Vad är Monese?Monese var en av de första app-bara bankerna som lanserades i Storbritannien.
Utmanarmärket grundades av Norris Koppel som fann att han inte kunde öppna ett bankkonto på grund av att han inte hade någon brittisk kredithistorik eller elräkningar. Detta är ett problem som delas av många människor som inte har lån eller kreditkort eller som nyligen har flyttat till ett nytt område, vilket gör det omöjligt att få lön eller betala räkningar. Koppel bestämde sig för att skapa sitt eget 100 % mobila byteskonto 2016 och det har nu nästan 1 miljon kunder som hanterar mer än 3 miljarder transaktioner per år. Den har också erkänts som den bästa utmanarbanken vid European Fintech Awards och fick 1,1 miljoner euro i finansiering från Europeiska kommissionen för forskning och innovation.
Ett Monese-konto kan öppnas av alla som bor inom Europeiska ekonomiska samarbetsområdet (EES). Du kan antingen öppna ett konto genom att ladda ner appen via din smartphone eller genom att använda en länk som skickas till din enhet via Monese-webbplatsen.
Det finns inga high street filialer så du behöver inte traska in till stan för att öppna ett konto. Du behöver bara komma online, ladda ner appen och följa steg-för-steg-instruktionerna. Till skillnad från vanliga byteskontoleverantörer behöver du inte uppge adressbevis eller ha en bra kredithistorik. Du kommer att bli ombedd att ta en selfie-video med din smartphones kamera och att knäppa ett ID-dokument som ett pass utfärdat av vilket land som helst för att klara Moneses penningtvättskontroller. Monese-systemet kommer sedan att verifiera din identitet och du får ditt kontonummer och sorteringskod inom några minuter. Det här är mycket snabbare än en vanlig bank, där du kanske måste boka ett möte inom filialen och sedan vänta på att ditt kort kommer med posten.
Du kan omedelbart skicka och ta emot betalningar men kommer att behöva beställa ditt kontaktlösa MasterCard-betalkort via appen. Monese användare måste fortfarande vänta på att deras kort ska levereras, vanligtvis inom tre till fem arbetsdagar eller upp till 14 internationellt. När det väl kommer kan du ställa in kortet via appen med en fyrsiffrig aktiveringskod. Om du väljer ett gratis konto kommer detta med en fraktavgift på £4,95.
Monese betalkort har samma funktionalitet som alla andra betalkort. Du kan handla online, göra köp i butik, göra uttag från bankomater var som helst i världen och använda kontaktlösa betalningar. Du kan fylla på, ändra personlig information och komma åt kontoutdrag via appen när som helst på dygnet.
Appen stöder även Google Pay och Apple Pay, så att du kan göra kontaktlösa betalningar med din telefon. Du kan också få tillgång till billigare valutaväxlingar och internationella penningöverföringar eftersom Monese använder interbankkursen snarare än att sätta sina egna avgifter.
Monese är inte ett brittiskt registrerat bankkonto och är i själva verket ett e-pengarinstitut som regleras av Financial Conduct Authority. Det betyder att om du bankar med Monese så lagras dina pengar som e-pengar med PrePay Solutions (PPS). Eftersom Monese inte är ett fullfjädrat bankkonto betyder det att dina pengar inte är skyddade av FSCS men Monese säger att de "skyddar" dina pengar genom att placera dem på ett separat bankkonto hos en auktoriserad bank.
Det finns fyra typer av Monese-produkter, alla erbjuder gratis kortanvändning och autogiro i din hemvaluta. Tabellen nedan sammanfattar de omedelbara skillnaderna mellan de olika kontotyperna.
| Nybörjare | Viktigt | Klassisk | Premium | |
| Kostnad | GRATIS (en leveransavgift på 4,95 GBP tillkommer) | 1,95 GBP/månad eller 19,95 GBP/år | £5,95/månad eller £49,95/år | 14,95 GBP/månad eller 124,95 GBP/år |
| Kontaktlöst betalkort |  |  | | |
| Ersättningskort | 9,90 GBP | 4,95 GBP | 4,95 GBP | GRATIS |
| Valutakonto (öppna EUR- och RON-konto utan extra kostnad) | | | | |
| Direktebiteringar och stående order | | | | |
| Apple/Google Pay | | | | |
| Roundups | | | | |
| Kontantuttag | 1,50 £ avgift | 200 GBP gratis per månad (2 % avgift därefter) | 500 GBP gratis per månad (2 % avgift därefter) | 1 500 GBP gratis per månad (2 % avgift därefter) |
| Gratis manuell påfyllning av kontanter på Post Office &PayPoint | 3,5 % avgift | 3,5 % avgift | 500 GBP gratis per månad (3,5 % avgift därefter) | 1 500 GBP gratis per månad (3,5 % avgift därefter) |
| Spendera utomlands | 2% avgift | 0,5 % avgift | GRATIS | GRATIS |
| Lokala överföringar | GRATIS | GRATIS | GRATIS | GRATIS |
| Internationella överföringar | 2,5 % avgift (3,5 % på helger) | 2 % avgift (3 % på helger) | Från 0,5% | GRATIS |
| Bills Protection Insurance |  | Upp till 600 GBP | Upp till 1 200 GBP | Upp till 1 800 GBP |
| Förmån för sjukhusvistelse | | 15 GBP per dag (upp till 30 dagar) | 30 GBP per dag (upp till 30 dagar) | 50 GBP per dag i 30 dagar |
| Köpskyddsförsäkring | | | Upp till 1 000 GBP per anspråk 2 500 GBP per år (för köp gjorda under de senaste 90 dagarna) | Upp till 4 000 GBP per anspråk, 10 000 GBP per år (köp gjorda under de senaste 180 dagarna) |
| Prioriterad kundsupport | | | | |
Monese har lanserat räkningsskydd och köpskyddsförsäkring för sina premiumkontoinnehavare. Båda försäkringarna som tillhandahålls av Monese är tecknade av Chubb European Group SE och i det här avsnittet av recensionen tittar vi på försäkringsbeloppet du får med var och en av Monese-försäkringarna.
