När man sätter in pengar på ett bankkonto förväntar man sig att ha bekväm och enkel tillgång till medlen. Det finns dock tillfällen då detta inte är fallet. I vissa situationer kan banker hindra kunder från att ta bort pengar från sina konton. Dessa inkluderar frågor om kontoägande, spärrpolicyer, övertrasserade konton, kreditförseningar och juridiska problem.

Begränsningar på grund av kontoägande

För att ta bort pengar från ett bankkonto måste en person ha juridiskt ägande över kontot. Ensam-, sam- eller samäganderätt måste upprättas innan man kan ta bort pengar från ett konto.

Om en person till exempel anges som kontomottagare kan han inte ta ut pengar förrän var och en av kontoägarna har bevisats vara avlidna. Vidare, om någon tas bort som kontoägare, skulle han inte längre ha behörighet att ta ut pengar, göra betalkortstransaktioner eller underteckna checkar.

Effekter av Reg. CC Håller

Det finns tillfällen då även kontoägare är begränsade från att ta ut pengar. Banker har laglig rätt att fördröja tillgången på medel som sätts in på konton enligt förordning CC. Reg. CC är en federal förordning som ger banker skydd mot förluster genom att försena tillgången på medel.

Reg. CC är en mycket specifik riktlinje som banker använder för att placera innehav på inlåning. Spärrar kan placeras på checkinsättningar av olika skäl, och Reg. CC beskriver den maximala tid som tillgång till medlen kan försenas. Även om banker inte är skyldiga att hålla kvar på checkinsättningar, reg. CC ger bankanställda möjlighet att göra det. Det skyddar också kunderna genom att tvinga finansinstitut att göra pengar tillgängliga inom en rimlig tid.

Problem med övertrasserade konton

Banker kan också hindra kunder från att ta bort pengar från sina konton när de är övertrasserade. Om ett konto har ett negativt saldo använder bankerna alla insättningar för att betala det negativa beloppet. När konton är övertrasserade under en längre tid kan banker stänga kunders betal- och bankomatkort och så småningom stänga deras faktiska konton.

Konton som stängts på detta sätt kallas "avdragsavdrag". Avdrag skickas till inkassobyråer för återvinning och rapporteras till kreditupplysningsföretag, vilket ofta påverkar kundens kreditvärdighet.

Spärrar på grund av kreditförseningar

Banker kan begränsa kunders tillgång till check- och sparkontomedel om de har kreditkonton som är förfallna. Om en kund har ett inlåningskonto hos ett finansinstitut och även har ett lån eller kreditkort som har varit obetalt hos samma institution, kan banken ta pengar från inlåningskontot för att ansöka mot det utestående saldot. Kunder i den här situationen kan inte använda pengarna de sätter in på sina check- eller sparkonton förrän saldot på kreditkontot är aktuellt.

Problem på grund av juridiska frågor

Dessutom kan banker hindra kunder från att ta bort pengar från sina konton när juridiska frågor är inblandade. Banker är skyldiga att följa domstolsbeslut och utmätningar. Garnering kan ske när pengar är skyldiga federala, statliga eller lokala myndigheter för skatter eller panträtter, eller när ett domstolsbeslut utfärdas för till exempel barnbidrag.

När en bank underrättas om en utmätning har den en laglig skyldighet att följa. När skulden är uppfylld kan dock utmätningar tas bort med ett efterföljande domstolsbeslut som säger att banken kan tillåta obegränsad tillgång till kontot.

Det finns många anledningar till varför en bank kan begränsa sina kunder från att ta bort pengar från konton. Om en kund nekas tillgång till sitt bankkonto, bör han omedelbart uppsöka sin finanspersonal för att rätta till situationen.