Sparkonton är vanliga finansiella produkter som gör att du kan spara pengar på ett säkert sätt, men som begränsar din tillgång till dem (jämfört med ett checkkonto). Beroende på vad dina spar- och investeringsbehov är när du blir äldre, kanske du upptäcker att ett sparkonto inte ger tillräckligt med fördelar för att vara ett av dina huvudsakliga finansiella konton.

Att förstå fördelarna och nackdelarna med sparkonton och bestämma när det är dags att flytta dina pengar till mer användbara finansiella produkter hjälper dig att öppna och använda det här kontot för att maximera dina personliga pengabehov.

​Läs mer ​:Svagheter och styrkor hos ett sparkonto

Vad är ett sparkonto?

Det finns olika typer av sparalternativ, men generellt sett är ett sparkonto en finansiell produkt som låter dig sätta in pengar och förvara dem där – säkert – tills du behöver dem. Du kan göra insättningar personligen på en bank eller kreditförening eller använda din dator eller telefon för att göra insättningar. Du kan också tillåta andra att göra vissa typer av bankinsättningar till ditt konto via en direktinsättning eller banköverföring.

Till skillnad från checkkonton är sparkonton inte avsedda för vardagliga utgifter och uttag. De är tänkta att låta dig sätta in pengar, bygga upp dina besparingar, tjäna lite ränta och ha pengarna tillgängliga när du äntligen behöver dem. Många använder sparkonton för saker som en nödfond, julklubb eller semestersparande.

​Läs mer ​:Om banker som inte är FDIC-försäkrade

Fördelar med sparkonton

En av de främsta fördelarna med sparkonton är att de är enkla att använda och de håller dina pengar säkra. Eftersom du sätter in pengar på deras bank gör bankerna det enkelt för dig att öppna ett konto (enklare än att skaffa ett kreditkort). Du kan ofta öppna ett checkkonto med $100. De flesta banker och kreditföreningar försäkrar upp till 250 000 USD av dina besparingar via Federal Deposit Insurance Corporation. Par kan öppna separata sparkonton och fördubbla sitt försäkringsskydd.

Sparkonton är skyddade mot bedrägerier och fel, och skyddar dig i händelse av att någon hackar ditt konto eller stjäl ditt betalkort eller checkhäfte.

Sparkonton är lätta att använda. Du kan ta ut pengar med hjälp av en uttagskupong hos din bank eller kreditförening, eller använda din telefon eller dator för att logga in och få dina pengar skickade dit du behöver dem. Beroende på var du bankar kan du ha en månatlig avgift för att använda kontot, men den kan ofta avstås om du upprätthåller ett lägsta saldo som fastställts av banken eller kreditföreningen. Du tjänar vanligtvis en liten ränta på ett sparkonto, och vanligtvis mer än du tjänar på ett checkkonto.

​Läs mer ​:Fördelar och nackdelar med ett checkkonto

Nackdelar med bankkonton

Naturligtvis finns det både för- och nackdelar med sparkonton. Den största nackdelen med sparkonton är att du har mindre tillgång till dina pengar. Med ett checkkonto kan du göra hur många uttag du vill varje månad så länge du inte går över ditt insättningsbelopp. Med ett sparkonto kan du vara begränsad till ett fast antal uttag varje månad, baserat på din bank eller kreditförening.

Detta innebär att du inte kan ställa in automatiska betalningar för att betala många återkommande räkningar, såsom el, hyra, billån, bolån, telefon, kabel, internet eller abonnemang. Medan US Federal Reserve brukade begränsa antalet uttag på sparkonton, avslutade den regeln 2020.

Du har färre fysiska alternativ för att ta ut pengar från ett sparkonto. Med ett checkkonto kan du till exempel ta ut dina pengar med din telefon, dator, bankomatkort, papperscheck, e-check eller bankinsättningskort. När du öppnar ett sparkonto, se till att du vet exakt hur många olika sätt du kan komma åt dina pengar.

Vissa människor öppnar både spar- och checkkonton och länkar dem sedan. Detta gör att du snabbt kan överföra pengar från ditt sparkonto till ditt checkkonto om du skulle behöva göra det.

Om det är viktigt för dig att tjäna ränta erbjuder sparkonton låga räntor och du bör undersöka olika typer av sparalternativ. Det kan vara bättre att investera i en annan produkt, till exempel ett insättningsbevis, om du vet att du inte kommer att behöva röra dina pengar på sex månader eller längre.