Monese lanserade sin Bills Protection Insurance i september 2021 och ingår i kostnaden för dess Essential-, Classic- och Premium-konto. I händelse av en olycka, sjukdom eller ofrivillig förlust av anställning kommer Monese att betala upp till £1 800 för att täcka räkningar och utgifter, så länge de betalas från Monese-kontot. Hur mycket täckning du har för dina räkningar kommer att variera beroende på vilket konto du har, ett Monese Essential-konto ger täckning upp till £600, ett Monese Classic-konto ger täckning upp till £1,200 och ett Monese Premium-konto ger täckning upp till £1,800. Dessutom kan Monese Essential-, Classic- och Premium-kontoinnehavare göra anspråk på upp till £50 för varje dag de har varit inlagda på sjukhus (upp till maximalt 30 dagar). De som är anställda kan dra full nytta av räkningsskyddsförsäkringarna, men de som är egenföretagare täcks endast av sjukhusförmånen.
Det är värt att notera att eventuella redan existerande tillstånd, rygg- eller ryggproblem, psykiatriska tillstånd, kosmetiska och skönhetsbehandlingar eller ett sjukdomsutbrott som förklarats som en allmän nödsituation av WHO inte kommer att täckas av Bills Protection Insurance. Det finns också ytterligare begränsningar i skyddet såsom väntetider på hur länge du måste vänta innan du gör anspråk och en gräns för antalet skadeanmälningar under ett år. Mer information om försäkringarna finns i försäkringsunderlaget.
Monese's Bills Protection Insurance ger skydd för återkommande räkningar som du har betalat via ditt Monese-konto. Om du behöver göra ett krav, kommer hur mycket du kommer att få baseras på genomsnittet av dina återkommande räkningar under de senaste 6 månaderna.
Med Monese Bills Protection Insurance kan du få täckning för följande räkningar:
Moneses köpskyddsförsäkring ingår i kostnaden för kontona Monese Classic och Monese Premium. Det ger skydd för oavsiktlig skada och stöld och gäller helt nya personliga föremål som köpts via Monese-kontot. En täckning på upp till £1 000 ingår i Monese Classic-kontot och en täckning upp till £4 000 ingår i Monese Premium-kontot. Monese Classic-kontoinnehavare har 90 dagar från inköpsdatum på sig att göra anspråk på en vara och det finns en årlig anspråksgräns på £2 500. Premiumkontoinnehavare har 180 dagar på sig från inköpsdatumet på sig att göra anspråk på en vara och det finns en årlig anspråksgräns på £10 000. De som gör ett anspråk på köpskyddsförsäkring måste betala 50 GBP självrisk per skadeanmälan.
Om du behöver göra anspråk på en Monese-försäkring kan du göra det genom att besöka avsnittet "Försäkring" som finns under fliken "Utforska". Du måste sedan klicka på "Starta ett anspråk" och följa instruktionerna på skärmen för att fylla i anspråksformuläret. Det är viktigt att du har all nödvändig dokumentation till hands för att kunna lämna in ett krav. Du kan också skicka in ett anspråk genom att klicka på transaktionen du vill göra anspråk på, eftersom detta öppnar en separat skärm där du kan klicka på de tre prickarna i det övre högra hörnet av din sida för att starta ditt anspråk.
