CD- eller IRA-kontot. Jämför inte bara priser, utan vad som krävs för att få dessa priser.

Vissa banker erbjuder högre priser för IRA-konton eftersom de känner att de kan vara långsiktiga tillgångar även utan ett långvarigt åtagande för en CD. För IRA-konton, se till att kontrollera och se om det finns en annan kurs för CD-skivor eller till och med penningmarknadskonton som kan vara högre än de priser som erbjuds för icke-pensionskonton.

Identifiering

Att hitta de bästa CD- och IRA-räntorna kräver att man tittar på flera finansiella institutioner. Även om det är möjligt att söka på varje enskild banks webbplats manuellt, finns det många onlineresurser som gör det lättare att hitta de bästa priserna. För lokala räntor som erbjuds av statliga banker, inkluderar tidningar och tv-stationers webbplatser ofta ett räntejämförelsediagram som uppdateras regelbundet. Finansiella webbplatser som BankRate.com och erbjuder CD- och IRA-räntejämförelser över hela landet.

Tidsram

Vanligtvis erbjuds högre räntor till kunder som letar efter CD-skivor på längre sikt och IRA-CD-konton. Således betalar en femårig CD i allmänhet mer ränta än en ettårig CD, och en tioårig CD betalar vanligtvis mer än båda de förra. Men med räntorna på historiska lägsta nivåer, se till att noggrant utvärdera för- och nackdelarna med att låsa in pengar under en lång period.

Expertinsikt

Räntorna är hela tiden lägsta, och Federal Reserve håller för närvarande sin målränta på mellan 0 procent ränta och 0,25 procent ränta. Härifrån har räntorna bokstavligen ingen annanstans att ta vägen än upp. Medan CD-skivor och IRA-konton med längre tidsramar kan erbjuda högre priser, kommer dessa priser sannolikt att förmörkas inom bara de närmaste åren. Således kan kursen på en 10-årig CD vara den pågående kursen för en 1-årig CD på bara två eller tre år. Tänk noga på mervärdet av att köpa långtids-CD-skivor och IRA-CD-skivor vid denna tidpunkt. De flesta människor skulle vara bättre betjänta av 1-åriga CD-skivor eller till och med 3-åriga CD-skivor eller IRA än en 10-årig CD.

Varning

De flesta CD-skivor och IRA-CD-konton med de bästa räntorna har straff för tidigt uttag. Se till att veta exakt hur mycket straffavgiften är för tidigt uttag och räkna in det i din jämförelse av bästa räntesatser. En 5-årig CD som erbjuder 3,0 procents ränta med en straffavgift på en fjärdedel av räntan för tidigt uttag kan vara ett bättre erbjudande än en CD som erbjuder 3,125 procents ränta med en straffavgift på ett års ränta för tidigt uttag, för de flesta.

Bästa aktuella CD-räntesatser

Från och med november 2009 var de bästa nationellt tillgängliga räntorna på 1-åriga CD-skivor till nya och befintliga konton 2,08 procent på UmbrellaBank.com, 2,03 procent på United Americas Bank, 1,99 procent på Pacific Mercantile Bank och 1,98 procent på Colorado Federal Savings Bank. Den genomsnittliga räntan var 1,680 procent.

De bästa räntorna på 5-åriga CD-skivor var 3,30 procent hos Discover Bank, 3,05 procent hos Ally Bank och 2,97 procent hos Aurora Bank, FSB. Den genomsnittliga 5-åriga CD-räntan var 2,873 procent.

Alla nummer är från BankRate.com. Angivna räntor är i procent vid APY.