Följande kontogränser gäller för ett Monese GBP-konto och varierar något för EUR- och RON-konton.
| Monese GBP-konto | Maximal gräns |
| Maximalt kontosaldo | 40 000 GBP |
| Kontantpåfyllning (via postkontor) | 250 GBP per transaktion/500 GBP per dag/1 300 GBP per månad |
| Kontantpåfyllning (via PayPoint) | 249 GBP per transaktion/500 GBP per dag/1 300 GBP per månad |
| påfyllning av betalkort | 500 GBP per dag (max 2 påfyllningar)/1 500 GBP per månad (max 10 påfyllningar) |
| Gräns för kortköp | 4 000 GBP per transaktion/7 000 GBP per dag |
| uttag från bankomat | 300 GBP per dag |
Till skillnad från vanliga banker täcks inte dina pengar av Financial Services Compensation Scheme (FSCS), som täcker upp till £85 000 i besparingar om en leverantör går i konkurs. Däremot regleras Monese av Financial Conduct Authority som en registrerad agent för elektroniska penninginstitutioner PrePay Technologies, som följer reglerna för elektroniska pengar. Monese säger att enligt dessa regler måste den separat lagra och skydda 100 % av kundmedel genom att hålla medlen åtskilda från deras egen ekonomi.
Monese har ett Trustpilot-betyg Utmärkt med 3,5 av 5,0 stjärnor från över 20 000 recensioner. 68 % av granskarna bedömer det som "Utmärkt" med hänvisning till utmärkt kundservice och hävdar att det är lätt att överföra pengar mellan konton.
17 % av recensenterna bedömer Monese som "dåligt". Det finns många kommentarer om långsam kontoöppning, långsamma internationella överföringar och vissa konton som låses ute. Nyligen har kunder klagat över att deras konton hos Monese har blockerats och att de har problem med att få tillgång till sina pengar igen.
I det här avsnittet av recensionen jämför vi grundkontot för den app-bara banken Monese med några av dess konkurrenters grundläggande personliga konton. Varje leverantör har ytterligare konton och mer information om dessa finns i recensionerna.
| Monese | Monzo | Stare | Revolut | |
| Månadskostnad | Gratis | Gratis | Gratis | Gratis |
| registrerat bankkonto i Storbritannien |  |  | | |
| Personligt konto | | | | |
| Företagskonto | | | | |
| Övertrassering | | | | |
| Lån | | | | |
| Avgiftsfria utgifter utomlands | | | | (begränsningar gäller) |
| Gratis ATM-uttag | | (begränsningar gäller) | | (begränsningar gäller) |
| Runda upp utgifter | | | | |
| Budgetfunktioner | | | | |
| FSCS protection | | | | |
*Limits apply
Monese is not the only digital-only bank. One of its closest competitors when it comes to international use is Revolut, which offers free card transactions in 120 countries, fee-free transfers at the interbank rate in 23 currencies and free ATM withdrawals up to £200 a month followed by a 2% fee compared to Monese that charges £1.50 for each cash withdrawal on its basic account. You can also buy Bitcoin, Litecoin and Ethereum cryptocurrencies through the Revolut app. It has a basic free package as well as £6.99 or £12.99 monthly packages offering extras such as higher withdrawal limits, overseas medical insurance and concierge services. Monese offers insurance policies for its premium customers which is something that premium Revolut account holders can also benefit from. Monese, however, is currently the only app-only bank to offer bills protection should you be unable to work due to illness, accident or a job loss.
There are other app-only providers that offer extra services beyond international spending, particularly when it comes to savings. Monzo lets users track their spending and build separate savings pots within the app. Users pay nothing abroad, subject to a maximum withdrawal of £200 a month and 3% after that. It also offers free cash withdrawals and an optional overdraft.
Similar to Monzo, Starling lets you set savings goals and even offers interest on your balance at 0.05%. There is no charge for having an account and nothing to pay on UK or international withdrawals, but you will need to pay the MasterCard exchange rate. Starling also charges 0.4% on international money transfers. Monese's basic account charges a 2% fee for any international spending on its Starter and Essential accounts but its Classic and Premium account holders can spend abroad at no extra cost.
In a world where people are increasingly mobile, both in terms of where they live and work and how they transact, Monese definitely has a role to play. Its app is useful for those regularly on the move between different countries and who need to send money abroad. It is especially useful if you travel between the UK and Europe regularly as you can easily switch between a UK and European account.
However, it does not offer any interest, an overdraft or any help with savings goals and it charges for some items that others provide for free. However, the easy setup process makes it worth considering if you are struggling to get a current account elsewhere.
Additionally, Monese is the first app-only bank to launch a Bills Protection Insurance policy for its premium account holders which allows users to get cover for their bills if they are unable to work due to illness, an involuntary job loss or an accident. It has also launched a Purchase Protection policy which means some account holders can benefit from cover against theft and accidental damage of personal items. The move to add insurance policies to the list of features should be applauded, but it is only those that are happy to pay a subscription fee that will benefit. Those that enjoyed the perks of the free 'Starter' account may feel a little aggrieved, however, as Monese will now start charging £1.50 for cash withdrawals as well as 2% for spending abroad.
Den bästa banken för dig, 2019
Hur du väljer den bästa HSA-leverantören för din livsstil
Synchrony Bank Review för 2021
Bästa bank-cd-kurser för 2021
Registrera dig för de bästa bankbonusarna som finns
De bästa checkkontona för ditt företag
Interactive Investor Review – är det den bästa mäklaren för dina pengar 2022?
Investec Click &Invest Review – är det bästa stället för dina pengar?